Термин «кредитная система» рассматривается esperti da diversi punti di vista. Da un lato, comprende tutti gli enti creditizi di vari livelli coinvolti nella fornitura di determinati servizi bancari. D'altra parte, si tratta di un insieme di regole e principi in base ai quali funziona l'intero sistema bancario.
Attualmente, il sistema creditizio è praticamentetutti i paesi includono tre livelli principali. Il primo livello è occupato dalla banca centrale o nazionale del paese. Svolge la funzione di controllo su altri livelli, inoltre, tale banca è dotata del diritto di emettere denaro. Ciò significa che è responsabile della regolamentazione dell'offerta di moneta in circolazione. La banca centrale del paese svolge una delle funzioni più importanti: è impegnata nella conservazione dell'oro e della riserva di cambio. In alcuni casi, fornisce prestiti ad agenzie governative o banche commerciali di livello inferiore, oltre a collocare titoli governativi. Il sistema creditizio è progettato in modo tale che la banca nazionale e lo stato agiscano insieme per raggiungere gli stessi obiettivi, ma allo stesso tempo non incidano sugli interessi reciproci. Ad esempio, la banca principale del paese attua i compiti sviluppati dal governo e specificati nella politica monetaria dello stato.
Appartiene al secondo livello del sistema creditizioset di banche commerciali. L'obiettivo principale delle loro attività è considerato massimizzare i profitti. Questa è anche la loro principale differenza rispetto alla banca centrale, poiché le sue funzioni sono regolate e controllate. Gli enti creditizi commerciali costituiscono la base dell'intero sistema bancario, in quanto fungono da intermediari tra la popolazione e lo stato. Secondo la teoria economica, una banca nel pieno senso della parola può essere considerata solo un'organizzazione che esegue tre operazioni principali: deposito, regolamento e credito. La Banca centrale, a sua discrezione, decide in merito all'opportunità di rilasciare una licenza a una determinata banca. E senza una licenza, quest'ultima non ha il diritto di svolgere le proprie attività, ovvero qualsiasi operazione sarà dichiarata non valida e illegale.
Кредитная система РФ предполагает и наличие terzo livello, che comprende istituti finanziari specializzati. Di norma, si tratta di organizzazioni che hanno ricevuto il diritto di offrire determinati tipi di transazioni, ma non possono essere definite una banca in senso lato. Tali istituti comprendono fondi pensione, compagnie assicurative e di leasing, organizzazioni di investimento e di risparmio. Pertanto, la base delle loro attività comprende i singoli servizi bancari. Ad esempio, le organizzazioni di risparmio sono generalmente create dalle banche come entità separata con l'obiettivo di accumulare fondi domestici e ridistribuirli sotto forma di prestiti e prestiti emessi a breve termine. I fondi pensione possono essere considerati un tipo di prestito a lungo termine, poiché accumulano fondi nel tempo con la condizione di pagamenti periodici in futuro. Ma fino alla scadenza, gli importi investiti possono essere gestiti a propria discrezione, ad esempio fornendo prestiti.
Questa divisione in livelli ti consente di organizzareistituti finanziari esistenti, il che facilita notevolmente il processo di controllo su di essi. Tuttavia, non tutti i paesi hanno un sistema finanziario e creditizio diviso in tre livelli principali. Alcune persone preferiscono individuare solo le prime due, a seconda del grado di sviluppo economico di un determinato paese. Inoltre, il sistema di ciascun paese ha le sue caratteristiche. Ad esempio, negli Stati Uniti, esiste una divisione statale in stati separati e ogni stato ha la propria banca centrale. Pertanto, il sistema creditizio americano al primo livello comprende 12 banche nazionali.
