Savstarpējā apdrošināšana ir viena no aizsardzības formāmpamatojoties uz vienošanos par nejaušu zaudējumu atlīdzināšanu. Tas tiek īstenots, izmantojot īpašu fondu, kas sastāv no iemaksām. Apdrošinātāji organizē sabiedrību, kurā viņi ir atbildīgi par dažādu operāciju veikšanu.
Savstarpējā apdrošināšana ir populāra metode saistīto produktu izglītošanai. Lai to raksturotu, var atšķirt dažas procesa iezīmes:
Savstarpējā apdrošināšana ietver apvienošanosresursus ar tiem, kam ir tādi paši nodomi attiecībā uz savu īpašuma interešu īstenošanu. Šāda organizācija savu darbību veic pēc vienošanās un par saviem līdzekļiem.
Īpašumtiesības no viena dalībnieka pārietsavienojumā. Tādējādi katrs apdrošinājuma ņēmējs var piedalīties produktu izglītošanā. Aplūkotajā formā darbojas savstarpīguma princips, kur tiek realizētas savstarpējās tiesības uz fondā pieejamajiem līdzekļiem.
Šīs metodes īpatnība ir tāpersona var būt gan pakalpojuma pircēja, gan arī uz līguma pamata izveidota fonda īpašniece. Tad starp apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju izveidojas noteiktas attiecības.
Fonds tiek izmantots līdzkopīgu lēmumu pieņemšana kopsapulcē. Galvenā atbildība gulstas uz apdrošinātāju - organizāciju. Bet dažos gadījumos, ja fonda līdzekļi nav pietiekami, lai izpildītu saistības, fonda dalībnieki uzņemas papildu atbildību par tā īstenošanu.
Krievijā aplūkotā organizācijas forma ir nekomerciāla. Tās galvenais mērķis aktivitāšu īstenošanā ir sava produkta veidošana.
Tādējādi izrādās, ka metode kļūstdarbības pamats uzņēmumiem, kur tiek veiktas dažādas savstarpējās apdrošināšanas formas. Galu galā produkta veidošanos realizē visa sabiedrība, kur lietošanas tiesības parādās ar iepriekš panāktām vienošanām. Šādi noteikumi ir iespējami tikai savstarpējām SC, kas tieši sazinās ar to dalībniekiem. Organizācijas piemērs ir tāda iestāde kā apdrošināšana izstrādātājiem.
Apsvērsim dažas no šāda veida iezīmēm.
Lai panāktu stabilitāti un uzticamībuapdrošinātāji jau iepriekš sāka veidot fondu. Tādējādi zaudējumu gadījumā lielākā mērā tika garantēta līdzekļu atdeve. Sistēma izrādījās progresīvāka nekā izkārtojuma gadījumā. Tad radās vajadzība pēc organizācijas, kas īpaši nodarbojas ar apdrošināšanas fonda izveidošanu. To var vadīt pilnsapulcē. Un tiesības piederēt fondam tiek realizētas saskaņā ar noslēgtajiem līgumiem.
Šis apdrošināšanas veids nebūt nav jauns. Tas ir zināms kopš seniem laikiem. Šī apdrošināšana tika piešķirta vairākos posmos:
Kā minēts iepriekš, sākumā neeksistējaorganizācijas, kas nodarbojas ar šo darbību, un atbilstošais produkts parādījās tikai pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Bet laika gaitā sāka darboties īpaši izveidoti uzņēmumi, kuriem bija savi ieguvumi.
Pirmā apdrošināšanas kompānija Amerikā radās 20071735. gads. Ideja radās potenciālajiem pircējiem, tāpēc valsts sākumā tajā nepiedalījās. Tas tikai regulēja šo jomu. Bet tad viņš sāka interesēties par šo iestādi un ekonomiski.
Pašlaik šī suga ir diezganbieži. Organizāciju skaits mūsu valstī ir īpaši pieaudzis pēdējos Padomju Savienības pastāvēšanas gados. Mūsdienās īpašuma apdrošināšanā dažādās valstīs piedalās iespaidīgs skaits uzņēmumu.
Klubi, kas veido savstarpējās apdrošināšanas sabiedrību, ir labi pazīstami.
Turklāt organizācijas, kas apdrošinamantu no uguns un citiem apdraudējumiem. Lai apmainītos ar informāciju un pieņemtu atbilstošus lēmumus par noteiktiem jautājumiem, viņiem jāapvienojas aliansēs, kas darbojas gan nacionālā, gan starptautiskā līmenī.
Krievijā attīstījās savstarpējā apdrošināšanapakāpeniski. Šo procesu var iedalīt vairākos periodos. Sākumā šī iestāde tikai veidojās. Tad visas organizācijas, kas nodarbojās ar šāda veida darbību, tika likvidētas. Pēc tam viņi sāka neoficiāli attīstīties. Bet pašlaik viņu darbība tiek atbalstīta likumdošanas līmenī.
Katrā no šiem periodiem valsts ieņēma aktīvu nostāju, ieviešot institūciju plašos sabiedrības slāņos. Tajā pašā laikā daudzas sabiedrības izveidojās pilsētu un nozaru līmenī.
Likvidācijas periodā attīstība acīmredzamu iemeslu dēļapstājās. Tas bija vērojams ne tikai apdrošināšanas nozarē, bet visās ekonomikas nozarēs. Vēlāk, kad tika veiktas reformas, valsts atcēla savu monopolu šāda veida darbībai. Un visjaunākajā periodā stājās spēkā likums, kas regulēja savstarpējo apdrošināšanu. Krievijā darbības veic īpašas biedrības.
Šis apdrošināšanas veids tiek īstenots visu pušu interesēs.
Tātad šiem uzņēmumiem nav apmaksāts pamatkapitāls. Peļņas gūšana nav viņu galvenā darbība. Viņi var arī veidot rezerves un noteikt to lielumu, izmantojot dažādas metodes.
Tātad savstarpējo apdrošināšanas sabiedrību organizācijaparedz komerciālu un bezpeļņas asociāciju izveidi. Tie var pastāvēt ar vai bez īpašas vienošanās. Tajās piedalās organizācijas un indivīdi, gan organizācijas biedri, gan tie, kuriem nav šī statusa.
Uzņēmumi veic apdrošināšanu, pārapdrošināšanu, savstarpējo apdrošināšanu. Ar tiem nodarbojas brokeri un aktuāri. Bet vispirms apdrošinātāji veic šo darbību.
To īsteno uz brīvprātības pamata, pamatojoties uzvienošanās un noteikumi, ja tiek noteikti nosacījumi. Pēdējos apstiprina apdrošinātāju asociācija, tajos ir noteikumi par priekšmetiem un objektiem, notikumu rašanos, riskiem, tarifiem, prēmijām utt.
Nodrošināt apdrošināšanas saistībastiek veidotas rezerves, kuras var izmantot tikai tad, kad tiek veikti atbilstoši maksājumi. Tos nevar atsaukt par labu federācijas budžetam vai tās subjektiem.
Iepriekš bijusi savstarpējās civiltiesiskās apdrošināšanas sabiedrībaatbildība varētu veikt savas darbības bez licencēšanas. Tomēr kopš 2007. gada vidus, pēc attiecīgā likuma pieņemšanas, organizācijām ir jāiegūst licences.
Galvenās darbības šajā virzienā ir šādas.
Krievijā ir arī kopīgas asociācijas, kuru mērķis ir nodrošināt apdrošināšanu izstrādātājiem.
Šis tips ir sastopams visbiežāk. Starp tiem slavenākie ir jūras savstarpējās atbildības apdrošināšanas klubi. Aizsardzība, šķiet, ir vēlamāka, jo:
Pirmais šīs tendences klubs tika dibināts 1855. gadāgadā. Mūsdienās pasaulē ir zināmas apmēram 70 organizācijas. Līderis viņu vidū ir Lielbritānijas un Ziemeļīrijas Bermudu kuģu īpašnieku asociācija. Ingosstrakh Krievijā darbojas saskaņā ar šīs organizācijas noteikumiem.
Visos klubos sākas ikgadējā apdrošināšanas poliserīkoties 20. februārī no plkst. Tas ir balstīts uz īpašu līgumu. Saskaņā ar to apdrošināšanas polise beidzas vienā un tajā pašā nākamā kalendārā gada laikā.
Vēl viena izplatīta sistēmas joma ir nozares kopfirmas. Viņu specifika ir šāda.
Krievijā ir zināms pretterorisma apdrošināšanas fonds un atbilstošais kodols.
Starp šīs iestādes negatīvajiem aspektiem ir šādi.
Papildus iepriekš minētajiem veidiem apskatāmajam virzienam var būt arī citi virzieni.
Tātad, Krievijā var darbotiessavstarpējās apdrošināšanas patērētāju sabiedrība. Bet papildus aktivitātēm tas jānošķir no dažām īpašām formām. Dažkārt tiek sajaukti savstarpējā un dubultā apdrošināšana. Pēdējais nozīmē līguma noslēgšanu vienā gadījumā un vienlaikus vairākos uzņēmumos vienlaikus. Tas tiek īstenots ar nepilnīgu apdrošināšanu. Tad daļa maksājuma tiek saņemta no viena uzņēmuma. Otram ir tā saucamā papildu apdrošināšana. Šāda veida iezīmes ir objekta identitāte. Turklāt tas ir apdrošināšanas gadījums un termiņš, kā arī tā pieejamība vairākos uzņēmumos vienlaikus.
Jāatzīmē, ka šis institūts dažosvalstīs ir aizliegta. Tad, atklājot šo faktu, viens no līgumiem tiek pasludināts par nederīgu. Tomēr lielākajā daļā valstu iestāde ir atļauta. Tas ir saistīts ar vēlmi palielināt apdrošināšanas segumu. Bet galvenais princips šeit paliek nemainīgs, lai kur tas tiktu piemērots. Tas slēpjas faktā, ka kopējā maksājamā summa nedrīkst pārsniegt apdrošināto vērtību. Turklāt tam nevajadzētu būt lielākam par zaudējumiem, kas radušies attiecīgā notikuma rezultātā.
