Il rating del mutuatario è uno deipunti critici del processo di prestito. Si tratta di un'azione completamente giustificata da parte degli istituti finanziari, poiché la corretta valutazione della capacità del debitore di rimborsare il prestito e gli interessi su di esso influiscono direttamente sui seguenti parametri della banca: rischio, qualità del portafoglio prestiti, livello potenziale di rimborso del debito, occorrenza di pagamenti in ritardo e, di conseguenza, profitto finale organizzazione creditizia.
Как правило, единой, универсальной методики для non esistono tutti gli istituti finanziari. In ogni banca, gli specialisti del prestito sviluppano una valutazione individuale del merito creditizio del debitore. Tuttavia, sono ancora presenti punti comuni nei metodi delle banche, sebbene siano compilati da persone completamente diverse.
Naturalmente, il livello iniziale di valutazioneinizia con la definizione del mutuatario come persona fisica o giuridica. L'analisi del merito creditizio del mutuatario come entità giuridica è un processo che richiede molto tempo, si basa su una varietà di modelli e metodi per valutare le condizioni finanziarie e la solvibilità. Innanzitutto, vengono considerati i bilanci iniziali della società, in particolare la struttura e la dinamica dei flussi finanziari, le passività e le attività dell'organizzazione, nonché i rapporti che caratterizzano le condizioni finanziarie della società.
Se un'entità legale può immaginare un enormePoiché il numero di documenti sulla base dei quali può essere effettuata un'analisi finanziaria, il rating creditizio del debitore come individuo viene effettuato secondo uno schema completamente diverso.
Исходная информация о платежеспособности частного il mutuatario include i seguenti parametri: la dinamica delle entrate, il livello delle spese al momento, la disponibilità di credito, le obbligazioni amministrative e altre obbligazioni.
Va notato che l'atteggiamento nei confronti degli individuipiù leale, poiché molte organizzazioni di credito tengono conto non solo del reddito documentato, ma anche di fatti soggettivi che il cliente non può confermare. Utilizzando il metodo dell'aritmetica semplice - reddito meno spese e passività - i funzionari addetti ai prestiti determinano la capacità del cliente di rimborsare il prestito. È del tutto naturale che se il reddito netto del mutuatario è insufficiente, la domanda non sarà approvata. Se l'importo del pagamento mensile del prestito è superiore al 50% del reddito, molto spesso anche la risposta sarà negativa.
Anche la valutazione del merito creditizio del mutuatario dipendetipo di prestito. Ad esempio, recentemente è stata ampiamente utilizzata una tecnica di punteggio basata sull'analisi di una quantità minima di informazioni sul mutuatario. In particolare, considera parametri come l'età del cliente, la sua condizione lavorativa e sociale e, ovviamente, il reddito. Di norma, la decisione su tali prestiti viene presa nel più breve tempo possibile, alcune banche offrono la registrazione in appena un'ora.
