Zakelijke leningen. Kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen

Een nieuw bedrijf openen vereist financieelbijlagen. Veel ondernemers wenden zich hiervoor tot banken. Ze bieden verschillende programma's om hun bedrijf op te zetten. De registratieprocedure is vrij lang en daarvoor moet je veel papieren verzamelen. Kleine en middelgrote zakelijke leningen zijn de beste keuze als u uw financiële investeringen niet heeft.

Ontvangstvoorwaarden

Lenen in veel organisaties is vergelijkbaar. Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven wordt verleend onder de volgende voorwaarden:

1. Het bedrijf moet wettelijk geregistreerd zijn zodat het over alle documenten beschikt.
2. De banken hebben een bedrijfsplan voor de onderneming nodig. Tijdens het interview moet je vertellen over je visie op business development.
3. Specialisten van kredietinstellingen voeren hun berekeningen uit op de stabiliteit van het bedrijf, dus u moet de nodige informatie, rapporten en prognoses verstrekken.
4. Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven wordt verleend met de aanwezigheid van onroerend goed in het onroerend goed.
5. Geldigheid van de klant wordt gecontroleerd. Als de lening op het IP wordt verstrekt, wordt de lener als individu gecontroleerd. Kredietgeschiedenis moet positief zijn.
6. De aanwezigheid van borgstellers en medefinancierers vergroot de kans op goedkeuring van een kredietaanvraag.
7. Verzekering bij veel banken wordt als een verplichte dienst beschouwd.

Alleen onder dergelijke voorwaarden is het mogelijk om de aanvraag goed te keuren. Wanneer een positieve beslissing is genomen, begint de standaardverwerkingsprocedure.

Soorten kredietproducten

Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven is onderverdeeld in de volgende typen:

• doelwit;
• ongepast.

Doelleningen worden gebruikt voor specifieke doeleinden,die zijn vastgelegd in het contract. Bijvoorbeeld om bouwmaterialen aan te schaffen. Wanneer de betaling aan de tegenpartij is afgerond, worden de kosten bevestigd met documenten. Dit kunnen kopieën zijn van contracten, verzenddocumenten.

Voor elk doel worden ongepaste leningen verstrekt.Na ontvangst blijkt de verplichting een stabiele betaling te zijn en hoeft de opdrachtgever geen kosten te rapporteren. De tarieven op niet-doelleningen zijn doorgaans hoger in vergelijking met de streefwaarde.

programma's

Elk uitleenprogramma voor klein en middelgrootBusiness heeft zijn eigen ontwerpkenmerken. Ze zijn te vinden in een bankkantoor of met behulp van een consultant. Nu worden de programma's van de volgende banken aangeboden:

• Sberbank Het product heet "Business Start".Er is de mogelijkheid om leningen te verkrijgen zonder onderpand, maar we hebben garantstellers en een aanbetaling nodig. Het tarief is 17-18% en het bedrag van 100 duizend roebel tot 3 miljoen De uitleentermijn is 6-36 maanden.
• Rosbank. Er worden maximaal 40 miljoen roebel uitgegeven voor maximaal 5 jaar. Het tarief is 12-16,5%. Het is noodzakelijk om een ​​eenmalige commissie te betalen en de eigendom van de onderneming als onderpand te verstrekken.
• Transcapitalbank. De instelling biedt aan om verschillende zakelijke programma's op te stellen: voor ontwikkeling, doelgerichte kredietverlening, leasing, factoring. Tarieven beginnen bij 15% en het bedrag is maximaal 30 miljoen roebel.
• "VTB 24". De bank biedt een werklening, bedrijfshypotheek, werkkapitaal. Tarieven variëren van 9% en het bedrag van 850 duizend roebel. De uitleentermijn is maximaal 120 maanden.
• "Alfa Bank". Leningen worden verstrekt tot 3 jaar. Het maximum is 6 miljoen roebel bij 15%. De bank heeft geen onderpand nodig. Ter overweging van de aanvraag betaalt u 2% van de kosten van de lening.

Registratieprocedure bij Sberbank

Eerst moet u contact opnemen met een uitleenbankkleine, middelgrote bedrijven. Veel mensen in ons land wenden zich tot Sberbank. Dan moet u zich als individuele ondernemer inschrijven in de belasting. Het is belangrijk om vertrouwd te raken met franchisingprogramma's die partners zijn van Sberbank. Je moet de juiste franchise kiezen.

Volgens uw programma moet u een bedrijfsplan opstellen:maak een marketingplan, bepaal een plek voor het kantoor en los andere problemen op. Dan is documentatie nodig om een ​​lening te krijgen: paspoort, FIN, certificaat van individuele ondernemer, bedrijfsplan. Bij hen wordt een aanvraag ingediend. Fondsen moeten worden voorbereid (30% voor de eerste betaling). Na een positieve beslissing wordt een contract opgesteld. Sberbank keurt aanvragen meestal goed als de klant een partnerfranchise heeft gekozen.

Fondsen werken

Veel ondernemers doen een aanvraag bij het fondskredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven. Ze staan ​​garant voor het verkrijgen van leningen om hun eigen bedrijf te openen. Een ondernemer moet een lening aanvragen bij een bank, waarbij hij aangeeft dat hij een staatsorganisatie wil steunen.

Dan overweegt de bank de aanvraag, alles in overweging nemendde details. Bij een positieve beslissing wordt een tripartiet contract opgesteld. Vaak wordt een klein percentage genomen om de kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven te vergemakkelijken. Veel banken werken volgens dit schema, maar niet allemaal.

Aanbevelingen voor leners

Bij het afsluiten van een transactie dient u zich vertrouwd te maken metovereenkomst zodat er geen verdere geschillen ontstaan. U moet onmiddellijk vragen stellen aan een specialist. Als het bedrijf winstgevend is, is het raadzaam om de lening vervroegd af te betalen, aangezien het grootste deel van de rente is inbegrepen in de eerste maanden van betalingen.

Leners moeten rekening houden met de volgende nuances:

1. Dergelijke leningen worden uitgegeven tegen voldoende grote bedrageninteresseren. Als er dus een mogelijkheid is om zonder te doen, is het beter om dergelijke contante leningen niet te regelen. Maar als dit nog steeds niet lukt, moet u de procedure voor het verkrijgen van een lening zorgvuldig benaderen.
2. Om de beslissing van de bank positief te laten zijn, moet u een uniek bedrijfsplan opstellen. Daarvan zal het zijn meteen het is duidelijk of er geld nodig is en hoe de winst wordt uitgekeerd.
3. Zakelijke reputatie van de eigenaar van een bedrijfspeelt ook een belangrijke rol. Daarom is het noodzakelijk om boekhoudkundige documentatie te verstrekken om de kans op het verkrijgen van een lening te vergroten. Alle papieren moeten correct zijn samengesteld.
4. De bank moet een businessplan overleggen waarin alle details van de organisatie van het bedrijf worden beschreven. Als het prospectief is, wordt de aanvraag meestal goedgekeurd.

Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven is dat welgroot risico voor banken. Als een bedrijf failliet gaat, kan een financiële instelling geld verliezen. Daarom meestal vereist om documentatie te verstrekken over de beschikbaarheid van onroerend goed, evenals garantiegevers, leners. Alleen met volledige naleving van de vereisten is het mogelijk om een ​​lening voor bedrijfsontwikkeling goed te keuren.