Depuis le 1er avril 2015, la Russie a introduitles coefficients régionaux pour l'assurance automobile, et deux semaines plus tard, les coefficients de base ont été modifiés. Les tarifs ont augmenté de 40%. Combien les conducteurs devront-ils désormais payer pour une police OSAGO?
Dévaluation de la monnaie, augmentation de la limite limiteles paiements, la non-rentabilité du segment de l'assurance automobile sur le marché de l'assurance - toutes ces raisons ont conduit à l'augmentation des tarifs et à l'expansion du corridor de paiement en 2015.
Coefficient de territoire pour OSAGO augmenté pour 11régions de la Fédération de Russie et pour autant que réduites. L'augmentation maximale des indicateurs de 25% est prévue pour les régions de Tchouvachie, Voronej, Kurgan. Dans la région de Magadan, les tarifs diminueront de 41%. Au Daghestan, à Touva, en Ingouchie, en Tchétchénie et dans la région de Léningrad, le ratio CMTPL par région a diminué.
Les calculs ont été effectués par des experts de l'Université d'État de Moscou. Selon les données reçues, dans certaines régions, il a été nécessaire d'augmenter le tarif des transports publics de plus de 400%. Le vrai changement était de 100%. Le marché attend depuis plusieurs années une augmentation adéquate des tarifs. L'APC estime qu'il sera désormais possible de parvenir à une amélioration de la qualité de la protection et de l'équilibre des intérêts.
De plus, un nouveau système pour obtenirpaiement rapide du fait même de porter atteinte à la vie et à la santé de la victime. Auparavant, tous les calculs étaient effectués après le traitement, sur la base des reçus fournis. L'indemnisation peut désormais être reçue non seulement par les personnes à charge de la victime, mais également par sa famille immédiate.
Le coût de la politique comprend les tarifs etindicateurs spéciaux. Les coefficients OSAGO sont légalement établis par l'État. Les compagnies d'assurance ne peuvent pas les changer elles-mêmes. À la fin de 2014, le régulateur a augmenté le montant maximal des paiements pour l'assurance automobile à 400 mille roubles et, pour que les entreprises ne subissent pas de pertes, ont augmenté les tarifs de 50% en moyenne.
La formule est assez simple: les coefficients d'assurance pour OSAGO sont multipliés par le taux de base. Mais les deux valeurs dépendent d'un certain nombre de facteurs: l'expérience du conducteur, la région où se trouve la voiture, l'état du véhicule, etc. La formule de calcul habituelle ressemble à ceci:
Politique = BT x KT x BM x KVS x OK x KM x C x KN x P, où:
La politique la plus coûteuse concernera les jeunes qui conduisent des voitures puissantes dans les grandes villes. Les coûts des conducteurs expérimentés ayant une expérience de conduite sans accident sur 10 ans seront minimes.
Le coût de la politique CTP varie selon la région. Pour chaque type de transport, en fonction du nombre de places et du tonnage, son propre tarif est fixé. Pour les propriétaires de voitures, il est divisé par l'appartenance à une personne physique ou morale. Cela n'a pas changé depuis 2004. Pour les contrats conclus après le 1er avril 2015, les coefficients suivants des taux d'assurance OSAGO seront utilisés:
Motos et scooters - 1507 roubles.
Voitures:
Voitures utilisées comme taxis - 3677 roubles.
Camions:
Les autobus:
Trolleybus - 2009 roubles.
Tramways - 1252 roubles.
Tracteurs - 1507 roubles.
Ce facteur peut grandement affecter les calculs. Cela dépend du territoire où le véhicule est principalement utilisé. Si le contrat est rédigé pour un particulier, le lieu d'immatriculation de la voiture est utilisé et pour les entrepreneurs - le lieu d'enregistrement public de l'organisation.
Le plus grand coefficient du territoire OSAGOutilisé dans les zones métropolitaines à trafic actif et à forte concentration d'accidents de la route (Kazan, Perm, Yakutsk, Tcheliabinsk). Des tarifs élevés sont en outre calculés pour les voitures puissantes. Par conséquent, il est préférable pour les propriétaires de véhicules d'immatriculer un SUV ou un camion avec un parent vivant dans la région. Les nouveaux coefficients de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire pour 2015 sont présentés dans le tableau ci-dessous. Pour 11 districts, les indicateurs ont été augmentés, et pour le reste - diminué. À Moscou, la valeur de l'indicateur est restée la même.
Région | OSAGO - nouveaux coefficients |
Région de Leningrad, territoire du Kamtchatka, | 1,3 |
République de Touva, République tchétchène, | 0,6 |
Territoire transbaïkal, région de Magadan, | 0,6-0,7 |
Ingouchie | 0,6-0,8 |
République Saha | 0,6-1,2 |
Région de Mourmansk | 1,2-2,1 |
Mordovie | 0,8-1,5 |
Oblast d'Amurskaya | 1-1,6 |
Région de Voronej | 0,5-1,1 |
Région d'Oulianovsk | 0,9-1,5 |
Tchouvachie | 0,8-1,7 |
Région de Kurgan | 0,6-1,4 |
Région de Tcheliabinsk | 1-2,1 |
République Mari El | 0,7-1 |
Sinon, cet indicateur est appelé une remise pourconduite sans problème. Cela peut affecter considérablement le coût de la politique. Ce coefficient est attribué sur la base des données sur la présence / l'absence de paiements à un conducteur spécifique, et non à une voiture. Ainsi, le remplacement du véhicule ou de la compagnie d'assurance n'affecte pas le changement de cet indicateur. La classe est mise à jour après un an à compter de la date du contrat. Les coefficients MTPL sont calculés en fonction des données des polices précédentes, si la rupture entre les contrats n'a pas dépassé 12 mois. Sinon, la troisième classe de base est attribuée au propriétaire de la voiture.
Si au cours de la période écoulée, le conducteur est devenu le coupableaccidents, puis des coefficients OSAGO augmentés lui sont appliqués. La nouvelle politique coûtera 50% de plus. Pour une année sans problème, le client bénéficie d'une réduction de 5%. Si la police est émise pour la première fois, la valeur de l'indicateur est 1. La remise maximale est de 50%. Si plusieurs conducteurs sont inscrits dans la police (par exemple, le père rédige des documents pour son fils) et que l'un d'entre eux a récemment reçu un permis, l'indicateur est calculé au taux minimum. Ainsi, le coût de la politique OSAGO change.
Les nouveaux coefficients BM déterminent la classe du conducteur. Si, par exemple, une personne avait une 5e année avec une valeur d'indicateur de 0,9, puis qu'un accident est survenu par sa faute, alors la remise diminuera à 5% l'année prochaine et la note à 3. Si les 12 prochains mois se passent sans accident, alors le pilote aura un 6ème niveau supérieur.
Le bonus malus est formé sur la base de l'histoirecas d'assurance. Pour les suivre, une base de données PCA spéciale a été créée en 2013. Chaque assureur transfère les données au régulateur dans les 15 jours suivant la signature du contrat.
Plus le conducteur a accumulé d'expérience, plus lela valeur de cet indicateur. Mais il y a deux chiffres importants: l'âge du conducteur (22 ans) et 36 mois de conduite. Dans ce cas, la valeur de l'indicateur sera la plus élevée - 1,8. S'il y a plusieurs facteurs, la valeur maximale de l'indicateur est prise en compte.
Plusieurs conducteurs peuvent être souscrits à l'assurance. Si dans la police ils sont indiqués par leur nom, leur numéro (2 ou 5) n'a pas d'importance. Le coefficient ne changera pas de cela. Mais si le conducteur ne peut pas dire avec certitude qui d'autre utilisera la voiture, mais admet une telle possibilité, alors la valeur 1.8 est appliquée.
De nombreux conducteurs n'utilisent le véhicule qu'en été, etl'hiver est laissé au garage. Ou ils conduisent la voiture lors de longs voyages d'affaires. Dans de tels cas, une police saisonnière est émise pour toute période de 3 mois. Une valeur d'indicateur égale à un commence à partir de 10 mois d'exploitation. Pour une période plus courte, vous pouvez compter sur une petite réduction.
Il est utilisé dans de tels cas:
Le premier varie de 0,2 à 1 etutilisé uniquement pour les étrangers ou si le véhicule est en transit. La puissance du moteur peut être visualisée dans le TCP. Ce rapport est calculé en fonction de la puissance. Si les documents indiquent des kilowatts, la conversion se produit comme suit: 1 kW = 1,359 litre. de.
Pour ces véhicules, un tarif distinct n'est plus prévu. Mais un coefficient spécial a été développé, qui dépend du type de remorque: de 1,15 à 1,45.
L'historique d'assurance commence sur une personne quidétient les droits et contrôle le véhicule. Mais les données sont remises à zéro si dans les 12 mois, le pilote n'a pas été inscrit dans une politique OSAGO. Exemple: un non-propriétaire du véhicule peut demander au propriétaire de la voiture de conclure un contrat sans préciser les personnes autorisées à conduire. Après 12 mois, son historique sera remis à zéro, il sera possible de signer indépendamment la politique. Les propriétaires de véhicules devront d'abord réémettre des documents pour un parent, puis voyager par procuration.
La possibilité de conclure un accord pour une durée inférieure àil manque maintenant un an. Un tel besoin peut survenir, par exemple, si la voiture a été achetée dans une région et que le conducteur souhaite l'enregistrer dans une autre. Auparavant, à ces fins, une police était souscrite pour plusieurs jours. Désormais, une telle assurance ne peut être émise que pour les voitures étrangères. Par conséquent, les guerriers ne peuvent conclure que des contrats saisonniers. Pour les propriétaires de véhicules avec équipement à essence, une réduction de 15% est offerte.
Par exemple, prenons les données maximales des tarifs pour un conducteur de 23 ans avec plus de trois ans d'expérience dans la conduite d'un véhicule, qui possède une voiture avec un moteur de 70 à 100 ch. de.
Ville | Ancien prix (frotter.) | Nouveau prix (frotter.) |
Vladivostok | 3964 | 6342 |
Khabarovsk | 4814 | 7701 |
Irkoutsk | 4814 | 7701 |
Krasnoïarsk | 5097 | 8154 |
Novossibirsk | 4814 | 7701 |
Ekaterinbourg | 5097 | 8154 |
Tcheliabinsk | 5663 | 9513 |
Moscou | 5663 | 9060 |
Krasnodar | 5097 | 8154 |
En avril 2015, la Banque de Russie a changéCoefficient OSAGO par région et tarifs de base. Les innovations seront basées sur une augmentation du montant maximum des paiements et la crise économique dans le pays. En général, la croissance des tarifs s'est élevée à 40-60%. Les coefficients d'appartenance territoriale n'ont changé que dans 11 régions. Les taux de base n'ont pas non plus augmenté dans tous les domaines. Il existe un nouveau coefficient pour les véhicules avec remorque. Il est possible de souscrire une assurance de plusieurs mois pour les véhicules immatriculés en Fédération de Russie uniquement de manière saisonnière.
