Aujourd'hui, beaucoup connaissent les paiements de rente.en raison de l’utilisation généralisée de cette méthode de remboursement des obligations d’emprunt. Cependant, la rente n’est pas seulement un terme bancaire. On le trouve dans divers domaines - de l'assurance à la retraite, dans lequel il est utilisé pour indiquer les paiements réguliers. Initialement, ce mot impliquait la périodicité annuelle (du latin "annuus" - "annuellement"). Cependant, dans l’interprétation moderne, les limites claires sont effacées et la rente est un paiement identique identique (quotidien, mensuel, trimestriel, etc.). Deux caractéristiques principales de ce type de paiement sont la fréquence et l’invariabilité du montant versé.
Cependant, tous les composants d’une rente ne sont pasvaleurs constantes. Prenons par exemple un accord conclu avec un organisme bancaire. Ainsi, lors de la demande de prêt, l'emprunteur accepte de payer au prêteur régulièrement (généralement tous les mois) un certain montant de fonds (paiements de rente) pour rembourser le prêt. De plus, cette valeur inclut à la fois une partie du montant du prêt principal et des intérêts pour son utilisation. Ce sont eux qui changent dans le temps. Initialement (avant le milieu de la durée du prêt), le montant des intérêts payés dépasse le montant du remboursement de la dette principale, puis (après le milieu de la durée du prêt), la situation change radicalement et la majeure partie de la rente est déjà la dette de l'emprunteur.
Comment dans ce cas le calculrente? Pour une explication plus compréhensible, nous donnons un exemple. Supposons qu'un contrat de prêt ait été conclu aux conditions suivantes: durée du prêt - un an (du 28 novembre 2013 au 28 novembre 2014); taux d'intérêt - 20% par an; montant du prêt (principal) - 150 mille roubles. Nous sommes intéressés par le montant des mensualités (rente) et du trop-perçu du prêt (prix emprunté). Le paiement à payer le 28 décembre (et chaque mois suivant) est calculé selon la formule suivante:
PAposter = R * (1 - (1 + i)-M.) / i, où
PAposter - le montant du prêt (ou la valeur actuelle de la rente est de 150 t. R.);
R - montant du paiement mensuel;
i - taux d'intérêt mensuel (20% / 12 = 1,67);
n est le nombre de périodes de prêt (12 mois).
Ainsi, R (ou rente) est une valeur égale à:
PAposter* i / (1 - (1 + i)-M.) = 150000 * 0,0167 / (1 - (1 + 0,0167)-12) = 13898 roubles.
Maintenant, il est facile de déterminer le montant du trop-payé du prêt avec nos conditions:
13898 * 12 - 150000 = 16776.
Такую цену придется заплатить за пользование argent de banque. En utilisant la formule dans Excel, vous pouvez créer une plaque sur laquelle seront peints les composants du paiement de la rente (intérêts et partie de la dette principale que vous paierez chaque mois), rappelez-vous qu'ils changent. Il n’est pas difficile de les calculer, il suffit de réduire chaque mois la dette principale du montant déjà payé et de la multiplier par le taux d’intérêt (comme vous le savez, il est calculé exactement sur le solde de la dette).
Bien sûr, la méthode de la rente apporte une contribution significativeavantage pour la banque, car au départ, l’emprunteur paie principalement des intérêts, et ce n’est qu’alors que commence le remboursement du principal. Et plus le client paie le prêt, plus l'établissement de crédit gagnera. C'est pourquoi les banques n'aiment pas beaucoup lorsqu'un prêt est remboursé par anticipation (jusqu'à récemment, dans ce cas, une commission était souvent prélevée et annulée par la loi).
Такая особенность аннуитетных платежей (изменение éléments constitutifs) est précisément caractéristique des prêts. Habituellement, une rente est simplement un montant fixe, dont les versements sont effectués à une fréquence donnée. Un exemple en est le loyer, le loyer, la pension, les cotisations d’amortissement, les versements réguliers effectués par une compagnie d’assurances aux assurés ou, inversement, les primes d’assurance, les frais annuels, etc.
