«Бинбанк» образован в 1993 году как кэптивный أصبح البنك الآن مؤسسة مالية تجارية متوسطة الحجم ، لديها شبكة فروع في العديد من المناطق الروسية. في عام 2014 ، زاد دخله الصافي خمسة أضعاف ، ووصل إلى أرقام أرباح صافية تزيد عن 69 مليون دولار (أكثر من 3.9 مليار روبل). وفقًا للبنك المركزي ، فإن تصنيف موثوقية Binbank يحتل المرتبة 20 بأصول تبلغ 413.2 مليار روبل.
«Бинбанк» последнее десятилетие стремительно تتطور من خلال الانتقال من سلسلة من البنوك متوسطة الحجم إلى العشرين الروسية الأولى. كانت سنة الأزمة شديدة بشكل خاص بالنسبة للعديد من عام 2014. استحوذت المؤسسة المالية على العديد من الأصول ، بما في ذلك بطاقات Binbank الائتمانية (سابقا Moskomprivatbank) و Binbank Murmansk (DNB Bank OJSC سابقًا) وبنوك ROST. علاوة على ذلك ، قدم Binbank نفسه 55٪ من الأصول في إجمالي الحصة. ارتفع تصنيف المنظمة في نهاية المطاف بشكل ملحوظ.
ساهم اقتناء الأصولتنويع قاعدة العملاء ، وزيادة تنويع الأعمال وتحسين وضع المجموعة الموحدة من حيث الأصول: وفقًا لهذا المؤشر ، يحتل البنك المرتبة السابعة في التصنيف الروسي بالكامل (اعتبارًا من 1 أبريل 2015) ، قبل عام واحد كان 40 فقط.
تسببت الأزمة الاقتصادية في تغيير سطح السفينة بشكل ملحوظالمؤسسات المالية الروسية. إذا كان البعض منهم يحتاج إلى دعم جاد من الدولة ، فإن Binbank ، على العكس من ذلك ، عزز موقفه. علاوة على ذلك ، فإن البوابة المؤثرة Banki.ru ، بفضل النجاح السريع لهذه المنظمة بالذات ، قد اعترفت بها كبنك لعام 2014. وهي قبل عمالقة معترف بهم. من بينهم Sberbank و VTB و Gazprombank وشركاء آخرين.
كما أشار الخبراء الأجانب إلى Binbank.حصل محللو Standard & Poor على تصنيف "B". هذا مؤشر جيد للبنوك الروسية الكبيرة ، ويعكس كلاً من القوة وبعض المخاطر الكامنة في الاقتصادات الإقليمية. مؤشرات أخرى:
لوحظ اقتناء أصول كبيرةالعام الماضي ، يفرض بعض المخاطر. ويقول محللون مصرفيون إن استراتيجية بنبنك انتهازية وفي نفس الوقت عدوانية. قد يكون عرضة لمخاطر عالية من التكامل ، مع الأخذ بعين الاعتبار الحجم الكبير للأصول المكتسبة وخطط لمزيد من توسيع الأعمال في بيئة التشغيل الحالية غير المواتية للبنوك في روسيا. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تكمل الهياكل المتباينة داخل المجموعة بعضها البعض بما فيه الكفاية وتشكل منظمة ستصبح لاعبًا قويًا في السوق مع نموذج أعمال مستقر طويل الأمد وقدرة أقوى على توليد الأرباح.
العامل الإيجابي هو ذلكتتوافق الأصول المكتسبة مع استراتيجية Binbank طويلة المدى لتعزيز مركزها في سوق التجزئة وتنويع ملفها التجاري. بفضل الأصول المكتسبة مؤخرًا ، تحسن وضع الشركة في قطاع ودائع العملاء الأفراد. اعتبارًا من 1 أبريل 2015 ، احتل Binbank المرتبة السابعة في ترتيب البنوك الروسية حسب هذا المؤشر. بالإضافة إلى ذلك ، تمكنت الشركة من دخول سوق العديد من المناطق الروسية المهمة. في المستقبل ، سيكون لدى شبكة الفروع 450 نقطة بيع في أكثر من 60 منطقة حتى نهاية عام 2015 بعد الإغلاق المخطط للفروع غير الفعالة.
IA BankStars بناء على نتائجتحليل صريح للبيانات المالية منح PJSC Binbank تصنيف موثوقية مرضي. وفقًا لـ BankStars ، تتميز هذه المؤسسة بخطر معتدل من التخلف عن سداد التزاماتها تجاه الدائنين والمودعين. ومع ذلك ، فإن استقرار البنك حساس للتطورات السلبية.
بناء على تحليل هيكل الميزانية العمومية لمنظمة المحاسبة المهنيةصنفت Binbank و BankStars تصنيف السيولة على أنه مرتفع إلى حد ما. وتستند الاستنتاجات إلى تقلب الأموال في الودائع والحسابات المصرفية للبنك ومجموعة من البنوك متشابهة في حجم الأصول. الشركة قادرة على ضمان الوفاء في الوقت المناسب بالالتزامات المستحقة السداد على القروض والودائع في حالة تنفيذ سيناريو الإجهاد المحتمل.
بحلول عام 2014 ، زيادة في مستوىرسملة المجموعة المالية إلى 13.05٪ بسبب زيادة في حقوق الملكية مع تقليل حجم أصول بنك ش.م.ع. يُصنف تصنيف القدرة على التعويض عن الخسائر المحتملة في حالة تنفيذ سيناريوهات الضغط باستخدام الصناديق الخاصة على أنه مرتفع إلى حد ما.
وفقا للتقارير ، أحجام القروض المتأخرةديون Binbank اعتبارا من 01.01.2014 بلغت 3623.61 مليون روبل. (2.63٪ من محفظة القروض) ، ارتفع في ديسمبر 2013 بمقدار 189.61 مليون روبل. زادت احتياطيات الخسائر المحتملة بمقدار 156.14 مليون روبل. وبلغت 5752.92 مليون روبل في تاريخ التقرير. (4.17٪ من محفظة القروض). تغطي احتياطيات الخسائر المحتملة على القروض التي شكلها البنك القروض الحالية المتأخرة بمعامل 1.59. في تاريخ التقرير ، تتميز محفظة القروض بحصة أصغر قليلاً.
العوامل التالية تؤثر على المكانة في تصنيف Binbank بين المنافسين / الشركاء.
إيجابي:
سلبي:
من المتوقع أن يكون المساهمون الرئيسيون M.O.Shishkhanov و M. S. Gutseriev - سيدعمان تطوير Binbank وسيوفران رأس المال الكافي لتحقيق أهداف النمو على نطاق واسع. في 2011-2014 ، قاموا بحقن منتظم في العاصمة: 16.3 مليار روبل في رأس المال من المستوى الأول و 3.9 مليار روبل في عاصمة المستوى الثاني.
الأصول التي يملكها Shishkhanov و Gutseriev فيبشكل عام ، تكمل القطاعات غير المصرفية أعمال Binbank. على وجه الخصوص ، يمكن لصناديق المعاشات التقاعدية وشركات التأمين المملوكة للممول Shishkhanov توفير تأثير التآزر من خلال تقديم خدمات شاملة للعملاء ، مما يسمح لهم بزيادة قاعدة عملائهم.
التصنيف الائتماني للرسملة وتتميز الربحية بأنها معتدلة. يتم توفير الرسملة بشكل رئيسي عن طريق ضخ رأس المال من قبل المساهمين. يعتمد تقييم المؤشرات على أنها معتدلة على الحسابات التي تقول بأن معامل RAC بدون تعديلات للتنويع ومخاطر التركيز سيكون حوالي 5.1 ٪ في الأشهر 18-24 القادمة. يتم تحديد هذه التوقعات من خلال التوقعات التالية:
في عام 2014 ، وصول Binbank إلى موثوق بهاتحسن عملاء الشركات. إنها مؤسسة مالية خاصة ، وبالتالي ، لا تنطبق عليها عقوبات من السلطات التنظيمية الأمريكية والاتحاد الأوروبي (على عكس البنوك الروسية الكبيرة المملوكة للدولة). بالإضافة إلى ذلك ، سمح له الحجم المتنامي من Binbank بخدمة عملاء أكبر. ونتيجة لذلك ، جذبت الشركة عددًا من الشركات الخاصة والحكومية كمقترضين ومستثمرين ، مما أدى إلى تعزيز قاعدة عملائها. يتم تقييم الإقراض للأطراف ذات العلاقة على أنه متوسط: تمثل القروض للأطراف ذات العلاقة حوالي 2.6٪ من محفظة القروض (12/31/2014).
في الفترة 2015-2016.من المتوقع أن يكون الربح الضئيل من Binbank من الأنشطة التشغيلية بسبب الأداء الضعيف المتوقع في قروض التجزئة وبطاقات الائتمان غير المضمونة. كان الربح التشغيلي في عام 2014 سلبيا نتيجة للنفقات الكبيرة لتشكيل احتياطيات بطاقات Binbank الائتمانية JSC المكتسبة العام الماضي.
العامل الإيجابي - رأس المال التنظيمييُدعم Binbank بقرض ثانوي بقيمة 12.7 مليار روبل. اعتبارًا من 1 أبريل 2015 ، كانت نسبة كفاية رأس المال في المنظمة 13.2٪ ، وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 10٪ الذي حددته الهيئة التنظيمية.
