Hypotheek met staatssteun: voorwaarden voor het verkrijgen

Iedereen die overweegt een woning te kopen onderhypothecaire lening, doorloopt vele opties en programma's. En verrekent vaak met overheidssteun een hypotheek. Wat zijn de voor- en nadelen, evenals de voorwaarden voor ontvangst en betalingsvoorwaarden, we zullen het hieronder uitzoeken.

Wat is een hypotheek?

Een eigen hoekje kopen is de taak van iedereentweede gezin in Rusland. In de Sovjettijd werd het als de norm beschouwd om bij ouders te wonen, maar toen was de mentaliteit anders. Tegenwoordig streven jongeren naar zelfredzaamheid en een autonoom leven. Het probleem is dat zo'n goed streven niet altijd goed afloopt. Dit komt omdat er spaargeld nodig is om onroerend goed te kopen.

Hoe u zich in een situatie bevindt waarin een voldoende hoeveelheider is geen voorraad, maar wil je wel in je appartement of huis wonen? Dit is waar het tijd is om te onthouden over de hypotheek met staatssteun. Met dergelijke leningen kunt u nu vierkante meters verwerven en deze enige tijd betalen. En alles zou goed zijn, veel mensen hebben alleen dankzij de hypotheek waar ze kunnen wonen, maar nog steeds niet tot het einde.

De essentie van kredietverlening

Wat is het nut van door de overheid gesteunde hypotheken, en waarom maakt het land dergelijke kosten? Alles is vrij eenvoudig en de uitleg zal verschillende punten in beslag nemen:

• Dankzij overheidssteun komt de vastgoedsector op de been, komen ontwikkelaars betrouwbaar over en zijn ze bereid om te bouwen.
• De kwaliteit van de huisvesting neemt toe en daarmee ook de levensduur en veiligheid.
• Met de komst van hypotheken met staatssteun begonnen mensen meer leningen voor huisvesting te verstrekken, en dat brengt ons terug bij het eerste punt.
• Het leven van die categorieën van de bevolking verbetert die het probleem met huisvesting niet zelfstandig kunnen oplossen (gehandicapten, grote gezinnen, eenoudergezinnen).

Redenen voor de populariteit van door de overheid gesteunde hypotheekprogramma's

En de populariteit is te wijten aan de volgende redenen:

1. Een van de belangrijkste is dat de rentetarieven lager zijn dan bij hypotheken zonder steun. Hoewel twee of drie procent onbeduidend lijkt, zullen ze het gezinsbudget aanzienlijk besparen.
2. Gegarandeerd veilige deal. Voor dit programma zijn banken geselecteerd met een goede reputatie en ruime ervaring in het verstrekken van hypotheekleningen, die gegarandeerd aan alle voorwaarden voldoen.
3. De aankoop van woningen is alleen mogelijk via dezeontwikkelaars die direct betrokken zijn bij het staatsprogramma. Dit is zeer succesvol, aangezien het niet nodig is om de verkoper op eerlijkheid te controleren, dit wordt al lang gedaan door de staat.
4. Dergelijke leningen worden vaker goedgekeurd door banken. En dat allemaal vanwege het feit dat de staat de kosten verdeelt en lijkt in te staan ​​voor degene die een hypotheek nodig heeft.
5. U hoeft uw geld niet te geven voor iets dat niet in het afgesloten contract staat. Als de staat optreedt als partner van de bank, zijn alle voorwaarden van de overeenkomst eenvoudig, begrijpelijk en hebben ze geen tweede bodem.

Alle bovenstaande redenen bevestigen echt de juistheid van de keuze van dergelijke programma's. Geeft u daar de voorkeur aan, dan is uw woning zo snel mogelijk gegarandeerd.

Wat heb je nodig van de lener?

Het door de overheid gesteunde hypotheekprogramma zal niet worden goedgekeurd door de eerstkomer. Voor goedkeuring moet de lener voldoen aan alle bankverzoeken.

Het eerste dat moet worden opgemerkt, is de leeftijdsgrens van18-21 jaar oud en tot 65 jaar oud op het moment dat de lening wordt afgesloten (mogelijk cijfer - 75 jaar). De lener moet een burger van de Russische Federatie zijn. Continue werkervaring van minimaal zes maanden is ook een voorwaarde voor deelname aan een door de overheid gesteund hypotheekprogramma.

Dit type lening wordt alleen goedgekeurd alsMet het inkomen van een persoon die een hypotheek wil krijgen, betaalt u niet alleen de maandelijkse afbetaling, maar ook de levensbehoeften. Banken regelen vaak hypotheekleningen niet voor één persoon, maar voor meerdere. Vervolgens wordt het maximale premiebedrag per maand berekend rekening houdend met het inkomen van alle personen die aan de lening deelnemen. Het belangrijkste is dat de maximale uitkering nooit meer dan vijfenveertig procent van het inkomen bedraagt, ongeacht het totale bedrag. De echtgenote en echtgenoot zijn ook medefinanciers.

Tegenwoordig verstrekken niet meer dan een dozijn banken hypotheekleningen met overheidssteun.

Nadelen van hypotheekleningen

Het lijkt erop dat de rente laag is en een betrouwbare manier om aan huisvesting te komen, maar er zijn nog steeds nadelen.

Niet veel banken werken samen met de staat. En de keuze van een geschikte geldverstrekker, bijvoorbeeld in kleine steden, is erg moeilijk.

De rente is ook niet zo eenvoudig. Deze 11% treedt pas in werking vanaf het moment dat het onroerend goed in eigendom wordt overgedragen. Tijdens de bouwperiode loopt de rente op.

De verplichte eerste betaling, die minstens twintig procent van het hypotheekbedrag moet bedragen, kan niet door alle sectoren van de samenleving worden gevonden, geïnd, geleend, enzovoort.

De banken hebben een goedgekeurde lijst met ontwikkelaars.Door bij hen onroerend goed aan te kopen, kan de kredietnemer rekenen op een verlaagde rente op de hypotheeklening. Als een particulier een appartement heeft gekozen van een ontwikkelaar die niet op deze lijst staat, dan is het niet verwonderlijk dat de rente op de hypotheeklening hoger zal worden. Dit komt doordat de kredietnemer niet in aanmerking komt voor deelname aan het door de overheid gesteunde hypotheekprogramma van 2018.

Wat het perspectief van deze programma's ook mag zijn, maaren het aantal reserveringen is indrukwekkend. Voor deelname aan de programma's worden bijvoorbeeld alleen woningen in nieuwe gebouwen overwogen en direct verkocht aan slechts één persoon.

Op wie zijn ze van toepassing?

Niet iedereen kan bij het betalen van de hypotheek op vrijstelling van de staat rekenen. Allereerst wordt dit soort hulp verleend aan de volgende sociale lagen:

• mensen die in budgettaire organisaties werken, zoals medische instellingen, militaire eenheden, onderwijsinstellingen;
• degenen die niet genoeg vierkante meters hebben om te leven (minder dan twaalf vierkante meter);
• mensen die in de rij wachten op hulp bij het verbeteren van hun huisvestingssituatie;
• gezinnen met moederschapskapitaal (een gezinshypotheek met staatssteun is voor hen geschikt).

Wat moet de geleende doen?

Niemand krijgt een hypotheek totdat ze aan de volgende bankvereisten voldoen:

1. Levensverzekering (verplicht),gekocht onroerend goed en mogelijke arbeidsongeschiktheid. De totale uitbetaling neemt natuurlijk toe, maar zonder verzekering zou geen enkele bank dat risico willen lopen. Het goede nieuws is dat de kosten van verzekeringen op dezelfde manier worden verdeeld als hypotheekbetalingen. Maar een verzekering is geen vereiste voor overheidsmedewerkers.
2. Bij gebreke van een eerste betaling en mede-leners is het toegestaan ​​om een ​​pandovereenkomst op te stellen voor het bestaande onroerend goed.
3. Totdat de hypotheeklening is afbetaald, is degeen woningtransacties. Dat wil zeggen, de eigenaar kan het niet verkopen, ruilen of leasen. Als de bank dergelijke overtredingen heeft geconstateerd, heeft zij het recht om vóór het einde van de looptijd de volledige terugbetaling van de lening te eisen.
4. Als maandelijkse betalingen worden genegeerd en de lenervan een gewetensvolle tot een kwaadwillende wanbetaler, de bank kan onroerend goed verkopen op een veiling. In een dergelijke situatie wordt de lener zowel huisvestings- als hypotheekschuld ontnomen en compenseert de bank zijn verliezen door de wederverkoop van het appartement. In een dergelijke situatie komt herfinanciering van hypotheken met staatssteun te hulp.
5. Een persoon die een hypotheek wil krijgenlening, moet minimaal vijf jaar werken. En op het moment dat een hypotheekaanvraag wordt ingediend, mag de werkervaring van de lener op één plaats niet korter zijn dan zes maanden.
6. Programma's zoals familiehypotheken metoverheidssteun en anderen staan ​​de aankoop van woningen op de secundaire markt niet toe. Dit komt door het feit dat in dit geval de bouw niet wordt gestimuleerd en de staat zijn geld niet wil verspillen aan ongerechtvaardigde toeslagen van huiseigenaren.
7. Een belangrijke voorwaarde voor staatssteun voor hypotheken is dat alleen een Russische staatsburger deze kan aanvragen.

Hypotheekvoorwaarden

Staatssteun aan gezinnen met een hypotheek wordt onder bepaalde voorwaarden verleend, zoals:

• het percentage is niet meer dan twaalf;
• de kleinste looptijd van een hypotheeklening is 5 jaar, de langste is 30 jaar;
• in de regio's is het bedrag beperkt tot drie miljoen roebel, en in de regio Moskou - 8 miljoen;
• huisaankoop is alleen mogelijk bij programmapartners;
• banken die op dergelijke voorwaarden samenwerken met de staat, nemen geen commissies voor ondersteuning, onderhoud en ondertekening van een hypotheekovereenkomst;
• als de aanvrager van de lening niet over voldoende middelen beschikt, is de deelname van nog twee medefinanciers toegestaan;
• de leeftijdsgrens is beperkt tot 21 en 65 jaar voor mannen en 50 jaar voor vrouwen;
• een eerste betaling van ten minste twintig procent van de woningprijs is vereist.

Dit alles werkt alleen als de lener dat kanvertrouwen alleen op deelname aan een hypotheekprogramma 6 met staatssteun in 2018. Hoe zit het met de mensen die verschillende staatsprogramma's kunnen aanvragen? Echt niet. Als een persoon een staatswerknemer is en tegelijkertijd moederschapskapitaal heeft, zal er voor één type hypotheekprogramma moeten worden gekozen.

Hoe te maken?

Heeft u een hypotheekbeslissing genomen? Het blijft om uit te zoeken wat hiervoor nodig is:

• Allereerst heeft u een paspoort nodig van een burger van de Russische Federatie.
• Een document waarin het inkomen van de afgelopen zes maanden wordt bevestigd.
• Belastingbetaler identificatienummer (TIN).
• Voor mannen is een militair identiteitsbewijs vereist.
• Documenten voor de gewenste woning (ze zijn afkomstig van de directe eigenaar, deze omvatten een technisch paspoort, een certificaat van eigendom, een kadastraal paspoort).
• Huwelijksakte (in geval van aankoop van onroerend goed door een van de echtgenoten).
• Een ander identiteitsbewijs (rijbewijs, internationaal paspoort of SNILS).
• Een document waarin wordt bevestigd dat de persoon momenteel het bedrag voor de eerste betaling heeft.

Het is belangrijk om te begrijpen dat dit een grove lijst is van wat nodig kan zijn. De vereisten verschillen per bank. Een adviseur helpt u alle fijne kneepjes en vereisten te begrijpen.

Hypotheek: stap voor stap instructies

1. Kies eerst de juiste woning.Indeling, gebied, infrastructuur en nog veel meer dat moet worden voorzien. Om niet te misrekenen met ontwikkelaarspartners, moet u contact opnemen met een bureau dat gespecialiseerd is in hypotheekleningen. Ze hebben meestal een lijst met ontwikkelaars die in het programma zijn opgenomen.
2. Kies de uitlenende bank.Bij hetzelfde hypotheekkantoor kunt u meer te weten komen over alle programma's en mogelijke banken overwegen. Bij het kiezen moet u letten op rentetarieven, looptijd van de lening, maandelijkse betaling, aanbetaling.
3. Verzamel documenten die nodig zijn voor de bank.
4. Stel een hypotheekovereenkomst op. Deze stap vereist het ondertekenen van veel papieren, die worden vastgehouden totdat de schuld volledig is afbetaald.
5. Zij verzekeren het gekochte onroerend goed.Om dit te doen, hoeft u geen extra gebaren te maken, omdat deze bewerking rechtstreeks bij de bank wordt uitgevoerd. Hij heeft al een contract getekend bij een verzekeringsmaatschappij en het geld wordt daar direct overgemaakt. Maar niemand verbiedt het kiezen van een andere verzekeringsmaatschappij als u dat wilt. Als het bedrijf wordt gekozen door de lener, moet de bank een verzekeringscontract verstrekken.
6. Ze maken geld over naar ontwikkelaars.Na goedkeuring van de lening kunnen fondsen op verschillende manieren worden overgemaakt: bijgeschreven op een debetrekening die niet bij deze bank is geopend, op een hypotheekbetaling bij deze bank, een rekening voor de afwikkeling van de verkoper.
7. De transactie wordt geregistreerd bij de registratiekamer.Er wordt een document afgegeven waarin het eigendom van onroerend goed wordt verklaard. Het origineel van dit document wordt aan de bank gegeven en een notariële kopie wordt voor henzelf achtergelaten. Een dergelijke verzekering beschermt de bank tegen frauduleuze handelingen van leners.

Soorten overheidsprogramma's

De staat ondersteunt verschillende soorten hypotheekprogramma's en bij verschillende banken.

• Hypotheek met staatssteun van VTB 24

Alle basisparameters verschillen niet veel vanandere banken die dergelijke hypotheekprogramma's aanbieden. Het maximaal goedgekeurde bedrag bedroeg acht miljoen roebel. De jaarlijkse rente veranderde niet en was gelijk aan 11,4%. De maximale looptijd van de lening was dertig jaar en de hypotheek mocht vervroegd worden afgesloten.

• Hypotheek met staatssteun van Sberbank

Het was de allereerste bank die een besluit namsamenwerking met de staat. Het rentepercentage bedroeg niet meer dan 11,4%. De minimale aanbetaling was twintig procent. De hypotheeklening is verstrekt voor een periode van één jaar tot dertig jaar. Programma's met staatssteun bestonden tot 2016 en werden na deze periode niet verlengd.

• Hypotheek met staatssteun van "Rosselkhozbank"

Het rentepercentage bij deze bank is 11,3procent voor 30 jaar. Het minimale geleende bedrag is 100.000 roebel, het maximum varieert van drie tot acht miljoen (afhankelijk van de regio). Er zijn geen commissies, verzekering is vereist. Het aantal medefinanciers is beperkt tot drie, inclusief de echtgenoot / echtgenote. Als de aanvraag is goedgekeurd, kunt u deze binnen drie maanden gebruiken.

• Hypotheek met staatssteun van Gazprombank

Rentetarief - van 11,4% tot 12%.Bij deze bank wordt het tarief beïnvloed door de beschikbaarheid van verzekeringen, het bedrag van de aanbetaling en de vervaldatum. Als u meer dan de helft van het bedrag van de woningprijs stort, kan de rente worden verlaagd tot 10,9%. Gezinnen met een tweede kind komen ook in aanmerking voor een hypotheek met staatssteun.