Il 1° ottobre 2015 c'è stata una legislaturaun evento che dà speranza per una risoluzione positiva della situazione per i cittadini che si trovano in circostanze finanziarie difficili - la legge federale del 29 dicembre 2014 n. 476-FZ "Sugli emendamenti alla legge federale" sull'insolvenza (fallimento) "(di seguito - FZ) è entrato in vigore ... In relazione a questi cambiamenti, i cittadini che non sono imprenditori individuali hanno ricevuto il diritto di dichiararsi, in determinate circostanze, falliti. Il fallimento di una persona fisica ha lo scopo di contribuire a una risoluzione positiva e, soprattutto, legale di una situazione oggi molto comune, quando, per circostanze, il debitore non è in grado di rimborsare uno o più prestiti. Ma la procedura fallimentare è così semplice, e quali sono le reali conseguenze del fallimento di un individuo?
Legislatori procedura fallimentare per i cittadiniè stato originariamente concepito come un modo conveniente per risolvere i problemi finanziari. Tuttavia, sarebbe sbagliato considerare il fallimento come un modo semplice per sbarazzarsi del debito di un istituto di credito. Per cominciare, va chiarito che non tutte le istanze di fallimento di un individuo saranno accettate e prese in considerazione dal tribunale. In conformità con la legge federale, un debitore che avvia una procedura fallimentare deve avere un debito di prestito di tre mesi o più, mentre il prestito o il loro importo totale è di 500 mila rubli o più. Inoltre, già in fase di presentazione della domanda, è necessario dimostrare l'insolvenza del debitore, ovvero la sua incapacità di erogare un prestito in proprio.
Tra l'altro, un futuro fallito avrà bisognofornire informazioni documentate sulle proprie spese, entrate, proprietà possedute come prova della propria insolvenza.
Oltre al debitore stesso, richiedereL'organizzazione creditrice stessa può essere dichiarata fallita. Se ci sono più creditori, allora è possibile dichiarare un singolo fallito non solo se è assolutamente impossibile estinguere i debiti, ma anche a condizione che il rimborso del debito a uno dei creditori priverà il debitore dell'opportunità di adempiere ad altri obblighi finanziari.
In casi particolari, l'Agenzia delle Entrate può presentare domanda di fallimento di una persona fisica.
Come avviare il fallimento delle persone fisiche? La pratica di tali processi oggi non è abbastanza ampia, ma è già possibile notare che fallire è “lungo e costoso”.
Tutti i casi di fallimento di persone fisiche, nonchéi casi di singoli imprenditori sono esaminati in un tribunale arbitrale. Secondo la legge, viene stabilito un periodo fino a tre mesi, durante il quale viene stabilito in tribunale il fallimento delle persone fisiche. La pratica mostra che il processo può trascinarsi per molti mesi a causa delle circostanze.
Inoltre, la stessa procedura fallimentare non è alla portata di tutti. Oltre alla tassa di giudizio obbligatoria e al pagamento per il lavoro di un avvocato, il debitore dovrà pagare i servizi di un gestore finanziario.
Quindi, nel caso in cui il fallimento delle persone fisiche sia già inevitabile, le istruzioni secondo le quali dovrebbe essere avviato il processo concorsuale sono le seguenti:
Inoltre, gli avvocati consigliano di descrivere in dettaglio indomanda (se esistono tali circostanze): licenziamento dal luogo di lavoro, perdita della capacità di lavorare (invalidità) e altri motivi per il deterioramento della situazione finanziaria. Naturalmente, questi fatti devono essere confermati anche dai documenti pertinenti. Per il fallimento di una persona fisica è importante tenere conto di tutte le circostanze in cui il debitore non è in grado di estinguere tutte le obbligazioni creditizie.
Un individuo che inizia un processofallimento, dovresti occuparti in anticipo delle prove documentali della tua non invidiabile condizione finanziaria. Pertanto, per tenere conto di tutti i dettagli, e soprattutto delle circostanze a favore del debitore, il consiglio principale è quello di non lesinare sui servizi di un avvocato.
La fase successiva attraverso la quale procede il fallimentopersone fisiche - il tribunale nomina un manager finanziario. A tutti i creditori esistenti da questo momento in poi viene inviata una comunicazione formale dell'inizio della procedura fallimentare per dare loro il tempo e l'opportunità di avanzare tutte le richieste di credito.
Un'altra parte coinvolta nella procedura concorsuale è il direttore finanziario.
La sua candidatura viene presentata all'esamegiudice su istanza del creditore. Il compito principale del gestore è la ristrutturazione del debito. Ma, inoltre, il gestore finanziario dovrà condurre un'analisi obiettiva e fornire al creditore informazioni sulle attività economiche, finanziarie e di investimento del debitore. In generale, i poteri del gestore finanziario non si limitano a questo. C'è un altro compito importante: escludere la possibilità di un fallimento fittizio o deliberato. Dal momento in cui viene nominato il gestore, tutte le operazioni del debitore sono monitorate. Ognuno di questi, comprese le donazioni, deve essere approvato dal Tesoriere.
Servizi di gestione finanziaria (fallimento)il debitore dovrà pagare di tasca propria. Il costo dei servizi al momento è di 10.000 rubli al mese. Inoltre, al termine della procedura di fallimento, il gestore riceve il 2% dell'importo dovuto. Il pagamento di questi costi è anche responsabilità del debitore.
Il processo di dichiarazione di fallimento di un cittadino può includere le seguenti procedure:
Quest'ultimo tra le parti del prestito è del tutto possibile,tuttavia, non sempre le parti possono rivolgersi a lui. Un accordo può essere concluso solo dopo che le pretese del primo e, successivamente, del secondo stadio dei creditori siano state pienamente soddisfatte.
La soluzione più comune al problemai debiti sono la ristrutturazione del debito e (o) il sequestro di beni da un debitore fallito per la vendita. Di norma, viene proposta per prima la ristrutturazione del debito. Se il debitore è d'accordo, viene redatto un piano di ristrutturazione, in cui vengono discussi la procedura di differimento, l'importo dei pagamenti mensili, i tempi entro i quali dovrebbe rimborsare il debito e altri dettagli.
Importante: nel processo di ristrutturazione, l'importo totale del debito può essere parzialmente ridotto. Ma non sarà possibile "cancellare" completamente il debito.
Se la ristrutturazione è inefficace per qualche motivo, la proprietà del debitore viene ritirata e venduta contro il debito.
Inoltre, per l'occultamento dei beni (oltre che per il fallimento deliberato) è prevista una reale responsabilità penale del debitore, che prevede fino a sei anni di reclusione.
Il sequestro e la successiva vendita di beni sono conseguenze inevitabili del fallimento di un individuo. Tuttavia, non tutto può andare sotto il martello. La legge federale definisce rigorosamente ciò che non è soggetto a esenzione:
Il fallimento può essere un po' complicatoun individuo, se non c'è proprietà che può essere venduta per rimborsare il prestito. Oggi, la soluzione legislativa a una situazione del genere è troppo vaga, non esiste un'unica decisione su come dovrebbe agire il tribunale in questo caso. Una cosa è chiara: l'assenza di proprietà non solleva il debitore dal debito. E in caso di riconoscimento dell'insolvenza per un debitore senza proprietà, tutte le altre conseguenze del fallimento di un individuo sono inevitabili.
Inoltre, la legge prevede la facoltà del gestore finanziario di annullare o impugnare le operazioni del debitore, per effetto della quale i beni, ammissibili al pignoramento, possono essere restituiti al fallito.
Con una decisione del tribunale, lo status di "fallito" di un cittadinoacquistato per cinque anni. Si presume che durante questo periodo una persona possa e debba risolvere i suoi problemi finanziari. Il debitore non può riavviare la procedura concorsuale entro questi cinque anni. Un'eccezione quando la domanda è presentata da un gestore finanziario o da un organismo autorizzato.
Un fallito ottiene molti vantaggi:riduzione dell'ammontare del debito, pagamenti dilazionati, nessuna maturazione di sanzioni e sanzioni varie sui finanziamenti in essere. Allo stesso tempo, ci sono anche conseguenze negative del fallimento di un individuo:
Quali conclusioni si possono trarre da tuttodi cui sopra? Nella legge federale, naturalmente, ci sono ancora alcune carenze, come in ogni legge "fresca". Eliminare le carenze e adeguarle alle condizioni reali è possibile solo con il tempo, nel corso dell'individuazione di tutte le "rugosità" nella pratica.
Ma anche adesso, gli avvocati esortano a non avere pauraprocesso fallimentare. E sebbene sbarazzarsi di tutti i debiti in una volta dichiarandosi falliti non funzionerà, per molti è il fallimento di individui che può diventare un'opportunità per ripagare in modo sicuro i debiti esistenti. Le revisioni delle procedure fallimentari sono miste. A favore della procedura fallimentare, c'è una reale possibilità di ottenere un piano di rateizzazione del debito e la possibilità di ridurre l'importo del debito fino al 50%. Se la situazione viene risolta con successo, il fallimento è vantaggioso per tutte le parti del prestito.
Ma vale la pena considerare l'inizio del fallimentoindividui, recensioni di specialisti finanziari che non sono così ottimisti. In considerazione dell'importo consistente che dovrà essere pagato solo per lo svolgimento della procedura e delle lacune esistenti nella Legge federale, i finanzieri consigliano di trattare il fallimento come un mezzo estremo per risolvere i problemi di credito - quando non c'è altra via d'uscita. Secondo le stime, il fallimento è veramente vantaggioso solo per coloro i cui debiti in totale sono già milioni.
