Hlavným cieľom každej bankyje maximalizovať zisky. Pre dosiahnutie optimálneho výsledku je potrebné prilákať a zaujať čo najviac zákazníkov. Klient si zase vyberie najpohodlnejšiu možnosť zo všetkých mnohých bánk. Jedným z dôležitých výberových kritérií je moderný prístup. Vzdialený servis je zahrnutý v zozname služieb pre 80% ruských bánk. V tomto článku zvážime, čo je vzdialený bankový systém a aké je smerovanie jeho vývoja.
Vzdialené bankovníctvo je technológia navrhnutá špeciálne pre vzdialené bankovníctvo. RBS predpokladá komplexný zákaznícky servis v banke bez osobnej prítomnosti.
Systém vzdialeného bankovníctva sa na území dlhodobo používaEurópe a USA. Takýto systém bol do Ruska integrovaný pomerne nedávno. Stabilný vývoj systému RB je však pozorovaný každý rok. Každý rok čoraz viac klientov aktívne využíva virtuálne bankovníctvo.
Podstata vzdialeného bankovníctvaspočíva v tom, že veľké množstvo bankových operácií - platenie účtov, prijímanie výpisov, spracovanie žiadostí, registrácia platobných dokladov atď. - je možné vykonať v neprítomnosti bez osobnej prítomnosti.
Medzi služby vzdialeného bankovníctva patria:
Systém banka-klient.
Systém „internetový klient“.
Systém „Telefón-klient“.
Bankomatová služba ATM a používanie bankových zariadení.
Princíp systému je vzdialenýprístup klienta prostredníctvom počítačového programu. V prípade tohto typu práce je potrebné kontaktovať banku a požiadať ju o technické usmernenie a inštaláciu programu. Systém vzdialeného bankovníctva má tiež druhé meno - „Fat Client“. Integrovala sa zo zahraničia (vzdialené bankovníctvo, domáce bankovníctvo). Špecializovaný program uchováva osobné údaje klienta a históriu transakcií s bankou. Klientsky program sa pripája k bankovému programu cez individuálny komunikačný kanál. Pre nepretržitú prácu vyžaduje klient stálu komunikáciu prostredníctvom modemu alebo pevného internetu.
Najväčší počet používateľov systému„Banka-klient“ sa pozoruje u právnických osôb. Pohodlie práce spočíva v tom, že získavanie informácií, zobrazovanie aktuálneho stavu účtu a vykonávanie mnohých operácií sa vykonávajú na diaľku.
Dobre fungujúci systém vzájomnej spolupráce v rámciMnoho veľkých podnikov používa názov „Klient-banka“. Bankový program umožňuje vytváranie platobných dokladov, ako aj úplné sledovanie všetkých pohybov finančných prostriedkov na účtoch.
V súčasnosti sú internetové služby vzdialenébankové služby využíva viac ako 50% obyvateľstva krajiny. Väčšina ruských bánk tento systém už používa. Takmer každá banka má svoje vlastné webové stránky, na ktorých získate všetky zaujímavé informácie.
Systém „Internetový klient“ alebo „Tenký klient“(Internetové bankovníctvo, webové bankovníctvo) neznamená inštaláciu dodatočného softvéru. Na prácu v systéme stačí mať prístup na internet. Na osobnom účte má každý klient možnosť prezerať si údaje o svojom účte, dostávať výpisy, platiť za služby a tiež vypĺňať žiadosti o určité bankové služby.
Pre pohodlie práce boli vytvorené mobilné verzie, pomocou ktorých môže používateľ vykonávať rovnaké operácie aj zo smartfónu.
Najjednoduchším typom služieb vzdialeného bankovníctva je poskytovanie a spracovanie informácií prostredníctvom telefónu. „Telefón-klient“ zahŕňa telefonické bankovníctvo a SMS bankovníctvo.
Banková služba predpokladá prítomnosť call centra, kde môžete kontaktovať zástupcu banky.
Schéma spracovania a prenosu informácií má niekoľko možností:
klient komunikuje s operátorom;
klient prijíma informácie pomocou hlasového menu;
klient prijíma informácie prostredníctvom SMS bankingu;
Zoznam služieb poskytovaných klientovi je obmedzený:telefonicky môžete získať iba informácie, ktoré vás zaujímajú, a vstúpiť do niekoľkých typov aplikácií. Ďalšie operácie inkasovania alebo prevodu prostriedkov si však vyžadujú identifikáciu a osobnú prítomnosť.
Jedna z najrozvinutejších sietí RBS v RuskuZvažuje sa bankomatové bankovníctvo a používanie zariadení bankových služieb - medzi ne patrí sieť terminálov a bankomatov. Úroveň najrozšírenejšej a najznámejšej inštitúcie z hľadiska počtu pobočiek a bankomatov zaujíma Sberbank, kde sú služby vzdialeného bankovníctva považované za jednu z najrozvinutejších.
V susedných krajinách sa RBS nachádza nao niekoľko krokov vyššie ako v Rusku. V súčasnosti je vývoj služieb vzdialeného bankovníctva v trochu zmrazenom stave. Problém je v tom, že ani bankový systém, ani obyvateľstvo nie sú pripravené na také významné zmeny. Pre trochu nestabilnú finančnú situáciu budú nadmerné investície v hotovosti nerozumné. Veľké množstvo sídiel nemá bežný prístup na internet, nehovoriac o miere používania počítačov staršou generáciou.
Inovácie, ako napríklad video komunikácia zamestnancovbanky alebo úplného prechodu na internetové bankovníctvo, sa dočkáme v blízkej budúcnosti, s výnimkou Moskvy alebo veľkých regionálnych centier. V súčasnosti je použitie systémov vzdialeného bankovníctva v Rusku zamerané na zlepšenie bezpečnostného systému a dosiahnutie vyššej úrovne služieb.
Rovnako ako v iných štátoch, ruskýchvzdialené bankovníctvo má jednu veľkú nevýhodu: je to bezpečnostný systém. Hacknutie účtu a krádež finančných prostriedkov z osobného účtu ľubovoľného používateľa sa považuje pre skúseného programátora za príliš ľahké peniaze. Napriek tomu, že banky neustále vylepšujú svoj systém, stále sa nájdu podvodníci, ktorí môžu nabúrať akýkoľvek bezpečnostný systém.
Záverom je, že banka investujedostatok prostriedkov na ochranu ich údajov pred votrelcami, zároveň sú však ohrozené finančné prostriedky zákazníkov. Je to tak kvôli skutočnosti, že do systému ochrany kanálov klienta je investovaných minimum finančných prostriedkov, pretože tieto náklady nesie klient.
