אשראי הוא מרכיב מוכר של המודרנישל החיים. הם מוצעים כמעט בכל מקום: בבנקים, חנויות, בוטיקים, חברות. כל בנייה חומרי הגמר, בגדים יקרים, מכשירי חשמל ביתיים, טלוויזיות, מחשבים, רהיטים, מכונית ודירה - כל זה ועוד הרבה ניתן לשאול בקלות. אתה יכול, כמובן, מתוח למעלה ולשמור את הסכום הדרוש, אבל השכן כבר יש את זה, אבל הוא חי לא עשירים יותר ממך, ואת המשכורת שלו זהה.
הביקוש יוצר אספקה.תוכניות האשראי של הבנקים הם מגוונים, והרשימה שלהם גדל מדי שנה. קל ללכת לאיבוד במגוון זה, קשה מאוד לקבוע את היתרונות של הלוואה בבנק אחד ההבדל שלה הצעות אחרות.
ראשית, הבנק הוא אחד מסחרי.ארגון שמטרתו העיקרית היא רווח. נראה כי הריבית השנתית על ההלוואה - רווח מספיק כי הבנק מקבל מן הלווה. אבל לא הכל כל כך פשוט. כל בנק כל הלוואה מלווה עמלות, אשר אינם עשויים במיוחד "לפרסם". הלקוח יידע על קיומו של חלק מהם, לאחר שכבר חתם על הסכם ההלוואה או שילם את התשלום הראשון, הוא יודע על אחרים מראש (למשל, את הוועדה עבור שירות ההלוואה), אם כי הוא לא מבין את מטרתם.
אז, איזה סוג של ועדת יכול להיות פירטהסכם ההלוואה באותיות קטנות וגדולות? יש את דמי הבאים: עמלה להנפיק הלוואה, הלוואה יישום הלוואה, הלוואה שירות הלוואה, פתיחת חשבון הלוואה דמי תחזוקה, דמי ביטול מוקדם, וכו ' יש הרבה שמות של העמלות, ובשנת 2009 הכירה המדינה בחוקיות הטעינה של רובן בלתי חוקיות. הבנקים הסכימו, ו ... שינו את שם העמלות.
לפני קבלת הלוואה, מנהל ההלוואה יהיההבנק חייב להכיר את הלקוח בריבית האפקטיבית. שיעור זה כולל ריבית וכל עמלות הבנקים. החוב העיקרי הוא הגוף של ההלוואה, כלומר, הסכום שהלקוח לוקח מהבנק. ריבית שנתית - ריבית חודשית על ההלוואה. דמי מתן ההלוואות ודמי הבנקים האחרים הם גידול ברווחי הבנק עקב תשלומים עודפים קשים. אם הוועדה נלקח רק פעם אחת בעת קבלת הלוואה, זה לא יגדיל את הסכום הכולל של ההלוואה יותר מדי. דבר נוסף הוא, אם זה עמלה היא עניין קבוע על מלוא הסכום של ההלוואה, וכן יחויב חודשי, אז את overpayment על ההלוואה יהיה סכום מרשים מאוד.
דמי הלוואה ההלוואה היא אחתדמי הבנק הגבוהים ביותר. השם יכול להיות כמה וריאציות, הוא עשוי להיות מחויב על סכום ההלוואה כולה או איזון, להיות חודשי או חד פעמי. כל העמלות הקודמות ניתן לכלול עמלה זו, שכן כל העמלות נקראים "שירות ההלוואה". הקנסות כי הבנקים לקחת עבור פירעון מאוחר או ביטול שלם של סכום ההלוואה החודשי עשוי להיות מוסבר על ידי סיכון מופחת של הבנק. זה הרבה יותר קשה, אם לא בלתי אפשרי, להסביר עמלות אחרות.
מכיוון שהבנקים יכולים לקנוס משנת 2009,אם הם גובים עמלות ללווים, רוב הבנקים הגדולים ביטלו כמעט את כל העמלות. עכשיו ביטוח החיים של הלווה הפך לאופנתי, שנראה שהוא מרצון, אבל איכשהו לא ממש. כי הבנק מרבה להעלות את ריבית הסירוב לביטוח. שלא לדבר על ביטוח החובה לרכב או לבית שנרכש. ניתן לשלם ביטוח חיים פעם אחת עבור כל תקופת ההלוואה ועל מלוא העלות שלה, או שאתה יכול לשלם מדי שנה את יתרת החוב העיקרי.
מסקנה טבעית מציעה את עצמה:לא משנה איך נלחמו עם עמלות בנק, הם תמיד יהיו קיימים בצורה כזו או אחרת, בשמות שונים ובכמויות שונות, שכן הפיתוי להרוויח רווחים קלים הוא גדול מאוד.
