Op 1 oktober 2015, wetgevendeen evenement dat hoop geeft op een succesvolle oplossing van de situatie voor burgers die zich in moeilijke financiële omstandigheden bevinden - Federale wet van 29 december 2014 nr. 476-ФЗ betreffende wijzigingen in de federale insolventiewet (faillissement) is van kracht geworden (hierna - de federale wet) . In verband met deze veranderingen hebben burgers die geen individuele ondernemer zijn onder bepaalde omstandigheden het recht gekregen om faillissement aan te vragen. Het faillissement van een individu wordt gevraagd bij te dragen aan de veilige en, bovenal, juridische oplossing van de situatie die tegenwoordig heel gewoon is, wanneer de schuldenaar door omstandigheden niet in staat is een of meer leningen te betalen. Maar is de faillissementsprocedure zo eenvoudig en wat zijn de werkelijke gevolgen van het faillissement van een individu?
Законодателями процедура банкротства для граждан Het was oorspronkelijk bedoeld als een betaalbare manier om financiële problemen op te lossen. Maar toch, het is verkeerd om faillissement te beschouwen als een gemakkelijke manier om van de schuld van een kredietinstelling af te komen. Om te beginnen moet worden verduidelijkt dat niet elke faillissementsaanvraag van een individu zal worden aanvaard en door de rechtbank zal worden behandeld. Overeenkomstig de federale wet moet een schuldenaar die een faillissementsprocedure inleidt een lening van drie maanden hebben, ondanks het feit dat de lening of hun totale bedrag 500 duizend of meer roebel bedraagt. Bovendien moet reeds in de fase van het indienen van een aanvraag de insolventie van de schuldenaar, dat wil zeggen zijn onvermogen om zelf krediet te verstrekken, worden bewezen.
Onder meer de toekomstige failliet zal nodig hebbengedocumenteerde informatie verstrekken over hun uitgaven, inkomsten en eigendommen als bewijs van hun eigen insolventie.
Naast de schuldenaar zelf aanvrageneen crediteurenorganisatie zelf kan failliet worden verklaard. Als er meerdere schuldeisers zijn, is het mogelijk om een particulier failliet te verklaren, niet alleen in geval van absolute onmogelijkheid om schulden te betalen, maar ook op voorwaarde dat de terugbetaling van een schuld aan een van de schuldeisers de niet-betaler de mogelijkheid ontneemt om aan andere financiële verplichtingen te voldoen.
In bijzondere gevallen kan het faillissementsverzoek van een particulier worden ingediend door de belastinginspectie.
Hoe faillissement van individuen starten? De praktijk van dergelijke processen is tegenwoordig niet groot genoeg, maar u merkt nu al dat failliet gaan 'lang en duur' is.
Alle gevallen van faillissement van particulieren, evenalszaken van individuele ondernemers worden in behandeling genomen door het arbitragehof. Bij wet is een periode van maximaal drie maanden vastgesteld, waarin het faillissement van particulieren voor de rechtbank wordt vastgesteld. De praktijk leert dat het proces door omstandigheden vele maanden kan aanslepen.
Daarnaast is de faillissementsprocedure zelf niet voor iedereen betaalbaar. Naast de verplichte griffierecht en betaling voor het werk van een advocaat, zal de schuldenaar moeten betalen voor de diensten van een financieel manager.
Dus, in het geval dat faillissement van individuen onvermijdelijk is, is de instructie om het proces van faillissement te beginnen als volgt:
Advocaten bevelen ook een gedetailleerde beschrijving van aantoepassing (indien er sprake is van dergelijke omstandigheden): vermindering van de werkplek, arbeidsongeschiktheid (arbeidsongeschiktheid krijgen) en andere redenen voor de verslechtering van de financiële situatie. Deze feiten moeten natuurlijk ook de relevante documenten bevestigen. Voor het faillissement van een individu is het van belang alle omstandigheden te overwegen waaronder de schuldenaar niet in staat is om alle kredietverplichtingen af te betalen.
Een individu dat een proces startfaillissement, moet er van tevoren op worden gelet dat er bewijsstukken zijn van hun niet benijdenswaardige financiële toestand. Om dus rekening te houden met alle details, en vooral met de omstandigheden ten gunste van de schuldenaar, is het belangrijkste advies niet te besparen op de diensten van een advocaat.
Следующий этап, по которому протекает банкротство particulieren - de rechtbank benoemt een financieel manager. Alle beschikbare schuldeisers worden voortaan formeel op de hoogte gesteld van het begin van een faillissementsprocedure, zodat ze tijd en gelegenheid hebben om alle kredietvorderingen in te dienen.
Een andere partij die betrokken is bij het faillissementsproces is de financieel manager.
Zijn kandidatuur wordt ter overweging voorgelegdrechtbank op verzoek van de schuldeiser. De belangrijkste taak van de manager is schuldsanering. Maar daarnaast zal de financieel manager een objectieve analyse moeten maken en de schuldeiser informatie moeten verstrekken over de economische, financiële en investeringsactiviteiten van de schuldenaar. In het algemeen zijn de bevoegdheden van de financieel manager hier niet toe beperkt. Er is nog een andere belangrijke taak - om de mogelijkheid van een fictief of opzettelijk faillissement uit te sluiten. Vanaf het moment dat de bewindvoerder is aangesteld, worden alle transacties van de schuldenaar opgevolgd. Elk van deze, inclusief donaties, moet worden goedgekeurd door de penningmeester.
Financiële (faillissements) beheerdersdienstende schuldenaar zal uit eigen zak moeten betalen. De kosten van services zijn momenteel vanaf 10.000 roebel per maand. Plus, nadat het faillissement is voltooid, ontvangt de manager 2% van het verschuldigde bedrag. Het is ook de plicht van de schuldenaar om deze kosten te betalen.
Het proces om een burger failliet te verklaren, kan de volgende procedures omvatten:
Dat laatste tussen de partijen bij de lening is heel goed mogelijk,de partijen kunnen echter niet altijd naar hem toe komen. Een overeenkomst kan pas worden gesloten nadat de vorderingen van de eerste en daarna de tweede fase van schuldeisers volledig zijn voldaan.
De meest voorkomende oplossing voor het probleemschulden zijn schuldsanering en (of) de inbeslagname van eigendom van een failliete schuldenaar voor verkoop. In de regel wordt eerst een schuldsanering voorgesteld. Als de debiteur hiermee akkoord gaat, wordt een herstructureringsplan opgesteld, waarin de uitstelprocedure, het bedrag van de betalingen per maand, het tijdsbestek waarbinnen hij de schuld moet terugbetalen en andere details worden besproken.
Belangrijk: tijdens het herstructureringsproces kan het totale schuldbedrag gedeeltelijk worden verminderd. Maar het zal niet mogelijk zijn om de schuld volledig "af te schrijven".
Als de herstructurering om de een of andere reden niet effectief is, wordt het eigendom van de schuldenaar ingetrokken en tegen de schuld verkocht.
Bovendien is voor het verbergen van eigendommen (evenals voor opzettelijk faillissement) voorzien in echte strafrechtelijke aansprakelijkheid voor de schuldenaar, die een gevangenisstraf van maximaal zes jaar toestaat.
De inbeslagname en daaropvolgende verkoop van onroerend goed zijn onvermijdelijke gevolgen van het faillissement van een persoon. Het kan echter niet allemaal onder de hamer gaan. De federale wet definieert strikt wat niet onder de vrijstelling valt:
Een faillissement kan wat ingewikkeld zijneen individu, als er geen eigendom is dat kan worden verkocht om de lening terug te betalen. Tegenwoordig is de wetgevende oplossing voor een dergelijke situatie te vaag, er is niet één enkele beslissing over hoe de rechtbank in deze zaak moet handelen. Eén ding is duidelijk: het ontbreken van eigendom ontslaat de schuldenaar niet van schulden. En in het geval van erkenning van insolventie voor een schuldenaar zonder eigendom, zijn alle andere gevolgen van het faillissement van een individu onvermijdelijk.
Bovendien voorziet de wet in het recht van de financieel manager om de transacties van de schuldenaar te annuleren of aan te vechten, waardoor het voor beslag vatbare eigendom aan de failliet kan worden teruggegeven.
Door een rechterlijke beslissing wordt de status van "bankroet" van een burger vastgesteldgekocht voor vijf jaar. Aangenomen wordt dat een persoon in deze periode zijn financiële problemen kan en moet oplossen. Binnen deze vijf jaar kan de schuldenaar de faillissementsprocedure niet opnieuw starten. Een uitzondering wanneer de aanvraag wordt ingediend door een financieel manager of een bevoegde instantie.
Een faillissement levert veel voordelen op: vermindering van het bedrag van de schuld, uitgestelde betalingen, geen opbouw van verschillende boetes en boetes op bestaande leningen. Tegelijkertijd zijn er ook negatieve gevolgen van het faillissement van een particulier:
Welke conclusies kunnen uit alles worden getrokkenvan het bovenstaande? In de federale wet zijn er natuurlijk nog bepaalde tekortkomingen, evenals in elke "nieuwe" wet. Het wegwerken van de tekortkomingen en het aanpassen ervan aan de reële omstandigheden is alleen mogelijk in de loop van de tijd, door alle "ruwheden" in de praktijk te identificeren.
Maar zelfs nu dringen advocaten erop aan om niet bang te zijnfaillissementsproces. En hoewel het niet lukt om alle schulden in één keer kwijt te raken door zichzelf failliet te verklaren, is het voor velen het bankroet van individuen dat een kans kan worden om bestaande schulden veilig af te betalen. Recensies van faillissementsprocedures zijn gemengd. Het faillissementsproces wordt ondersteund door een reële kans om een afbetalingsplan te krijgen voor schuldbetalingen en de mogelijkheid om het bedrag van de schuld tot 50% te verminderen. Als de situatie met succes wordt opgelost, is een faillissement gunstig voor alle partijen bij de lening.
Maar het overwegen waard om failliet te gaanindividuen, beoordelingen van financiële specialisten die niet zo optimistisch zijn. Gezien het substantiële bedrag dat alleen zal moeten worden betaald voor het uitvoeren van de procedure, en de bestaande hiaten in de federale wet, adviseren financiers om faillissement te beschouwen als een extreme manier om kredietproblemen op te lossen - wanneer er geen andere uitweg is. Volgens schattingen is een faillissement alleen echt gunstig voor degenen wier schulden in totaal al in de miljoenen bedragen.
