ZAO Svyaznoy est l'un des plus grands créditorganisations de la Russie au niveau fédéral. L'histoire de l'institution financière est petite et a ses racines en 2010. À cette époque, le groupe d'entreprises Svyaznoy a signé un accord avec Promtorgbank sur la formation d'une institution financière unique et à grande échelle. La banque "Svyaznoy", dont les problèmes n'ont pas dérangé au début de son existence, immédiatement après son apparition, a présenté un produit innovant sur le marché financier - la carte bancaire "Svyaznoy", qui a considérablement diversifié la gamme d'offres et attiré l'attention sur l'organisation.
Svyaznoy Bank (Moscou) a officiellement commencé à travailleren 2010, mais la structure même de la clientèle est héritée d'un partenaire représenté par JSC Promtorgbank, créée en 1992. L'organisation appartenait à la catégorie des entreprises de taille moyenne spécialisées dans le service aux entreprises industrielles et aux entreprises commerciales. L'expérience du partenariat avec les personnes morales était nouvelle, mais très utile. L'histoire du groupe d'entreprises Svyaznoy remonte à 1995. La principale spécialisation des entreprises à ce jour reste la même : la vente d'électronique, la vente de matériel de communication et informatique. La Svyaznoy Bank, dont les succursales sont réparties dans toute la Russie, propose aujourd'hui à ses clients une large gamme de services financiers, y compris l'émission de cartes de crédit. La clientèle de l'institut compte environ 3 000 entreprises clientes de divers secteurs de l'économie. Le nombre de clients de détail a déjà atteint 1,5 million. Les services bancaires standard tels que les transactions de règlement et de trésorerie, les prêts et les dépôts sont complétés par des services d'affacturage et d'acquisition.
Banque "Svyaznoy", qui a des problèmesrelativement récemment et n'a pas encore beaucoup affecté les activités d'une institution financière, fait partie du TOP-50 des banques de Russie. Tous les dépôts bancaires sont assurés par le système d'assurance-dépôts. Le point culminant de la gamme de produits de l'entreprise était la carte Svyaznoy, qui combinait avec succès les possibilités de crédit et de débit. Si le solde des fonds est fixé sur la carte, 10 % par an seront crédités sur celle-ci. Pour chaque opération, le titulaire de la carte reçoit des bonus. La limite de crédit pour ce type de produit est de 250 000 roubles. Les clients de la banque peuvent utiliser les services de cette dernière dans l'un des nombreux bureaux. Pendant toute l'histoire, bien que courte, de son existence, la Svyaznoy Bank (Saint-Pétersbourg) n'a eu aucune plainte de ses clients. Le niveau de service est toujours resté à son meilleur. L'indignation récente est provoquée par le fait que l'institut a fixé des limites aux retraits d'espèces, reflétant ainsi les actions de ses concurrents qui ont été privés de leurs licences et sont déjà passés par la procédure de liquidation.
Selon les clients et les experts financiersmarché, la banque "Svyaznoy" a commencé à rencontrer des problèmes au moment où il a été décidé de limiter le montant d'argent pouvant être retiré du guichet automatique. Conformément à l'innovation, il existe des restrictions dans les guichets automatiques de la banque elle-même et de ses partenaires. Les clients ne peuvent pas encaisser plus de 25 000 roubles en une journée. Le transfert de fonds depuis une carte bancaire au moyen d'un transfert P2P n'est disponible que pour un montant ne dépassant pas 5 000 roubles par jour. Une certaine limitation a été introduite sur les virements interbancaires au format électronique, qui ne peut dépasser le montant de 50 000 roubles. La seule direction qui n'est pas limitée par des limites est le paiement des achats avec services, en utilisant les capacités du service QBank, inclus.
Il existe des informations très répandues selon lesquelles la banqueSvyaznoy ferme des succursales dans tout le pays. Selon la direction, une telle approche de restructuration des activités de la banque permettra d'économiser la part du lion de son budget. Selon la direction, de telles actions n'affecteront en rien la qualité du service à la clientèle dans les régions, puisqu'elles ne visitent pratiquement pas les bureaux et utilisent des options alternatives pour les partenariats et les transactions. La majorité des clients d'une institution financière sont enclins à croire que, dans le cadre de mesures aussi drastiques prises par la direction, l'institution financière pourrait être confrontée dans un proche avenir à un risque de réorganisation, comme dans le cas de la Trust Bank, ou de révocation de la licence. À l'heure actuelle, la banque "Svyaznoy", dont les adresses des succursales ont été considérablement réduites récemment, fonctionne selon un mode standard avec quelques modifications, et la direction de l'institution déclare officiellement qu'il ne peut être question de révoquer l'agrément et de procéder à la liquidation. Les informations divulguées aux médias fin 2014 sur la réorganisation à venir à la demande de la direction elle-même restent non seulement non confirmées, mais aussi officiellement démenties. La seule chose dont la Svyaznoy Bank a besoin, que les problèmes de liquidité ont pris par surprise, est un investisseur pour normaliser son travail. La direction parle de la présence de propositions suffisamment prometteuses.
Svyaznoy réduit activement les limitespar cartes de crédit. Si auparavant dans 99% des contrats, les prêts accordés aux clients variaient de 10 000 à 150 000 roubles, aujourd'hui, ils sont limités par le montant actuel de la dette. La direction a attribué la réduction de la limite aux changements dans les coûts de financement. Il est extrêmement important d'ajuster les conditions de tarification des prêts en fonction du coût actuel de la mobilisation de capitaux. Les prêts non utilisés avec une utilisation nulle sont initialement élagués.
Après la banque "Svyaznoy" (Saint-Pétersbourg)commencé à réduire les limites, les clients ont réagi à la situation avec un grand nombre d'avis négatifs. Malgré le fait que la banque parle de ne couper que 5% des prêts, la vague d'indignation est montée très large, puisque la décision a été prise unilatéralement. La question de savoir si la banque ramènera les limites à leurs niveaux antérieurs dépendra uniquement de la future situation économique du pays. Un certain nombre de banques ont été confrontées à des problèmes. Ils ont suspendu leurs activités, s'attendant à un changement de situation, car une sortie brutale de capitaux peut devenir déterminante pour le sort futur des institutions.
la banque "Svyaznoy", dont le bureau s'adresse vivementdiminué, ne se limitant pas à la fermeture de succursales. Au total, au cours de la période de janvier à mars 2015, les effectifs de l'institution financière ont diminué de 27 %. Au 1er avril 2015, le nombre d'employés de banque correspond à 1406 spécialistes. En janvier de cette année, ce chiffre correspondait à 1 921 000 personnes. En général, au cours de l'année en cours, le nombre de spécialistes de la Svyaznoy Bank a diminué de 36%. Le montant des salaires versés a considérablement diminué. Au premier trimestre 2015, les employés de l'institution financière ont reçu 25,2 millions de roubles. C'est environ 27 % de moins qu'à la même période l'an dernier. Parallèlement, il y a eu une augmentation des paiements sociaux, qui sont passés de 4,1 millions de roubles à 123,5 millions de roubles. L'établissement de crédit connaît certaines difficultés financières depuis fin 2014. Le 16 avril, la Banque centrale a interdit d'accepter de nouveaux dépôts, car le 1er avril, l'institution financière a abandonné les normes d'adéquation des fonds propres conformément aux normes du régulateur.
Jusqu'à ce que les bureaux commencent à fermerLa banque "Svyaznoy" a été saluée par la plupart de ses clients de tous les côtés. Il y a des gens qui ont activement écrit sur une attitude loyale et respectueuse envers les clients, ce que l'on ne trouve pas dans d'autres grandes institutions financières. L'accent a été mis sur l'intégrité de l'organisation et sur la variété des produits, sur un schéma de partenariat flexible. Avec l'apparition des difficultés, selon les avis des clients, la relation a considérablement changé. Par exemple, une des clientes, dans le cadre de la perte de son emploi, a demandé une restructuration de dette. Selon elle, les représentants de la banque n'ont répondu à aucun des nombreux appels. En conséquence, la femme parle des menaces constantes des collectionneurs au téléphone et des appels agaçants à toutes ses connaissances. Elle envisage de s'adresser au bureau du procureur avec une réclamation contre la banque. Une situation similaire est décrite par de nombreuses autres personnes qui ont pris la décision d'agir de la même manière.
la banque "Svyaznoy", qui acceptait auparavant les dépôts dede forte intensité, aujourd'hui il ne travaille pas dans ce sens en lien avec les instructions de la Banque Centrale. De ce fait, les avis des clients étaient partagés. Il existe deux catégories de personnes. Certains tentent de retirer intensivement des fonds de la banque, provoquant ainsi une forte sortie de fonds et aggravant la situation. Le deuxième groupe de clients, ayant, selon eux, d'excellentes relations avec l'institution financière, ne prendra aucune mesure. Les gens espèrent que la Svyaznoy Bank, dont la licence est encore valable pour le moment, survivra avec succès aux difficultés temporaires et reprendra ses activités dans un proche avenir conformément à la réglementation. L'accent est mis sur le fait que même à la suite de la liquidation d'une institution financière, les fonds peuvent être retournés par l'intermédiaire d'une agence d'assurance-dépôts. Les experts recommandent d'agir auprès des personnes dont le montant du dépôt dépasse 1,4 million de roubles, y compris en dollars.
La fin de l'année 2014 a été particulièrement difficile pourchaque institution financière du pays. Des crises bancaires ont eu lieu dans toute la Russie. Malgré le vaste réseau de bureaux et l'ampleur du travail, "Sviaznoy" est tombé dans les rangs des structures bancaires à problèmes. En novembre 2014, l'institution financière manœuvrait au bord de la faillite. Depuis cette période, plus d'une fois, des restrictions sur les limites des cartes bancaires ont été introduites ou supprimées. Initialement, les limites, qui sont toujours en vigueur aujourd'hui, devaient être introduites uniquement pour la période des vacances du Nouvel An. La panique des clients qui conservent leur épargne dans un établissement financier est principalement due au fait que plus de 100 banques ont déjà été fermées depuis la crise.
Parlons maintenant de la fermeture de la banque "Svyaznoy"ou pas, c'est très problématique, mais le fait de problèmes de liquidité en lien avec les mesures prises par la direction est flagrant. La situation économique extérieure suggère que la situation ne changera pas dans un avenir proche. Malgré l'augmentation du montant du dépôt d'assurance à 1,4 million de roubles, la sortie de fonds de l'institution financière se poursuit, ce qui peut conduire à la faillite. Rappelons que la banque "Svyaznoy" a cessé d'accepter des dépôts sur les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ce qui a réduit les sources de reconstitution du budget de l'organisation. Il existe des informations sur l'existence d'une dette de l'institut envers les services fiscaux d'un montant de 1,2 milliard de roubles, au moment du paiement de laquelle le règlement avec les créanciers deviendra impossible, car la dette dépasse le montant de 2,5 fois. La direction de la banque travaille activement à la stabilisation des activités de l'institution, ce qui laisse espérer le rétablissement du fonctionnement normal de Sviaznoy. Il est trop tôt pour faire des prévisions, il ne reste plus qu'à observer l'évolution de la situation.
