Расходы по страхованию рассматриваемого объекта są określane za pomocą procesu takiego jak obliczenia aktuarialne. Za ich pomocą obliczany jest koszt usług firmy ubezpieczeniowej, a także wysokość składek, które ubezpieczyciel będzie musiał zapłacić. Aby nie przypadkowo znaleźć coś zbędnego, dobrze byłoby zrozumieć, w jaki sposób przeprowadzane są obliczenia aktuarialne w ubezpieczeniach.
Для начала подчеркнем, что взаимоотношения между Ubezpieczyciele i ubezpieczyciel są zbudowani w oparciu o system statystycznych i matematycznych praw, które zostały utworzone w przeszłości. Kalkulacja ubezpieczenia przeprowadzana jest przy użyciu specjalnych wzorów matematycznych, które odzwierciedlają mechanizm akumulacji i wydatków funduszu rezerwowego ubezpieczyciela w perspektywie długoterminowej. Dotyczy to głównie ubezpieczeń na życie. Jednak w szerokim sensie obliczenia aktuarialne mogą być stosowane do każdego rodzaju ubezpieczenia w celu określenia jego taryf w określonych warunkach. Za ich pomocą obliczany jest również udział każdego ubezpieczającego w tworzeniu funduszu rezerwowego, tj. istnieje zróżnicowanie stawek taryfowych w branży ubezpieczeniowej.
Jeśli chodzi o termin „obliczenia aktuarialne”,to pochodzi od nazwy zawodu. Aktuariusz (z łaciny. „Actuarmus” - „księgowy”) - jest specjalistą, który zajmuje się opracowywaniem metod matematycznych i statystycznych do obliczania wielkości niezbędnych rezerw, pożyczek i pożyczek. Ci ludzie rozwiązują problemy, które najczęściej nazywamy „aktuarialnymi” w ubezpieczeniach.
Актуарные расчеты и их принципы впервые были rozpatrywane w pracach naukowców XVII wieku: E. Halleya, Jana de Witt, D. Graunta. W swojej książce Graunt badał biuletyny śmiertelności, a Witt zastanawiał się nad określeniem wysokości składek ubezpieczeniowych, w zależności od tempa wzrostu pieniędzy i wieku ubezpieczonego. Dalszy rozwój obliczeń aktuarialnych otrzymanych w pracach Halleya, tabeli śmiertelności używanej w naszych czasach.
Aby obliczyć kwotę składek, korzystając z poniższych danychwskaźniki: częstotliwość występowania zdarzeń ubezpieczeniowych, współczynnik kumulacji ryzyka, współczynnik strat i jego częstotliwość. W praktyce często wykorzystywane są również statystyki ubezpieczeniowe, a także ogólne wskaźniki charakteryzujące taryfy w całej branży ubezpieczeniowej.
И наконец, следует отметить, что определение taryfy w ubezpieczeniach to jedna z najtrudniejszych i kontrowersyjnych kwestii, które wymagają szczególnej uwagi ubezpieczyciela. Dlatego specjaliści w tej dziedzinie powinni dążyć do zastosowania najnowocześniejszych osiągnięć techniki komputerowej, statystyki i matematyki. W ubezpieczeniach osobowych i majątkowych stosuje się kilka różnych metod, ponieważ w pierwszym przypadku przydatne będzie na przykład spojrzenie na statystyki demograficzne, aw drugim przypadku nie będzie to wcale ważne. Dlatego w ubezpieczeniach osobowych do obliczania stawek netto stosuje się specjalne tabele średniej długości życia i umieralności, aw ubezpieczeniach majątkowych stosuje się tabele stopy zwrotu w tej branży.
