CJSC "Svyaznoy Bank" - établissement de créditéchelle fédérale. Il possède des licences de la Banque centrale, du Service fédéral des marchés financiers, un participant professionnel de la RCB, ainsi que pour émettre des cartes plastiques Visa et Mastercard. Pendant longtemps, l'organisation a bien fonctionné. Mais en 2014, la Svyaznoy Bank a annoncé un défaut. Quels sont les problèmes auxquels l'institution financière a été confrontée et la réalité de la menace, lisez plus en détail dans cet article.
"Svyaznoy Bank" a été créée sur la base de AKPromtorgbank. Ce dernier a été organisé en 1992 et a longtemps été l'une des institutions fiables au service des entreprises industrielles. En 2010, le Groupe Svyaznoy et l'établissement de crédit susmentionné ont créé une banque universelle dans le cadre d'un partenariat stratégique. Depuis le début de son opération (octobre 2010), Svyaznoy Bank a progressivement développé son activité de cartes et élargi sa gamme de clients. Le principal actionnaire de l'institution est la société holding Trellas.
10 novembre 2014 l'une des sociétés du groupeOnexim a envoyé à Nogotkov (alors toujours président du conseil d'administration et propriétaire de l'exploitation) une notification de défaut. Le prêt a été nanti par une participation dans Trellas Enterprises Ltd. Il a été utilisé pour gérer tous les actifs du groupe Svyaznoy. Deux jours plus tard, un avis est apparu que 90% des actions étaient passées sous le contrôle d'Onexim et de NPF Blagosostoyanie. Dans le même temps, le prix de la transaction était symbolique - 1 rouble par titre. La banque "Svyaznoy" n'a pas pu empêcher le défaut. Il est à noter que les actifs de la société comprennent non seulement un établissement de crédit, mais également un détaillant de cellulaires du même nom, une boutique en ligne, un portail SVOY.RU et un réseau de salons Pandora. Bien que les bijouteries n'aient pas été incluses dans l'accord.
Le défaut était dû à des comptes créditeurs en souffrance. L'entreprise n'a pas été en mesure de faire face à la crise de 2014.
À l'automne 2013, les groupes Onexim et Svyaznoydiscuté de la possibilité de créer une société de portefeuille financière à partir d'un détaillant de cellulaires, d'une banque, d'une compagnie d'assurance et de la banque Renaissance Credit. Ensuite, Nogotkov a reçu un prêt de 100 millions de dollars avec une date d'échéance le 11/01/2014. Ensuite, ce montant a augmenté de 20% supplémentaires. C'était cela que la banque Svyaznoy ne pouvait pas payer. Le défaut, selon Nogotkov, a été formé en raison de la situation calamiteuse au sein de l'entreprise, de la situation économique difficile dans le pays et à l'étranger.
En raison des décisions du service antitrust sur le marchéla concurrence a diminué entre les opérateurs cellulaires. Après avoir modifié les réformes, "Svyaznoy" a reçu moins de bénéfices d'un montant de 1,6 milliard de roubles. de la vente de fonds de pension. Un moyen de sortir de la situation pourrait être l'achat du transfert de propriété de l'entreprise à MTS. Mais cet accord, prévu pour septembre 2014, a échoué, le principal actionnaire - le propriétaire de l'opérateur mobile - ayant été assigné à résidence.
Les experts estiment que les problèmes sont survenus en raison depriorités mal placées. Après avoir déclenché une guerre des prix avec Euroset, Svyaznoy est tombé dans le même piège que son concurrent en 2008. J'ai trop emprunté, concentré uniquement sur les revenus, pas sur le bénéfice net. Mais la situation du marché a changé, la crise s'est prolongée et l'entreprise a commencé à faire face à de graves problèmes.
Auparavant, les créanciers de la société étaient la Sberbank,Promsvyazbank et Globex. Tous étaient des actions nanties de Trellas - le principal actionnaire de la Banque Svyaznoy CJSC. Le défaut résultant du non-respect des obligations autorise désormais tous les créanciers à retirer la garantie. Il était déjà utilisé par NPF Blagosostoyanie lorsqu'il a reçu 15% des actions de Trellas.
À la mi-mars, Promsvyazbank a reçul'autorisation du FAS d'acquérir 51% des actions de Svyaznoy N.V. En novembre 2014, la dette de l'entreprise envers un établissement de crédit s'élevait à 6 milliards de roubles. Mais ensuite, il y a eu une déclaration selon laquelle Promsvyazbank n'allait pas racheter la société.
L'agitation autour de l'établissement de crédit ne fait que gênerrestauration de la situation financière. Après l'annonce du défaut de paiement, rien qu'au cours des deux premiers jours, les déposants ont retiré un peu plus de 8 milliards de roubles de leurs comptes. Dans le même temps, des rumeurs se sont répandues selon lesquelles Svyaznoy (la banque) tentait de résoudre le problème par une réorganisation. Cependant, plus tard, cette information a été démentie dans un communiqué de presse. Selon les représentants de la banque, le portefeuille de prêts, la taille de ses fonds propres (10,7% des 10% requis par la Banque centrale) n'ont pas beaucoup changé, l'indicateur de liquidité instantanée est 4 fois supérieur à la valeur minimale (15%) . La banque continue de fonctionner comme d'habitude selon l'ancien modèle économique.
En décembre 2014, l'institution a reçu 11 millionsPrêt subordonné en euros de Finprombank et Alliance Group. Selon des calculs préliminaires, ce montant aurait dû assurer la valeur minimale du ratio d'adéquation des fonds propres (H1) pendant plusieurs mois. Mais à la fin du mois de février, Н1 est tombé à 9,81%. Ensuite, la direction de l'établissement de crédit a approché les actionnaires avec un plan de capitalisation d'un montant de 5 milliards de roubles. Sans cet argent, tout au long de 2015, Svyaznoy Bank CJSC connaîtra des problèmes. Retirer de l'argent d'un dépôt et demander un prêt peut devenir problématique pour les clients. Le plan comprenait également un calendrier de paiement pour une année complète. Le montant le plus élevé (1,1 milliard de roubles) était déjà requis en mars, et les mois suivants - 300 millions chacun, mais en raison du changement constant de la liste des actionnaires, les négociations sur une capitalisation supplémentaire n'ont pas commencé.
En juin 2015, la Svyaznoy Bank a intenté une action en justice.L'établissement de crédit a l'intention de collecter 120 millions de roubles auprès de Nogotkov, qui ont été fournis pour ses propres besoins. La dette est arrivée à échéance il y a quelques mois. Mais les exigences de la banque n'ont pas été satisfaites.
La fermeture de la banque Svyaznoy est l'un des sujets les plus populairespour discuter. Après des informations sur la défaillance de la société du même nom, de nombreux procès autour de l'établissement de crédit, un fond d'information défavorable s'est formé. En raison de la panique créée, les déposants ont commencé à retirer massivement leurs dépôts de leurs comptes. Pour un fonctionnement stable, la banque a besoin d'une capitalisation supplémentaire. Mais en raison des changements constants dans la liste des actionnaires, les négociations sur cette question n'ont pas encore commencé. Sans ces fonds, la banque peut commencer à avoir des difficultés à respecter le ratio d'adéquation des fonds propres.
