يتم تنظيم تكلفة سياسات OSAGOالبنك المركزي ، لكنه ليس هو نفسه لجميع السائقين. هناك ما يسمى بفئات OSAGO ، والتي يتم تعيينها لأصحاب السيارات على أساس عدة عوامل. تفاصيل المقالة ما هي فئة التأمين في OSAGO: كيفية تحديد هذا المؤشر وما يؤثر عليه.
عندما يتم تجديد السياسة ، فإن شركات التأمينما إذا كان الحادث خلال الفترة الماضية. هذا لا يتم من مصلحة الخمول. إذا كان الشخص يقود سيارته بعناية ولا يدخل في حوادث المرور ، يحق له الحصول على خصم على خدمات التأمين على السيارات يصل إلى 50٪. بمعنى ، يتم تعديل تكلفة السياسة إلى معامل يسمى bonus-malus (KBM).
لماذا شركة التأمين على استعداد لدفع المزيد مقابلقيادة أنيقة؟ انها مربحة لها. دعها تفقد بعض الأرباح من خلال تقديم خصم ، هذه النفقات أقل مما لو كان عليها دفع التعويض في حال وقوع حادث. ولذلك ، يتم تشجيع أصحاب السيارات على زيادة مهاراتهم في القيادة ، مع منح خصم بنسبة 5 ٪ لكل سنة من القيادة "بدون مغامرة". هذه مكافأة. ولكن بسبب عدم الدقة في القيادة ، مما يؤدي إلى مشاكل في الطريق وتكاليف تعويضات التأمين ، يتم فرض غرامات مالية.
سابقا ، تم ربط هذه النسبة السحريةسيارة محددة ، والتي كانت غير مريحة للغاية. بعد كل شيء ، عند بيع سيارة ، فقد صاحب السيارة جميع المكافآت. لذلك ، منذ عام 2008 ، يرتبط تاريخ التأمين مع شخص ، وليس سيارة.
OSAGO ينطوي على التأمين على المسؤولية ، وليس ممتلكات. وببساطة ، فإن الحالات التي لا يكون فيها المؤمن عليه مسؤولاً عما حدث لا تؤثر على تكلفة السياسة. تؤخذ فقط تلك الحوادث في الاعتبار ، والتي بموجبها كان هناك دفع التأمين (إذا كان مالك السياسة أصبح الجاني من الحادث). حوادث أخرى ، على سبيل المثال ، تم تسجيلها وفقًا للبروتوكول الأوروبي أو لم يتم إصلاحها في شرطة المرور ، ولا تلعب أي دور.
إذا لم يكن مالك السيارة مسؤولا عن الحادث ، فلن تذهب خصومه إلى أي مكان. وكذلك في حالة ما إذا كان اللوم ، ولكن "لا أحد يرى أي شيء" ، واتفق المشاركون دون إخطار شرطة المرور.
أخيرا ، وصلنا إلى مفهوم "دروس OSAGO". يرتبط هذا المصطلح ارتباطًا وثيقًا بنسبة العلاوة والمكافأة ، التي اعتبرناها أعلاه.
تم تطوير لوحة خاصة ،تنظيم ، ما هي القيمة المحددة للمعامل يتم تعيينها في ظل ظروف معينة. كما يمكن رؤيته من العمودين الأولين ، يتوافق فئة معينة مع KBM.
KBM | خصومات وخصومات | فئة المصدر | تغيير فئة مع بدل للمدفوعات | ||||
0 حوادث | حادث واحد | حادثان | 3 حوادث | 4 حوادث | |||
2,45 | + 145٪ | M | ال 0 | M | M | M | M |
2,3 | 130% | ال 0 | 1 | M | M | M | M |
1,55 | 55% | 1 | الثاني | M | M | M | M |
1,40 | 40% | الثاني | ثلث | 1 | M | M | M |
1,00 | 100٪ | ثلث | 4 | 1 | M | M | M |
0,95 | -5٪ | 4 | 5 | الثاني | 1 | M | M |
0,90 | -10٪ | 5 | 6 | ثلث | 1 | M | M |
0,85 | -15٪ | 6 | 7 | 4 | الثاني | M | M |
0,80 | -20٪ | 7 | 8 | 4 | الثاني | M | M |
0,75 | -25٪ | 8 | 9 | 5 | الثاني | M | M |
0,70 | -30٪ | 9 | 10 | 5 | الثاني | 1 | M |
0,65 | -35٪ | 10 | ال11 | 6 | ثلث | 1 | M |
0,60 | -40٪ | ال11 | 12TH | 6 | ثلث | 1 | M |
0,55 | -45٪ | 12TH | 13TH | 6 | ثلث | 1 | M |
يتم احتساب الخصم عن طريق طرح عامل الوحدة وضرب النتيجة بنسبة 100٪. على سبيل المثال ، إذا كان MBM يبلغ 0.85 ، فسيكون الخصم هو:
(1 - 0.85) × 100٪ = -15٪.
تعتمد فئة التأمين في OSAGO ليس فقط على عدد المرات التي يتعرض فيها صاحب السيارة لحادث ، بل يعتمد أيضًا على خبرته في القيادة.
يتلقى العميل الذي تقدم أولاً بطلب للحصول على البوليصة فئة 3 قياسية بقيمة 1. وبعد ذلك ، يتم كتابة سجل التأمين الخاص به.
كل عام مرت دون وقوع حادث سوف يقللمعامل. أي ، مع تمديد السياسة ، سيتغير الفصل الثالث إلى الرابع مع مكافأة قدرها 0.95 وخصم بنسبة 5٪. إذا كان الحادث ، فإن الطبقة ، على العكس ، تنخفض ، ويزداد سعر السياسة.
الآن بعد أن اكتشفنا الشروط ، حان الوقت لمعرفة كيفية التعرف على فئة برنامج التشغيل OSAGO. في الواقع ، لحساب الخصومات عند إصدار سياسة يتطلب محفوظات التأمين لمالك السيارة. أين يتم تخزينها؟
إذا كان مالك السيارة يستخدم خدمات واحدة ونفس المؤمن، وهو ما يكفي لتطبيق لشركتك. يقوم الموظف يحتاج سوى بضع ثوان للتحقق من قاعدة البيانات الداخلية من الدرجة MTPL وتحديد تكلفة تمديد هذه السياسة.
إذا قرر السائق تغيير شركة التأمين ، هوسيكون من الضروري طلب "الوصي" السابق للحصول على شهادة في النموذج رقم 4 ، الذي يحتوي على معلومات حول تاريخ الطوارئ. الوثيقة متوفرة لمدة خمسة أيام.
ومع ذلك ، هذه الإشارة ليست ضرورية دائمًا.تستخدم معظم شركات التأمين قاعدة بيانات SAR في عملها ، وتوفر حتى لعملائها الفرصة لحساب تكلفة السياسة على أساسها استنادًا إلى هذه البيانات. نادرًا ، ولكن يحدث أن يتم الإشارة إلى الفئة في السياسة.
في بعض الأحيان تقوم الشركات الجديدة بتعطيل الوحدة إلى الوافد الجديد. لا تدعها تذهب على الفرامل ، لأنه سيتم فقدان تاريخ التأمين.
تحديد فئة OSAGO يمكن أن يكون بشكل مستقل ، دون اللجوء إلى شركة التأمين. للقيام بذلك ، يكفي استخدام اللوحة أعلاه.
مع العمودين الأولين لدينا بالفعل برزت:هذه هي الطبقات و MSC. تشير الأعمدة الخمسة المتبقية إلى عدد حالات التأمين للسنة الماضية. 0 هو عدم وجود حادث. وفقًا لذلك ، يشير 4+ إلى وجود أربعة حوادث أو أكثر.
القيم في الأعمدة هي أيضا فئات.على سبيل المثال ، سافر السائق المبتدئ الذي حصل على الدرجة الثالثة و KMB 1 خلال السياسة الأولى ، سنة دون وقوع حوادث. في الصف مع الصف الثالث ، نرى أنه مع عدد صفري من الحوادث ، يتم تعيين الفئة الرابعة. إذا كان هناك حادث واحد ، ثم 1. الفئة 1 تقابل معامل 1.55. نحن نعتبر:
(1.55-1) × 100٪ = 55٪.
لذلك ، سيدفع السائق للملحقالسياسة هي 55 ٪ أكبر. لكن هذا ليس الوضع الأكثر فظاعة. الآن في حالة حدوث حادثين أو أكثر ، سيتم تعيين الفئة M ، والخروج منها والعودة إلى الوحدة ، سيستغرق الأمر خمس سنوات.
في كل مرة عند تحديد السعر ، يتم توجيه وكيل التأمين من خلال هذا الخط من الجدول الذي يتوافق مع فئة السائق الحالية.
ولكن يمكنك أن تفعل دون دفع عن طريق زيارة PCA وتعرف على الفور MSC عن طريق الدخول في شكل خاص من اسم ورقم رخصة القيادة.
ماذا لو تم تسجيل العديد من مالكي السيارات ذوي فئة التأمين OSAGO المختلفة في السياسة؟ كيفية تحديد سعر السياسة في هذه الحالة؟
في هذا السيناريو ، يتم حساب التكلفةمن خلال الحد الأقصى للمعاملات. على سبيل المثال ، في OSAGO يتم تقديم ثلاثة برامج تشغيل: أول MSC هو 0.6 ، والثاني - 0.7 ، والثالث - 0.9. ومن ثم ، سيتم أخذ السياسة بمقدار 0.9 ، وسيكون الخصم 10 ٪.
إذا لم تكن هناك قيود على عدد السائقين ، فإن مكافأة المكافأة تعتمد على ما إذا كانت دفعات التأمين قد تم إجراؤها خلال الفترة السابقة من العقد.
سؤال معقول ينشأ:لماذا يحتاج مالك السيارة إلى معلومات حول كيفية التعرف على فئة سائق OSAGO إذا تم تضمين جميع البيانات لفترة طويلة في قاعدة البيانات العامة ، وفي شركات التأمين يجلس الأشخاص المدربين تدريبا خاصا الذين يمكنهم حساب سعر السياسة؟
المشكلة هي أنه ليس دائما هؤلاء الموظفين لديهم ضمير واضح. ويمكنهم استخدام جهل العميل لتقديم تعريفة موحدة له ، مما يتسبب في دفع مبالغ زائدة.
حتى إذا لم تقم شركة التأمين عن قصد بتغيير فئة العميل ، فقد يحدث ذلك نتيجة فشل تقني أو إدخال بيانات خاطئة.
إذا تغير تصنيف OSAGO في السياسة لأي أسباب ، فسيبدأ سجل تأمين جديد - من الدرجة الأولى. وسيتم تشكيل سمعة السائق من جديد.
هذا هو السبب في أنه لا ينصح بالشراءسياسات مزيفة من أجل الاقتصاد. بعد كل شيء ، عندما يمتد صاحب السيارة OSAGO ، يتم تحديد درجة السائق على أساس تاريخ قيادته ، وعلى أساس هذه البيانات ، يتم حساب السعر. إذا لم تكن هناك مثل هذه القصة ، فإن جميع الخصومات ستحترق.
سعر السياسة لا يتأثر فقط بفئات OSAGO ، ولكنوعوامل أخرى. على سبيل المثال ، تختلف المعاملات الإقليمية حسب المنطقة. يقوم بعض السائقين الماكرة بإخراج سيارتهم لقريب نسبي في منطقة حيث يكون المعامل الإقليمي أقل ، ويسافرون بتوكيلهم الخاص.
يهم أيضا من هو آخر مدرج في هذه السياسةبجانب مالك الآلة. التأمين بدون تقييد للأشخاص الذين يستطيعون تشغيل وسائل النقل هو أكثر تكلفة بكثير. نعم ، وجعل الناس في السياسة الذين لا يركبون بشكل جيد أو لديهم خبرة قيادة بسيطة ، محفوفة بتكاليف غير ضرورية.
أخيراً ، إذا كان صاحب السيارة لا يقود سيارته باستمرار ، ولكن ، على سبيل المثال ، فقط في الموسم الدافئ ، فلا معنى له أن يدفع أكثر من عام كامل. يكفي شراء سياسة لعدة أشهر.
الآن نحن نعرف ما هي فصول OSAGO ، ولماذا هناك حاجة إليها ، وكيفية تعريفها.
