Il credito è una componente familiare del modernodella vita. Sono offerti quasi ovunque: in banche, negozi, boutique, aziende. Qualsiasi materiale da costruzione e finitura, vestiti costosi, elettrodomestici, TV, computer, mobili, un'auto e un appartamento - tutto questo e molto altro può essere facilmente preso in prestito. Naturalmente puoi sforzare e risparmiare la quantità richiesta, ma il tuo vicino ha già QUESTO, ma non vive più ricco di te e il suo stipendio è lo stesso.
La domanda crea offerta.I programmi di prestito bancario sono diversi e la loro lista cresce ogni anno. È facile perdersi in questa varietà, è molto difficile determinare i vantaggi di un prestito in una banca e la sua differenza rispetto alle altre offerte.
Cominciamo dal fatto che una banca è una pubblicitàun'organizzazione il cui obiettivo principale è realizzare un profitto. Sembrerebbe che l'interesse annuale sul prestito sia un profitto sufficiente che la banca riceve dal mutuatario. Ma non è così semplice. In ogni banca, qualsiasi prestito è accompagnato da commissioni, che di solito non sono "pubblicizzate". Il cliente viene a conoscenza dell'esistenza di alcuni di essi, avendo già firmato un contratto di prestito o pagando il primo pagamento, conosce in anticipo altri (ad esempio una commissione per il servizio di prestito), sebbene non ne comprenda lo scopo.
Quindi, quali commissioni possono essere registratecontratto di prestito in caratteri piccoli e grandi? Esistono le seguenti commissioni: commissione per l'emissione di un prestito, commissione per la revisione di una domanda di prestito, commissione per la manutenzione di un prestito, commissione per l'apertura e la gestione di un conto di prestito, commissione per il rimborso anticipato, ecc. Ci sono molti nomi di commissioni e la legalità della raccolta di gran parte di essi nel 2009 è stata dichiarata illegale dallo stato. Le banche concordarono e ... cambiarono il nome delle commissioni.
Prima di ricevere un prestito, il gestore del prestito di qualsiasila banca è tenuta a informare il cliente del tasso di interesse effettivo. Questo tasso include interessi e tutte le commissioni bancarie. Il debito principale è il corpo del prestito, cioè l'importo che il cliente prende dalla banca. Tasso di interesse annuale - interesse mensile sul prestito. Le commissioni per i servizi di prestito e le altre commissioni bancarie sono un aumento del profitto della banca a causa di pagamenti in eccesso che sono difficili da spiegare. Se la commissione viene addebitata una sola volta quando si ottiene un prestito, ciò non aumenterà troppo l'importo totale del prestito. È un'altra questione se questa commissione è una percentuale fissa sull'intero importo del prestito e verrà addebitata mensilmente, quindi il pagamento in eccesso sul prestito sarà un importo molto impressionante.
Il costo del servizio di prestito è uno deile commissioni bancarie addebitate più frequentemente. Il nome può avere alcune variazioni, può essere addebitato per l'intero importo del prestito o il saldo, può essere mensile o una tantum. Tutte le commissioni precedenti possono essere incluse in questa commissione, poiché tutte le commissioni sono progettate per "servire il prestito". Le ammende che le banche pagano per il rimborso tardivo o il rimborso incompleto dell'importo del prestito mensile possono essere spiegate da una diminuzione dei rischi della banca. Spiegare altre tasse è molto più difficile, se non impossibile.
Dal momento che le banche possono multare dal 2009,se addebitano commissioni ai mutuatari, la maggior parte delle grandi banche ha cancellato praticamente tutte le commissioni. Ora l'assicurazione sulla vita del mutuatario è diventata di moda, che sembra essere volontaria, ma in qualche modo non del tutto. Poiché la banca spesso aumenta il tasso di interesse per il rifiuto dell'assicurazione. Per non parlare dell'assicurazione obbligatoria per l'auto o la casa acquistata. L'assicurazione sulla vita può essere pagata una sola volta per l'intero periodo di prestito e per l'intero costo, oppure è possibile pagare annualmente per il resto del debito principale.
Una conclusione naturale suggerisce se stessa:non importa quanto duramente combattano con le commissioni bancarie, esisteranno sempre in una forma o nell'altra, con nomi diversi e in volumi diversi, poiché la tentazione di realizzare profitti facili è molto grande.
