Lorsqu'un emprunteur s'adresse à une banque pour obtenir un prêt, le salarié renseigne sur les conditions et la procédure de sa fourniture, et donne également une liste des documents nécessaires au traitement.
Documents de base pour un prêt
Il s'agit notamment de documents sur le montant des revenus, d'un passeport, d'une demande, ainsi que de certains documents supplémentaires pour certains types de prêts.
La demande de l'emprunteur est enregistrée par l'employéla banque qui traite les prêts dans le journal des demandes. Le numéro d'enregistrement et la date y sont indiqués. De plus, des copies de tous les documents retournables sont effectuées. Le salarié dresse également une liste des papiers acceptés, qui est enregistrée soit sur une feuille séparée, soit au verso de la candidature. Les documents de prêt fournis par l'emprunteur sont acceptés, transférés, enregistrés et conservés conformément aux règles en vigueur à la banque. Une fois tous les documents collectés et exécutés, ils sont envoyés pour vérification initiale.
Vérification initiale de l'emprunteur
Moment de l'examen de la question de la provisionle prêt dépend de son type et de son montant, mais il ne doit pas dépasser dix-huit jours. Le compte à rebours commence à partir de la date de soumission des documents. Dans le cas d'un prêt pour besoins urgents, il y a douze jours pour prendre une décision.
Documents de prêt fournis par l'emprunteur,sont contrôlés par un employé de la banque. Ceci est fait afin de contrôler les informations spécifiées dans le questionnaire. En vérifiant les documents fournis, le salarié découvre l'historique de crédit de l'emprunteur et du garant (garants), le montant de la dette sur les prêts déjà reçus (le cas échéant) ou les garanties fournies, à l'aide de la base de données sur les particuliers. Si nécessaire, il adresse les demandes aux autres banques, organisations et entreprises prêteuses.
Il serait correct d'inclure dans le nombre de garants cesles personnes liées par la parenté: enfants adultes, parents, parents adoptifs, conjoints et tuteurs. Leur niveau de revenu n'a pas d'importance. Cette règle ne s'applique que s'ils ne sont pas les seuls garants. Après vérification, la solvabilité de l'emprunteur et le montant maximal du prêt possible sont déterminés.
Une fois que le service de crédit a envoyé lesun paquet de papiers au service juridique. Sur la base des résultats de l'analyse et de la vérification des documents d'un prêt, le service sécurité rédige un avis écrit, qui est renvoyé au service crédit.
Le service de crédit peut impliquerun évaluateur indépendant ou un employé d'une filiale (dans le cas de la mise en gage de véhicules, de biens immobiliers ou d'autres biens afin de déterminer la valeur du bien). Après l'évaluation, le spécialiste forme une opinion d'expert, qui est fournie au service de crédit. Les titres peuvent également être utilisés comme garantie, dont l'acceptation est déterminée par les spécialistes de la banque. Ils rédigent également un avis d'expert, qui est transmis au service crédit. Tous les documents sont vérifiés de la manière la plus approfondie, car la solvabilité de l'emprunteur en dépend.
Évaluation de la solvabilité de l'emprunteur
Estimer ce facteur, à partir du revenu d'un individudéduire tous les paiements obligatoires spécifiés dans le questionnaire et le certificat. Celles-ci comprennent les pensions alimentaires, les contributions, l'impôt sur le revenu, le paiement des intérêts sur d'autres prêts et le remboursement des arriérés, l'indemnisation des dommages, etc. Pour évaluer la solvabilité de l'emprunteur et du garant, l'employé de banque examine non seulement les questionnaires, mais vérifie également les certificats du lieu de travail ou délivrés par les autorités nationales de protection sociale sur le montant des retenues et des revenus. Lors de la préparation de documents pour un prêt de toute nature, ces documents sont nécessaires.
La dernière étape
Après avoir effectué le contrôle, l'employé de la banque,traitant de cette question, forme un paquet de documents avec sa décision, qui est approuvée par le chef du département. Ces documents pour le prêt sont envoyés à la direction du département, qui prend la décision finale de refus ou d'émission. Si les fonds ne sont pas fournis, la raison est indiquée dans la conclusion ou dans la demande du client.
Après le message d'approbation du prêt, le client doit, en possession des documents pour l'obtention du prêt, se présenter à la banque.
