Prêts aux entreprises. Prêts aux petites et moyennes entreprises

L'ouverture d'une nouvelle entreprise nécessite un financementinvestissements. De nombreux entrepreneurs se tournent vers les banques pour cela. Ils proposent différents programmes pour créer leur entreprise. La procédure d'enregistrement est assez longue, et pour cela, vous devez collecter beaucoup de papiers. Les prêts aux petites et moyennes entreprises seront le meilleur choix si vous n'avez pas vos propres investissements financiers.

Modalités de réception

L'octroi de prêts dans de nombreuses organisations est similaire. Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont accordés aux conditions suivantes:

1. L'entreprise doit être légalement enregistrée afin d'avoir tous les documents.
2. Les banques ont besoin d'un plan d'affaires pour l'entreprise. Lors de l'entretien, vous devrez parler de votre vision du développement des affaires.
3. Les spécialistes des établissements de crédit effectuent leurs calculs sur la stabilité de l'entreprise, vous devez donc fournir les informations nécessaires, le reporting, les prévisions.
4. Le prêt aux petites et moyennes entreprises est assuré par la présence d'un bien dans le bien.
5. La validité du client est vérifiée. Si le prêt est émis à l'IP, l'emprunteur est vérifié en tant qu'individu. L'historique de crédit doit être positif.
6. La présence de garants et de co-emprunteurs augmente les chances d'approuver une demande de prêt.
7. L'assurance dans de nombreuses banques est considérée comme un service obligatoire.

Ce n'est que dans ces conditions qu'il est possible d'approuver la demande. Lorsqu'une décision positive est prise, la procédure de traitement standard commence.

Types de produits de crédit

Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont répartis selon les types suivants:

• cible;
• inapproprié.

Les prêts cibles sont appliqués à des fins spécifiques,qui sont prescrits dans le contrat. Par exemple, pour acheter des matériaux de construction. Une fois le paiement à la contrepartie effectué, les dépenses sont confirmées à l'aide de documents. Il peut s'agir de copies de contrats, de documents d'expédition.

Des prêts inappropriés sont accordés à toutes fins.Après leur réception, l'obligation semble être un paiement stable des paiements, et le client n'a pas besoin de faire rapport sur les dépenses. Les taux des prêts non ciblés sont généralement plus élevés que ceux des prêts cibles.

Les programmes

Chaque programme de prêt pour petites et moyennesL'entreprise a ses propres caractéristiques de conception. Ils peuvent être trouvés dans une agence bancaire ou avec l'aide d'un consultant. Maintenant, les programmes des banques suivantes sont offerts:

• Sberbank Le produit a le nom "Business Start".Il est possible d'obtenir des prêts sans garantie, mais des garants et un acompte sont nécessaires. Le taux est de 17 à 18% et le montant de 100 000 roubles à 3 millions. La période de prêt est de 6 à 36 mois.
• Rosbank. Jusqu'à 40 millions de roubles sont émis pour un maximum de 5 ans. Le taux est de 12 à 16,5%. Il est nécessaire de payer une commission unique et de fournir les biens de l'entreprise en garantie.
• Transcapitalbank. L'institution propose d'émettre différents programmes pour les entreprises: pour le développement, le crédit ciblé, le crédit-bail, l'affacturage. Les taux commencent à 15% et le montant peut atteindre 30 millions de roubles.
• "VTB 24". La Banque offre un prêt opérationnel, une hypothèque d'entreprise et un fonds de roulement. Les taux varient de 9% et le montant de 850 mille roubles. La période de prêt peut aller jusqu'à 120 mois.
• "Alfa Bank". Les prêts sont accordés jusqu'à 3 ans. Le maximum est de 6 millions de roubles à 15%. La banque n'a pas besoin de garantie. Pour l'examen de la demande, vous devez payer 2% du coût du prêt.

Procédure d'inscription à la Sberbank

Vous devez d'abord contacter une banque prêteusepetites et moyennes entreprises. Beaucoup de gens dans notre pays se tournent vers Sberbank. Ensuite, vous devez vous inscrire à la taxe en tant qu'entrepreneur individuel. Il est important de vous familiariser avec les programmes de franchisage partenaires de Sberbank. Vous devez choisir la bonne franchise.

Selon votre programme, vous devez créer un plan d'affaires:élaborer un plan marketing, déterminer une place pour le bureau et résoudre d'autres problèmes. Ensuite, vous devez collecter les documents pour obtenir un prêt: passeport, NIF, certificat d'entrepreneur individuel, plan d'affaires. Une demande est déposée avec eux. Les fonds doivent être préparés (30% pour le premier versement). Après une décision positive, un contrat est établi. Sberbank approuve généralement les demandes si le client a choisi un partenaire franchisé.

Les fonds fonctionnent

De nombreux entrepreneurs postulent au fondsprêts aux petites et moyennes entreprises. Ils agissent en tant que garants de l'obtention de prêts pour ouvrir leur propre entreprise. Un entrepreneur doit demander un prêt auprès d'une banque, lui notifiant sa volonté de soutenir une organisation étatique.

Ensuite, la banque examine la demande, compte tenu de tousles détails. En cas de décision positive, un contrat tripartite est établi. Souvent, un petit pourcentage est utilisé pour faciliter les prêts aux petites et moyennes entreprises. De nombreuses banques travaillent dans le cadre de ce programme, mais pas toutes.

Recommandations aux emprunteurs

Lors de la conclusion d'une transaction, vous devez vous familiariser avecde sorte qu'aucun autre différend ne survienne. Vous devez poser immédiatement des questions à un spécialiste. Si l'entreprise est rentable, il est conseillé de payer le prêt plus tôt que prévu, car la plupart des intérêts sont inclus dans les premiers mois de paiement.

Les emprunteurs doivent prendre en compte les nuances suivantes:

1. Ces prêts sont émis à unl'intérêt. Par conséquent, s'il est possible de s'en passer, il est préférable de ne pas organiser de tels prêts en espèces. Mais si cela ne fonctionne toujours pas, vous devez alors soigneusement aborder la procédure d'obtention d'un prêt.
2. Pour que la décision de la banque soit positive, vous devez créer un plan d'affaires unique. Ce sera tout de suite il est clair si des fonds sont nécessaires et comment les bénéfices seront distribués.
3. Réputation commerciale du propriétaire d'une entreprisejoue également un rôle important. Par conséquent, il est nécessaire de fournir des documents comptables pour augmenter les chances d'obtenir un prêt. Tous les articles doivent être composés correctement.
4. La banque doit fournir un plan d'affaires qui expliquera toutes les subtilités de l'organisation d'une entreprise. Si elle est prospective, la demande est généralement approuvée.

Les prêts aux petites et moyennes entreprises sontgros risque pour les banques. Si une entreprise fait faillite, une institution financière peut perdre des fonds. Par conséquent, généralement requis pour fournir des documents sur la disponibilité des biens, ainsi que les garants, co-emprunteurs. Ce n'est qu'en respectant pleinement les exigences qu'il est possible d'approuver un prêt au développement des entreprises.