Banca "Narodny Credit", che ha problemiha raggiunto il suo apice nel 2014, ha iniziato la sua esistenza nel 1993. Il suo primo nome "Shark" nel 2000 è stato sostituito da "People's Credit". Già nel 2008, l'istituto finanziario ha intensificato la procedura per modificare la forma organizzativa e giuridica. La società a responsabilità limitata è stata modernizzata in una società per azioni nel 2009. Già nel dicembre 2010, la Narodny Credit Bank, che in precedenza era stata estremamente positiva, ha acquisito il 25% delle azioni della Bank of Khakassia. Poco dopo, il numero di azioni è stato aumentato al 76%. Entro il 2011, la licenza dell'istituto finanziario di Khakassia è stata completamente annullata a causa della fusione. La Narodny Credit Bank, i cui problemi sono iniziati a causa della scarsa liquidità, era controllata dalla famiglia Antonov.
La banca lavorava sotto la licenza della Banca Centrale ed era un partnerMosca. L'istituto finanziario era membro dell'Associazione delle banche russe e membro della struttura di assicurazione dei depositi. Il capitale autorizzato ufficialmente registrato dell'impresa era pari a 1,8 miliardi di rubli. L'importo del capitale proprio era pari a $ 4,2 miliardi. L'Istituto aveva il titolo di membro associato dei sistemi di pagamento internazionali VISA Inc. e Mastercard WW. In precedenza, l'agenzia di rating confermava sempre la solvibilità dell'ente assegnandola alla categoria A secondo la scala nazionale.
Solo due anni prima che iniziassero ad apparireriferisce che la banca Narodny Credit sta chiudendo, l'organizzazione è stata vincitrice del premio Financial Olympus. La struttura della rete regionale comprendeva 9 filiali principali e circa 35 ulteriori uffici. Ci sono stati momenti nella storia dell'istituto in cui non si è nemmeno battuto per una gara d'appalto dallo stato. Una dura politica di prestito nel migliore dei casi ha permesso di raggiungere colossali indicatori di liquidità.
Nell'ultimo anno, l'istituto finanziario ha lavoratol'ordine della Banca Centrale, che limitava l'attrazione di depositi da privati. Questo ordine è stato ricevuto nel luglio 2013. Inoltre, oltre alle restrizioni, la Banca Centrale della Federazione Russa ha fortemente raccomandato di attivare tutte le riserve al fine di adempiere agli obblighi nei confronti dei depositanti. È stata attirata l'attenzione sul fatto che la stessa istituzione finanziaria non ha mai perseguito una politica aggressiva di attrazione dei depositi. Tali misure sono state prese a causa della scarsa liquidità dell'ente.
Il primo malfunzionamento era dovuto al fatto che la banca"People's Credit" ha iniziato a emettere depositi al di fuori dei regolamenti. Quando i depositanti hanno iniziato a venire per i loro depositi, sono stati informati del limite giornaliero dell'istituzione di 25 mila rubli. Le persone non sono state in grado di mettere le mani su tutti i loro contributi in un giorno. Ho dovuto camminare per settimane. Tuttavia, rispetto ad altre istituzioni finanziarie, che si sono completamente rifiutate di effettuare pagamenti, alla vigilia del fallimento, la Narodny Credit Bank, le cui revisioni hanno sempre avuto una connotazione positiva, ha adempiuto quasi completamente ai suoi obblighi. Nonostante la crisi, i dipendenti del call center hanno risposto costantemente a tutte le domande e fornito a ciascun cliente informazioni complete. Per evitare crolli di materiale, i dipendenti della banca hanno costantemente informato i clienti che alcuni pagamenti erano sospesi e che la maggior parte dei conti non erano stati gestiti.
Nel tentativo di correggere la situazione, OJSC Bank NarodnyCredito ”sta cercando di aumentare la liquidità abbassando i tassi di interesse sui prestiti. Il programma "folk" è diventato incredibilmente conveniente. Se esisteva una garanzia reale o un garante, il tasso di interesse sui prestiti con durata fino a un anno era solo del 16% annuo. Con una durata del prestito da uno a tre anni, il tasso di interesse sarebbe del 17% annuo. Con una durata del prestito superiore a tre anni, il tasso è stato fissato al 18%. Prestiti erano disponibili anche per clienti che non avevano garanzie o garanti. Tuttavia, in questo caso, il tasso di interesse è salito al 18%. Con un periodo di collaborazione da 1 a 3 anni, il tasso di interesse potrebbe essere del 19% annuo. Se il cliente decide di contrarre prestiti per un periodo di cinque anni, l'interesse sul prestito potrebbe essere del 20%. La proposta era valida in tutti i rami, anche in una città come Abakan. La Narodny Credit Bank non è stata salvata nemmeno da una decisione così disperata: la situazione con la liquidità non è cambiata.
La decisione di liquidare la licenza è stata presa sulla base didalle relazioni della nuova amministrazione. Le informazioni indicavano che la Narodny Credit Bank stava vivendo tutt'altro che piccoli problemi a causa di una diminuzione della liquidità al 50% e lo standard di liquidità istantanea era di circa il 15%. L'istituto finanziario non ha richiesto l'assistenza del governo a causa del fatto che a quel tempo erano in corso negoziati con investitori che intendevano dare un contributo di $ 100 milioni.
Dopo la ricezione dei messaggi alla NBU dai clienti di OJSC"Bank" Narodny Credit "sull'impossibilità di adempiere ai propri obblighi, è stata nominata un'amministrazione temporanea per l'istituto finanziario. A partire dal 1 ° ottobre 2014, l'amministrazione provvisoria ha effettuato un'analisi finanziaria della situazione. L'amministrazione ha infatti registrato una perdita totale del capitale personale. È stato deciso che era impossibile ripristinare la solvibilità della struttura e che eventuali iniezioni da parte dello Stato non avrebbero avuto senso. I risultati della valutazione della situazione da parte dell'amministrazione provvisoria sono diventati un motivo importante per la cessazione delle attività di un istituto finanziario come Bank Narodny Credit. La licenza viene revocata solo quando l'ente non è più in grado, anche con il sostegno materiale del governo, di adempiere a tutti i suoi obblighi nei confronti di depositanti e creditori entro un anno. Le circostanze prevalenti corrispondevano esattamente alla legislazione.
Subito dopo brillanti indicatori di liquiditàLa banca "Narodny Credit" ha iniziato a sperimentare tutt'altro che piccoli problemi, nonostante il conservatorismo delle sue attività, che si è espresso nei progetti di assistenza nella sfera degli alloggi e dei servizi comunali. I prestiti ai privati hanno rappresentato solo il 3% del portafoglio prestiti, che domina il patrimonio con una quota del 70%. I fondi delle persone fisiche rappresentavano solo il 23% delle passività. I fondi residui nei conti dei clienti aziendali rappresentavano solo il 22% del capitale. Le azioni e gli effetti cambiari delle banche nazionali rappresentavano solo il 19% dell'attivo netto. Sul mercato interbancario, nella maggior parte delle situazioni, l'istituto ha agito come donatore. Con un alto grado di concentrazione di attività con passività, le attività dell'azienda avevano una bassa redditività.
Secondo le statistiche del National Ratingagenzie, banca "Narodny Credit", revocare la licenza da cui a causa della scarsa liquidità, nel 2010 ha ricevuto un utile netto di 20,9 milioni di rubli. L'anno precedente, questa cifra era significativamente più alta e ammontava a 107,2 milioni di rubli. Questa situazione ha portato la banca alla 149a posizione del rating e ha attirato l'attenzione dell'Agenzia di assicurazione dei depositi. È stata osservata una diminuzione degli indicatori in tutte le filiali e nelle piccole filiali e la città di Abakan non ha fatto eccezione. La Narodny Credit Bank cominciò a perdere terreno, sebbene esternamente nulla facesse presagire guai.
Bank Narodny Credit è chiusa per un motivo.Oltre alla scarsa liquidità, l'amministrazione provvisoria è riuscita a scoprire che il prezzo delle attività dell'istituto finanziario non supera i 14,121 milioni di rubli. Per quanto riguarda gli obblighi nei confronti di depositanti e creditori, ammontano a circa 16 854,8 milioni di rubli. La ragione di questa discrepanza è nascosta nella fornitura di prestiti pre-deteriorati, il cui importo ammontava a 10,2 miliardi di rubli. Inoltre, è stato registrato il fatto di acquistare fatture illiquide per un importo di 1,8 miliardi di rubli da società i cui indirizzi indicati nei documenti non corrispondono alla realtà. C'è stata un'alienazione della proprietà di un istituto finanziario per un importo di 0,2 miliardi di rubli. Dall'autorità di regolamentazione è pervenuta l'informazione che la direzione ha effettuato operazioni penalmente punibili. Il risultato di tali manipolazioni è più che ovvio e non ci si poteva aspettare uno sviluppo positivo degli eventi. Nonostante la maggioranza dei depositanti abbia parzialmente restituito i propri risparmi, resta comunque un numero piuttosto elevato di coloro le cui perdite saranno risarcite dall'agenzia di assicurazione secondo le modalità previste dalla normativa.
