Un gran numero di transazioni immobiliari richiedonodisponibilità di una garanzia di adempimento degli obblighi. Può trattarsi di pegno, fideiussione, incameramento e altri tipi di garanzia previsti dalla legge. I metodi citati differiscono per il grado di impatto, i metodi per raggiungere l'obiettivo.
Una fideiussione è uno dei modi per garantiregli obblighi del debitore in qualità di garante. Viene utilizzato per ridurre la probabilità di insoddisfazione per gli interessi del prestatore. La garanzia e la fideiussione sono formalizzate da un accordo in cui un terzo assume l'obbligo di rispondere al prestatore per l'adempimento degli obblighi del mutuatario (articolo 361 del codice civile della Federazione Russa). Questa misura viene applicata in caso di violazione da parte del debitore dei termini della transazione. L'ambito di responsabilità è regolato dallo stesso documento. Prima che venissero apportate le modifiche al codice civile, sono stati stipulati contratti in cui è stata imposta una garanzia sulle obbligazioni future. Questo problema ha causato molte polemiche. Ora questa opzione è possibile solo se il contratto indica chiaramente l'importo entro il quale sarà responsabile il garante.
I requisiti di base sono semplici:
Molto spesso, i garanti lo sonoparenti e amici. Ma alcune banche, temendo casi di frode, escludono questa possibilità dai termini del prestito. Se parliamo di fornire garanzie per gli obblighi di una persona giuridica, altre imprese possono fungere da garanti. Ma questo ruolo non può essere rivendicato da organizzazioni pubbliche e istituzioni statali.
I requisiti specificati nel codice civile della Federazione Russa non lo consentonoconcludere un accordo tra il debitore e il garante. Le parti sono il creditore e il garante. L'accordo è unilaterale e consensuale. Crea un ulteriore obbligo accessorio. Il garante può essere ritenuto responsabile solo se il debitore non rispetta i termini della transazione. L'obbligo accessorio è limitato dal periodo di validità del principale, anche se il documento non ha una data precisa. Il suo incarico non può neutralizzare il contratto di fideiussione (articolo 384 del codice civile della Federazione Russa).
Contenuto del contratto:
Sebbene il codice civile non specifichi la cerchia delle persone che possonoagire da garante, la pratica giudiziaria e arbitrale ha dimostrato che in alcuni casi il contratto può essere dichiarato nullo. Ciò è consentito se i garanti sono:
Un contratto di fideiussione è redatto in forma scritta semplice e deve essere firmato dal mutuatario, prestatore e garante.
A prima vista, il compito del garante è semplice.Dovrebbe essere responsabile del rimborso del prestito se il pagatore non adempie ai suoi obblighi. Il diritto della banca di esigere denaro dal garante è specificato nell'art. 363 del codice civile della Federazione Russa.
La responsabilità solidale lo implicail garante e il debitore sono ugualmente responsabili delle obbligazioni. Cioè, l'affermazione non può essere soddisfatta da una sola delle parti. Per responsabilità sussidiaria si intende che le pretese vengono avanzate nei confronti del fideiussore solo se il debitore non dispone di fondi. Questa opzione è più accettabile per i garanti. Il prestatore dovrà prima prendere il tempo per dimostrare l'insolvenza del mutuatario. E se inizia a nascondersi, sarà quasi impossibile farlo. Ciò significa che la banca non può presentare alcun requisito al garante. Pertanto, un tale schema viene utilizzato estremamente raramente.
Il documento deve indicare chiaramente quali perdite vengono risarcite dal garante:
Se il fideiussore, il cui campionepuò essere preso in prestito da un impiegato di banca al momento della decisione, è concluso con un istituto di credito, quindi, molto probabilmente, sarà scritto in esso che le perdite e le sanzioni scoperte devono essere rimborsate a spese del garante. In altri casi, viene spesso utilizzato uno schema di compensazione parziale, ovvero il pagamento del solo debito principale.
Un altro punto su cui vale la pena prestare attenzioneattenzione: per violazione dei termini di pagamento del debito, il cliente ha una storia creditizia "negativa". Ma nel caso di una fideiussione, il garante viene inserito nella lista nera insieme al mutuatario. Nell'accordo è inclusa una clausola in base alla quale i suoi dati vengono trasferiti all'ufficio storico del credito. Pertanto, se il mutuatario viola i termini della transazione, rovinerà la reputazione non solo per se stesso, ma anche per il suo garante. Ma non è tutto. Il garante non potrà concordare neppure un piccolo prestito in banca mentre funge da garante.
Una fideiussione è un impegno unilaterale.Secondo l'Art. 364 del codice civile della Federazione Russa, il garante può opporsi alle richieste presentate, ma non ha il diritto di rifiutarle da solo. I reclami possono essere presentati al prestatore se il termine per l'utilizzo dei fondi viene violato, il mutuatario non ha ricevuto il denaro. La transazione può essere dichiarata non valida solo in tribunale.
Dopo che il garante ha risposto a tuttiobbligazioni del debitore, riceve documenti in base ai quali può proporre ricorso. Se il garante ha adempiuto all'obbligo soddisfatto dal mutuatario, può raccogliere fondi dalla banca (articolo 366 del codice civile della Federazione Russa).
La fideiussione di una persona fisica cessa se:
La questione dell'eredità dovrebbe essere discussa separatamente.Secondo l'interpretazione della Corte Suprema della Federazione Russa, l'erede deve essere responsabile degli obblighi del garante deceduto nei confronti dell'istituto di credito solo entro il valore della proprietà ricevuta. Il resto del debito non è esecutivo. Se l'erede si rifiuta di subentrare, i debiti del defunto non si applicano a lui.
La garanzia personale per un prestito èbanche e proprietà. La loro principale differenza sta nel fatto che nel secondo caso, nel contratto è prescritto uno specifico oggetto di pegno. A sua volta, la banca può fornire fondi presi in prestito senza un'analisi preliminare della solvibilità del cliente. Ma questa opzione viene spesso utilizzata quando si emette un prestito espresso a una persona giuridica. Ma se viene emesso un mutuo, o si tratta di acquistare un'auto, l'istituto di credito verificherà attentamente le condizioni finanziarie dei garanti. Potrebbero esserci molti di questi ultimi. Molto spesso, i parenti o gli amici intimi del mutuatario agiscono in questa veste.
Una fideiussione, una garanzia o una garanzia può essere richiesta anche per un piccolo prestito se:
Una fideiussione è l '"assicurazione" di una banca contro il malemutuatario. Pertanto, solo una persona il cui livello di reddito sarà sufficiente a coprire il debito principale e gli interessi sul prestito può richiedere questo posto.
Una fideiussione è un modo per assicurarsiobblighi, in base ai quali un terzo si impegna a restituire parte o tutto il debito al mutuante se il mutuatario non è in grado di farlo da solo. Molto spesso, la necessità di questo servizio sorge quando si richiede un mutuo o un prestito auto. Il soggetto che funge da garante dell'operazione deve essere molto sobrio nel valutare la propria posizione finanziaria. Non sarà possibile rifiutarsi unilateralmente di adempiere agli obblighi.
