Certes, beaucoup d'entre nous utilisent régulièrementdivers services de banques commerciales. Certains clients préfèrent conserver leur épargne dans des organismes de crédit, d'autres leur confient leurs valeurs (coffres-forts), d'autres deviennent des emprunteurs afin d'acquérir l'objet de rêves chéris pour le montant reçu à intérêt. Cartes plastiques pour une utilisation pratique des salaires, divers services, virements urgents avec ou sans compte personnel - désormais chaque banque essaie d'offrir quelque chose de nouveau à ses clients et de rivaliser avec les «géants» de ce secteur. Bien sûr, il y a suffisamment de nuances ici. Mais chaque client d'un établissement de crédit doit tenir compte d'une caractéristique telle que le secret bancaire. Qu'est-ce que ce concept a en soi et quelles garanties, ainsi que les problèmes, sont acquis par une personne qui est desservie dans ce domaine?
Pour commencer, vous devez immédiatement distinguer entredéfinitions comme secrets commerciaux et bancaires. En fait, le premier est un concept plus large que le second. Dans certaines sources, vous pouvez même trouver une interprétation qui définit le secret des organismes de crédit comme l'une des variétés commerciales. Cependant, ce n'est pas entièrement vrai. Le secret bancaire est la loi de ces institutions, sur la base de laquelle tous les représentants de l'organisation sont obligés de stocker toutes les informations qu'ils ont sur leurs clients concernant leurs clients sans que des tiers y aient accès, même si ces informations n'ont pas de valeur particulière.
Comme dans la plupart des cas similaires,il y a des exceptions à la règle. Parfois, une banque n'a tout simplement pas le droit de refuser à certaines organisations de fournir des informations relatives aux clients. Ces institutions sont avant tout des représentants des organes de l'État. Cependant, une telle procédure nécessite une bonne raison pour justifier une exception. Par exemple, la nature complexe, confuse ou suspecte d'une transaction financière effectuée par un client dans le cas où son montant est égal ou supérieur à 600 000 roubles. Dans ce cas, les lois bancaires impliquent un contrôle obligatoire de la transaction. Il s'agit d'empêcher le financement par le biais d'organisations commerciales de communautés terroristes, ainsi que le blanchiment d'argent.
Le secret bancaire implique de donnerdes informations sur tous les comptes, ainsi que les montants reçus par l'institution pour le stockage conformément aux termes des accords de dépôt conclus, à un cercle restreint de personnes. Comme dans le cas des personnes physiques et morales, toutes les informations peuvent être fournies exclusivement aux clients eux-mêmes, à leurs représentants officiels, mandataires, autorités judiciaires, ainsi qu'aux compagnies d'assurance et aux représentants des autorités d'enquête préliminaire dans les affaires pénales et administratives (il doit y avoir l'accord du procureur) .
Si le titulaire d'un dépôt ou d'un compte de nature différentemeurt, alors dans une telle situation, le secret bancaire présente les caractéristiques suivantes. Si un testament est établi (notarié ou exécuté directement dans un établissement de crédit), les personnes indiquées dans ce document peuvent recevoir toutes les informations nécessaires. Pour ce faire, ils devront fournir des pièces d'identité. En outre, les informations sont reçues, sans aucune violation de la loi, à l'entière disposition du notaire. Pour ce bureau devra faire une demande. Dans ce cas, l'employé de banque chargé de remplir ces obligations établit la réponse sur papier à en-tête de l'institution. Les informations doivent répondre pleinement à toutes les questions énoncées dans la demande.
Si nous parlons de non-résidents (personnes de nationalité étrangère), dans ce cas, le secret bancaire implique la fourniture de toutes les données nécessaires aux bureaux consulaires.
