Једном када се пријавите за хипотеку, није вредно тогаодустаните од своје финансијске слободе. Како се услови на тржишту мењају, можете очекивати побољшање хипотекарног програма. Концепт „рефинансирања хипотеке“ уведен је посебно за ову сврху. Најбоље понуде за такве програме нуде модерне, поуздане банке. Међутим, не треба ништа да узимате – прво треба да упоредите шта различите финансијске структуре нуде, па тек на основу детаљне анализе одлучите где ћете пренети стамбени кредит.
Да научите како да замените постојећи кредитза профитабилнији програм, морате знати шта је рефинансирање хипотеке. У пракси, многи наши суграђани још увек не само да нису свесни да су такве промене у програму плаћања могуће, већ су у принципу и слабо упућени у карактеристике хипотекарног програма. Све ово делује опасно, сложено, збуњујуће – једном речју, разлог је за набијање економиста, али не и обичних грађана.
Стручњаци кажу да су хипотеке тренутноДоступан је за приближно 20% укупне популације наше земље, иако прилику користи не више од 12%. Они који су свесни својих шанси, али оклевају да добију кредит, своје понашање обично објашњавају следећим мислима: ко зна, можда ће у будућности бити бољих понуда него што их има сада на тржишту? Ту у помоћ долази рефинансирање хипотека других банака, односно могућност подизања кредита у једној структури, а затим пребацивања у другу како буду доступне успешније опције.
Сваки попуст је као мелем за наше душесународника, што и не чуди с обзиром на животни стандард у земљи. Смањење камата на стамбене кредите један је од оних трендова промена цена који не могу да не радују. Током протеклих десет година стопа је значајно опала, а многи од оних који су 2005-2015. године подигли кредит за куповину стана сада се грде последњим речима – зашто не сачекају? Уље на ватру доливају званичне изјаве владиних званичника: сви обећавају да ће кредити почети да се издају по 5% годишње.
Да не бисте чекали да се обећано оствари, можетеузмите кредит данас, имајући у виду да ће у будућности бити доступно боље рефинансирање хипотеке. Стручњаци кажу да у наредним годинама можемо очекивати стопе на хипотеке од 9% годишње, али о већем смањењу још не треба размишљати – економска ситуација се развила како у нашој земљи, тако и у свету у целини.
Да ли вреди збунити се економскимпрогнозе, када ниједан аналитичар, чак ни најискуснији и најеминентнији, не може са апсолутном сигурношћу да каже шта нас чека сутра? Можда је много ефикаснија опција данас купити кућу на кредит, имајући у виду да ће у будућности бити могуће променити банку, а са њом и услове кредитирања. Многи од оних који су дигли кредите пре 5-10 година то су већ учинили. Није изненађујуће, јер је, на пример, рефинансирање хипотеке Сбербанке много исплативије од већине предлога који су раније били у употреби.
Снижење стопе је доступно свима,који зна да преброји новац у свом новчанику и зна његову вредност. Позајмљивање, на које су обични људи у почетку гледали са неповерењем, стекло је добру репутацију, пошто су људи постали слободнији да располажу својим тешко зарађеним рубљама, којих увек недостаје.
Програм рефинансирања хипотеке за друге банкепредставља финансијску прилику применљиву у различитим ситуацијама. Обично га користе они који су се већ задужили за куповину куће, али желе да смање камату.
Треба схватити да је смањење исплата свакимесец се може постићи и на друге начине, није потребно прелазити са једне финансијске структуре на другу. Све зависи од жеља одређене особе. Наравно, рефинансирање хипотека од других банака је згодна опција, посебно ако се мјесечна исплата изненада покаже као неприуштива за зајмопримца. Али можете покушати да преговарате са менаџерима ваше банке како бисте продужили трајање програма зајма. С друге стране, на пример, када радите са ВТБ 24, рефинансирање хипотеке може бити извор додатних средстава, јер банка често позајмљује велики износ - може се користити за поправке или куповину намештаја, или за другу породицу. потребе.
То што многи обични људи још нису схватилиОно што је рефинансирање хипотеке значајно ограничава ширење ове праксе. Сложеност поступка такође ствара додатне потешкоће. Да бисте раскинули са претходном банком и прешли у нову, мораћете да попуните низ службених докумената, што захтева време и труд. С друге стране, труд је вредан тога, јер већина банака нуди (на пример, ВТБ 24) рефинансирање хипотеке, за које ћете морати да платите много мање. Како кажу, упоран је тај који осваја џекпот.
Први пут у пракси о томе шта јерефинансирање хипотеке, сазнали су клијенти Фосборне Хоме. Управо је ова банка покренула такав поступак још 2007. године, надајући се да ће намамити клијенте из других, мање профитабилних финансијских структура.
Компанија је у то време била лидер у овој областиброкери специјализовани за хипотеке. Њени аналитичари су развили занимљив предлог, који раније, у принципу, није постојао на домаћем тржишту. Она се састојала у томе да се онима који су већ подигли кредит за куповину куће дају повољнији услови ако пристану да промене организацију кредитора у корист Фосборне Хомеа. Предлог је брзо привукао пажњу широког круга људи и убрзо су банке различитих величина и нивоа поузданости почеле да нуде рефинансирање хипотеке.
Чини се, шта је рефинансирање хипотеке?Могућност да задржите све привилегије, али избегнете високе камате. Па ипак, програм, који је постао доступан широј јавности, није постао популаран.
Било је неколико разлога.Да бисте поново издали кредит, потребно је да извршите поновну процену имовине за коју добијате кредит, а такође и да склопите нову полису осигурања. Поред тога, вероватно ћете морати да преправите скуп документације - то зависи од специфичности конкретног случаја. Поред тога, први хипотекарни брокер на руском тржишту некретнина тражио је 8.700 рубаља за своје услуге. Наравно, када бирате профитабилну банку, рефинансирање хипотеке доноси велику корист, али то је све у будућности, а морали сте одмах да платите. А разлика у кредитима није била већа од један и по одсто. Све ово заједно личило је на прилично бесмислено трчање около зарад пенија.
У данашње време када гиганти финансијског тржиштапреузео рефинансирање хипотеке (Сбербанк, ВТБ, друге поуздане банке), програм је почео да изгледа једноставније и приступачније. Истовремено, морате схватити да је преношење кредита са банке на банку корисно првенствено у случају када је разлика у каматној стопи два или више одсто, а период отплате најмање пет година. Ако је, претпоставимо, кредиту остало још само годину-две да се отплати, онда промена финансијске структуре не само да се неће исплатити, већ може постати скупља од стабилног рада са претходном банком.
Претпоставимо да је одређени грађанин узео хипотекукредит од 100 хиљада долара који даје банка на 15 година са каматом од 12,5%. Претпоставимо и да је после две године још једна банка понудила своје услуге на тржишту, где је каматна стопа била само 9%. Грађанин се пријавио и добио је одобрење, што му је смањило месечну уплату за 168 долара. Преко 13 година месечних плаћања, уштеда је 30.000 долара. Ефекат је очигледан. Очигледно је и да ако је кредит отплаћиван по старим условима 13 година, корист од преласка на две године ће дати врло мало и да ће се изгубити у муци око папирологије и ревалоризације.
Дакле, рефинансирање хипотеке Сбербанке (као имноге друге велике банке) изгледа као исплатива процедура, посебно ако то урадите на време. Истовремено, многи су уплашени потешкоћама у вези са променом финансијске структуре. Да ли се могу избећи?
Савремени хипотекарни брокери су спремни да понудесве услове потенцијалним клијентима, све док им долазе. Брокер може решити организациона питања за финансијску награду; његова вредност (обично) је у границама разума. Овај аспект је један од корисних аспеката рефинансирања хипотеке од ВТБ-а, банке која нуди веома повољне услове током транзиције. Иначе, ако је на почетку појављивања таквих предлога промена зајмодавца коштала не мање од хиљаду америчких долара, последњих година кошта око сто рубаља (али ћете додатно морати да платите за ново осигурање и ревалоризацију дом).
Тренутно специјализован зарефинансирање хипотеке ВТБ, Сбербанк и друге велике, познате финансијске организације. Шта да кажем, скоро све компаније које нуде хипотекарне кредите покушавају да одвуку клијенте од конкуренције, што их обавезује да понуде опцију рефинансирања. Број таквих играча на финансијском тржишту расте из године у годину. Наравно, ово даје крајњем клијенту избор, али у исто време збуњује људе и не дозвољава им да се крећу кроз тако широку листу понуда.
Истовремено, рефинансирање хипотеке Сбербанке инеке друге компаније окренуле су се на другу страну. Банкарске структуре које желе да клијент остане код њих нуде промену кредитног програма уколико је зајмопримац за себе изабрао нешто исплативије од својих претходних услова. Односно, на крају, можете постићи смањење камате без папирологије, преплаћивања, трчкарања или ревалоризације.
Како кажу, само треба започети процес, итамо ће се развој одвијати сам од себе. Управо то се десило са програмом рефинансирања хипотека. Сбербанка и друге ајкуле банкарског тржишта, покушавајући да повећају продају, научиле су клијенте да бирају оно што је профитабилно и поуздано, а савремени човек на улици схвата да има право да постигне повољне услове.
Уштедите на каматама, прилагодите роковевраћање кредита банци - савремени људи су научили да раде са овим алатима, постижући користи за себе. Људи постепено савладавају различите алате и уче да израчунају шта ће бити најкорисније за њихов породични буџет. Многи знају и да тржишна цена имовине која се користи као залог по кредитном програму расте из године у годину, што је такође разлог да се од банке траже повољнији услови. То значи да савременог човека не може преварити плева, најважније је да не будете лењи и разумете карактеристике сваког банкарског производа у коме сте учествовали, а да се не плашите нових информација.
Дакле, да ли је вредно чекати хипотекарни програм?Да ли ће кредитирање појефтинити? Пракса последњих година показује да такво понашање нема економско оправдање. Већ је јасно да када се појаве профитабилније опције зајма, можете једноставно променити своју банку у другу и ни на који начин не бринути о својим тешко зарађеним рубљама. То значи да можете безбедно изабрати становање данас, рачунајући на најпогодније услове за себе како у садашњости тако иу будућности.
