Liquiditeits- en solvabiliteitsbeheerDe bank vertrouwt theoretisch op veel verschillende theorieën: de theorie van leningen, verplaatsing, verwacht inkomen en andere. Ze hebben allemaal hun eigen voor- en nadelen en voldoen in hun pure vorm niet aan de eisen van de praktijk. Door echter bepaalde theoretische aspecten te synthetiseren, creëren banken hun eigen liquiditeitsbeheerconcept dat het beste voldoet aan de vereisten van hun activiteiten en dat met succes toepassen.
In de huidige fase is de keuze vanHet bankieren van concepten voor liquiditeitsbeheer wordt bepaald door twee benaderingen: de bank moet ofwel altijd voldoende liquide middelen op voorraad hebben of op elk moment op de financiële markt liquide middelen kunnen aantrekken. In de economische literatuur komt dit alternatief tot uiting in de opsplitsing van bankliquiditeit in liquiditeit - 'reserve' (stationaire liquiditeit) en liquiditeit - 'flow' (huidige liquiditeit). De eerste beschrijft de liquiditeit van de balans van de bank op een bepaald moment, de bereidheid om op basis van de beschikbare liquiditeit aan alle lopende verplichtingen te voldoen. De huidige liquiditeit toont de mogelijkheid om laag liquide activa om te zetten in meer liquide activa, wat, samen met de voorziening van minimumreserves van liquide activa, het mogelijk maakt om opkomende situaties effectiever te beheren.
Deze benadering van het overwegen van liquiditeit bepaaltde inhoud van de huidige strategieën voor liquiditeitsbeheer, waarvan de belangrijkste zijn: strategieën voor activa, passiva, activa en passiva.
De eerste is de opbouw van de bankliquide middelen in de vorm van geld. De toepassing van deze strategie wordt bepaald door de aanwezigheid van ontwikkelde financiële markten in het land met een stabiel prijsniveau en de mogelijkheid om initiële investeringen met het laagste risico terug te betalen. De strategie voor het beheer van verplichtingen is gebaseerd op een lening van betaalmiddelen wanneer de huidige liquiditeit laag is. De derde strategie is het meest consistent met de eisen van de moderne praktijk. Er wordt van uitgegaan dat de huidige liquiditeit behouden blijft in de mate dat ze nodig zijn om aan de huidige behoeften te voldoen en, indien nodig, hun actieve aantrekkingskracht op de markt.
Huidige liquiditeit, met al het bovenstaandestrategieën en methoden worden in de praktijk op een zeer acceptabel niveau aangeboden, en managementstrategieën zelf zijn behoorlijk effectief en worden op grote schaal gebruikt door moderne banken in het proces van liquiditeitsbeheer. De aanwezigheid van een aantal onvervreemdbare voorwaarden voor een succesvolle toepassing geeft de bank echter geen volledig vertrouwen in de veiligheid van haar activiteiten. Deze methoden van middelenbeheer worden gekenmerkt door een lage nauwkeurigheid, wat leidt tot het verlies van een aanzienlijk deel van de potentiële winst en de situatie wanneer de huidige liquiditeit wordt verminderd. In dit geval kunnen ze alleen worden gebruikt om een bestaande situatie op te lossen. Het voorspellen van een mogelijke escalatie van negatieve omstandigheden om proactieve maatregelen te nemen, is echter een effectieve manier om haar liquiditeit te behouden. Daarom is het in dit stadium belangrijk om de praktische manifestatie van bankliquiditeit ook te beschouwen als "voorspelde" liquiditeit.
Liquiditeits- "voorspelling" wordt gekenmerkthet identificeren van mogelijke scenario's voor de ontwikkeling van de situatie op het gebied van bankliquiditeit onder de heersende omstandigheden en het nemen van een aantal tijdige maatregelen om maximaal te profiteren van de huidige situatie. De methodologie voor liquiditeitsbeheer voor deze benadering is gebaseerd op de methode van wiskundige modellering van dynamische processen met de optimalisatie van specifieke indicatoren. Deze methoden maken het mogelijk om de efficiëntie van managementbeslissingen te verhogen en het noodzakelijke beveiligingsniveau te waarborgen.
