Разматра се појам „кредитни систем“специјалисти са више становишта. С једне стране, укључује све кредитне институције различитих нивоа које пружају одређене банкарске услуге. С друге стране, то је скуп правила и принципа на основу којих функционише читав банкарски систем.
Тренутно је кредитни систем практичносве земље укључују три главна нивоа. Први ниво заузима централна или национална банка земље. Она врши функцију контроле на другим нивоима, поред тога, таква банка је обдарена правом издавања готовине. То значи да је он одговоран за регулисање новчане масе у оптицају. Централна банка државе обавља једну од најважнијих функција: бави се складиштењем златне и девизне резерве. У неким случајевима пружа зајмове владиним агенцијама или комерцијалним банкама нижег нивоа, као и пласира државне хартије од вредности. Кредитни систем је конципиран на такав начин да национална банка и држава делују заједно ради постизања истих циљева, али да истовремено не утичу на интересе једне друге. На пример, главна банка у земљи спроводи задатке које је влада развила и прецизирала у владиној монетарној политици.
Другом нивоу кредитног система припадаагрегат комерцијалних банака. Главни циљ њихових активности сматра се профитабилним у максималној количини. То је уједно и њихова главна разлика од централне банке, јер су њене функције у регулацији и контроли. Институције комерцијалних зајмова чине окосницу читавог банкарског система, јер делују као посредници између становништва и државе. Према економској теорији, банка у пуном смислу ове речи може се сматрати само организацијом која обавља три главне операције: депозит, поравнање, кредит. Централна банка по свом нахођењу одлучује о упутности издавања дозволе одређеној банци. А без лиценце, ова друга нема право да обавља своје активности, односно било које операције ће бити признате као неваљане и незаконите.
Кредитни систем Руске Федерације такође претпоставља присуствотрећи ниво који укључује специјализоване финансијске институције. По правилу су то оне организације које су добиле право да нуде одређене врсте послова, али се у пуном смислу не могу назвати банком. Те институције укључују пензијске фондове, осигуравајуће и лизинг компаније, инвестиционе и штедне организације. Дакле, основа њихових активности укључују одвојене банкарске услуге. На пример, штедне организације обично креирају банке као засебан ентитет са циљем акумулације средстава становништва и њихове даље прерасподеле у облику краткорочних кредита и позајмица. Пензијски фондови могу се сматрати врстом дугорочног кредитирања, јер дуготрајно акумулирају средства под условом периодичних исплата у будућности. Али док не дође крајњи рок, уложеним износима се може располагати по сопственом нахођењу, на пример, давањем зајмова.
Ова подела на нивое вам омогућава да се организујетепостојеће финансијске институције, што у великој мери олакшава процес контроле над њима. Међутим, немају све земље финансијски и кредитни систем подељен на три главна нивоа. Неки радије издвајају само прва два, у зависности од степена економског развоја одређене земље. Поред тога, систем сваке државе има своје карактеристике. На пример, у Сједињеним Државама постоји државна подела на одвојене државе, а свака држава има своју централну банку. Дакле, кредитни систем Америке на првом нивоу укључује 12 националних банака.
