Üzleti kölcsönök. Hitelezés kis- és középvállalkozások számára

Új vállalkozás megnyitása pénzügyi költségeket igényelberuházásokat. Sok vállalkozó ezért fordul bankokhoz. Különböző programokat kínálnak vállalkozásuk alapításához. A regisztrációs eljárás meglehetősen hosszú, és ehhez sok papírt kell összegyűjtenie. A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök lesznek a legjobb választás, ha nincs saját pénzügyi befektetése.

Átvételi feltételek

Sok szervezeten belül kölcsönfelvétel hasonló. A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök a következő feltételekkel nyújthatók:

1. A társaságnak jogilag bejegyzettnek kell lennie, hogy az összes dokumentummal rendelkezzen.
2. A bankok üzleti tervet írnak elő a vállalkozás számára. Az interjú során el kell beszélnie az üzleti fejlődésről alkotott elképzeléséről.
3. A hitelintézetek szakemberei elvégzik a vállalat stabilitására vonatkozó számításukat, ezért meg kell adni a szükséges információkat, jelentéseket, előrejelzéseket.
4. A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök biztosítják az ingatlan jelenlétét az ingatlanban.
5. Ellenőrizzük az ügyfél érvényességét. Ha a kölcsönt a vizsgálati időszakban adják ki, akkor a hitelfelvevőt magánszemélyként ellenőrzik. A hitelképességnek pozitívnak kell lennie.
6. A kezesek és a kölcsönfelvevők jelenléte növeli a hitelkérelem jóváhagyásának esélyét.
7. Számos bankban a biztosítást kötelező szolgáltatásnak tekintik.

Csak ilyen feltételek mellett lehet jóváhagyni a kérelmet. Ha pozitív döntést hoznak, megkezdődik a szokásos feldolgozási eljárás.

Hiteltermékek típusai

A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök a következő típusokra oszlanak:

• célozzák;
• elterelés.

A célhiteleket meghatározott célokra alkalmazzák,amelyeket a szerződés ír elő. Például építőanyagok vásárlására. A partnernek történő fizetés befejezésekor a költségeket dokumentumokkal igazolják. Ezek lehetnek szerződések másolatai, szállítási okmányok.

Nem megfelelő kölcsönöket bocsátanak ki bármilyen célra.Miután megkapta őket, úgy tűnik, hogy a kötelezettség stabil kifizetés, és az ügyfélnek nem kell beszámolnia a költségekről. A nem célzott kölcsönök kamatlábai általában magasabbak, mint a célhitelek.

programok

Minden hitelprogram kis- és középvállalkozások számáraAz üzleti vállalkozásnak megvannak a maga sajátosságai. Megtalálhatók egy bankfiókban vagy egy tanácsadó segítségével. Most a következő bankok programjait kínáljuk:

• Sberbank. A termék neve "Business Start".Lehetőség van hitelnyújtásra biztosíték nélkül, de garanciavállalókra és előlegre van szükség. A kamatláb 17-18%, az összeg 100 ezer rubeltől 3 millióig terjed, a kölcsönnyújtási idő 6-36 hónap.
• Rosbank. Legfeljebb 40 millió rubelt bocsátanak ki legfeljebb 5 évre. Az arány 12-16,5%. Egyszeri jutalékot kell fizetni, és biztosítékként biztosítania kell a társaság vagyonát.
• TCB. Az intézmény különféle programokat kínál vállalkozás számára: fejlesztésre, célzott hitelezésre, lízingre, faktoringre. Az árak 15% -on kezdődnek, és az összeg akár 30 millió rubelt is elérhet.
• "VTB 24". A Bank működési kölcsönt, üzleti jelzálogkölcsönt, működőtőkét kínál. Az árak 9% -ot, az összeg 850 ezer rubelt tartalmaznak. A hitelezési időszak legfeljebb 120 hónap.
• Alfa Bank. A kölcsönök legfeljebb 3 évre szólnak. A maximális összeg 6 millió rubel 15% -kal. A bank nem igényel biztosítékot. A kérelem elbírálásához a kölcsön költségeinek 2% -át kell megfizetnie.

Regisztrációs eljárás a Sberbankon

Először vegye fel a kapcsolatot egy hitelező bankkalkis, közepes vállalkozás. Országunkban sok ember fordul Sberbankhoz. Ezután regisztrálnia kell magát az adóban egyéni vállalkozóként. Fontos, hogy megismerkedjen a franchise-programokkal, amelyek a Sberbank partnerei. Ki kell választania a megfelelő franchise-t.

Programja szerint el kell készítenie egy üzleti tervet:készítsen marketing tervet, határozza meg az iroda helyét és megoldja az egyéb kérdéseket. Ezután össze kell gyűjtenie a kölcsön megszerzéséhez szükséges dokumentumokat: útlevél, TIN, egyéni vállalkozó igazolása, üzleti terv. Jelentkezést nyújtanak be velük. Az alapokat elő kell készíteni (az első kifizetés 30% -a). Pozitív döntés után szerződést kell kötni. A Sberbank általában akkor hagyja jóvá a jelentkezéseket, ha az ügyfél franchise-partnert választott.

Az alapok működnek

Sok vállalkozó jelentkezik az alaphozhitelezés kis- és középvállalkozások számára. Garantálják a kölcsönszerzést saját vállalkozásuk megnyitása érdekében. A vállalkozónak hitelért folyamodnia kell egy bankhoz, jelezve neki egy állami szervezet támogatásának szándékát.

Ezután a bank megvizsgálja az alkalmazást, az összes figyelembevételévela részleteket. Pozitív döntéssel háromoldalú szerződést kell kötni. Gyakran kis százalékot vesznek igénybe a kis- és középvállalkozások számára nyújtott hitelezés megkönnyítése érdekében. Számos bank dolgozik ezen a rendszeren, de nem minden.

Ajánlások a hitelfelvevők számára

Az ügylet megkötésekor meg kell ismerkedniemegállapodást, hogy ne merüljen fel további viták. Azonnal kérdéseket kell feltennie egy szakemberre. Ha az üzleti vállalkozás nyereséges, akkor tanácsos a kölcsönt a tervezett idő előtt kifizetni, mivel a kamat nagy részét a fizetés első hónapjai tartalmazzák.

A hitelfelvevőknek a következő árnyalatokat kell figyelembe venniük:

1. Az ilyen kölcsönök elég nagy mértékben kerülnek kibocsátásraérdeklődés. Ezért, ha lehetősége van anélkül, hogy nélkülük is kellene megtenni, akkor jobb, ha nem készít ilyen készpénzes kölcsönöket. De ha ez még mindig nem sikerül, akkor körültekintően kell megközelítenie a kölcsönszerzési eljárást.
2. Ahhoz, hogy a bank döntése pozitív legyen, egyedi üzleti tervet kell készítenie. Ebből lesz rögtön egyértelmű, hogy szükség van pénzeszközökre, és hogyan kell felosztani a nyereséget.
3. A vállalkozás tulajdonosának üzleti hírneveszintén fontos szerepet játszik. Ezért számviteli dokumentációt kell szolgáltatni a kölcsönszerzési esélyek növelése érdekében. Minden iratot helyesen kell összeállítani.
4. A banknak olyan üzleti tervet kell készítenie, amely ismerteti az üzleti megszervezés minden bonyolult részét. Ha ez várható, akkor általában a kérelmet jóváhagyják.

Кредитование малого и среднего бизнеса является nagy kockázat a bankok számára. Ha egy társaság csődbe kerül, egy pénzügyi intézmény elveszítheti pénzeszközeit. Ezért általában dokumentációt kell benyújtaniuk az ingatlanok rendelkezésre állásáról, valamint a kezesekről, a kölcsönfelvevőkről. Csak a követelmények teljes betartása esetén lehet jóváhagyni egy üzleti fejlesztési kölcsönt.