Az Orosz Föderációban, mint más országokbanA volt Szovjetunióban a biztosítás kétértelmű. Miért történt, nem világos. Talán a szlávok mentalitásának köszönhetően, akik mindig a legjobbakat remélik, és félnek bármiféle bajt megtenni maguk előtt.
Európa legtöbb országában, az Egyesült ÁllamokbanAmerikában és más fejlett országokban a biztosítási igény kérdése nagyon különbözik. Ebben a világban már régóta megértették, hogy tetszik-e vagy sem, mindig van baleset, betegség esélye, és néha jobb, ha viszontbiztosítja magát és szeretteit, mint hogy nehéz pénzügyi helyzetbe kerüljön.
Azt is mondják, hogy az Orosz Föderáció piacán gyenge biztosítótársaságok működnek, amelyek megbízhatósági besorolása sok kívánnivalót hagy maga után. Függetlenül attól, hogy így van-e vagy sem, a cikkben tovább elemezzük.
Sokféle biztosítás létezik.Fel lehet osztani személyes vagyonra. Az első csoportba olyan szolgáltatások tartoznak, amelyek maga a személy egészségével kapcsolatosak: életbiztosítás, egészségbiztosítás, balesetbiztosítás, orvosi és mások. A második csoportba tartozik az összes olyan szolgáltatás, amely az emberek vagyoni érdekéhez kapcsolódik: ingatlan, gépjármű-biztosítás, vásárlás és mások.
Vannak olyan biztosítási szolgáltatások, amelyeket jogi személyeknek nyújtanak: tranzakciók, termékek biztosítása, értékesítés és még sokan mások.
Ha valaki úgy döntött, hogy magát biztosítja, akkor azzal a problémával szembesül, hogy olyan biztosítótársaságot választ, amely kielégíti az igényeit és biztosítja a szükséges szolgáltatásokat.
A piac tele van különféle cégekkelbiztosítási szolgáltatásokat nyújtanak, és néha nehéz kiválasztani, melyik a jobb. Például a moszkvai biztosítótársaságok sok pénzt költenek az önpromócióra. A minősítés ennek következtében javul az ügyféláramlás növekedése miatt. De ez teljes mértékben tükrözi a biztosító valódi megbízhatóságát?
A biztosításban talán nincs semmi többFontos a biztosító számára, mint a nyújtott szolgáltatások piaca legmagasabb hírneve. Ha a társaság nincs a tárgyaláson, akkor csak a vele többé-kevésbé lojális ügyfelek fogják használni szolgáltatásait.
Ezenkívül nagyon fontos a pozitív visszajelzés.emberek. A pszichológusok gyakran azt mondják, hogy egy elégedett ügyfél 2-3 barátnak ajánlja a társaságot, és egy elégedetlen ember 10 vagy annál több ember elmondja arról, hogy milyen rossz szervezet szolgálta őt. Tehát a jó szolgáltatás szempontjából minden biztosítónak a legjobb szinten kell maradnia.
Sokkal több olyan kritérium van, amelyek fontosak a biztosítótársaság sikeres működéséhez a különféle kockázatokra vonatkozó biztosítási szolgáltatások nyújtásának piacán.
Annak megértése érdekében, hogy melyik biztosító a piacvezető, és ki nem vesztese, összeállítja a biztosítási szolgáltató társaságok besorolását.
Egy ilyen besorolás segítségével meglehetősen könnyű kiválasztani a megfelelő biztosítótársaságot, és győződjön meg arról, hogy buktatások nélkül teljesíti kötelezettségeit.
Hogy megtudja a legjobb moszkvai biztosítótársaságokat,A minősítést gondosan kell elkészíteni, figyelembe véve az összes lehetséges mutatót. Meg kell mutatniuk a biztosítótársaság fizetőképességét, üzleti kapcsolatainak stabilitását, adósságkötelezettségek fennállását.
Ezen felül meg kell érteni a biztosítás szintjét.kifizetések, az ügyfélportfólió felépítése, valamint egyéb olyan pénzügyi mutatók, amelyek segítenek a biztosítótársaság stabilitási és pénzügyi helyzetének meglátásában.
Alapvetően a biztosítótársaságok besorolása a következő mutatócsoportok elemzésén alapul:
Vegye figyelembe az indikátorok minden egyes csoportját.
A külső stabilitás mutatóinak elemzésekor vegye figyelembe az eszközök mozgását, szerkezetét és dinamikáját. Ezenkívül figyelembe veszik az alaptőke méretét, valamint a biztosítási díj teljes összegét.
Nem kevésbé fontos annak elemzése, hogy milyen társaságokban működik a társaság, amelynek piaci pozíciója, kapcsolata az állami ellenőrző testületekkel és az irányító személyzet kompetenciája van.
Ezen mutatók elemzésekor figyelembe kell venni a biztosító irányítási struktúráját, valamint pénzügyi lehetőségeit.
Figyelembe véve a külső stabilitást, vonjon le következtetéseketa biztosítótársaság minden egyes regionális fiókja esetében: nyeresége és vesztesége, helyzete a helyi biztosítási szolgáltatási piacon. Ezenkívül a moszkvai biztosítótársaságok minősítése jelentősen eltérhet a többi régióban működő társaságok pozícióitól. Valójában minden városnak megvan a maga jövedelmi szintje, amelyet a fizetőképesség szintje fejez ki.
A biztosítási portfólió tanulmányozásakor meg kell értenie a biztosítótársaság felépítését. Meg kell határozni az egyes biztosítási típusok jövedelmezőségét és a lehetséges kockázatok teljes összegét.
A kapott adatokat összehasonlítják az ügyféllel.A kliens portfólió mennyiségét, szerkezetét és dinamikáját elemezzük. Megvizsgálja, hogy a jelenlegi biztosítótársaság mennyire előnyös a biztosítótársaság számára, milyen szintű munkamennyiséget teremtenek az állandó biztosítók, és milyen gyorsan jelennek meg az új biztosítási szerződések.
Fontos az a politika, amelybiztosítótársaság által viszontbiztosítás részeként. Biztosítottak-e olyan súlyos kockázatokat, amelyek magas szintű biztosítási juttatásokat eredményezhetnek? A biztosítási kifizetések maximális szintjét összehasonlítják a saját tőke összegével.
A pénzügyi mutatókat három csoportra osztják.
1. Likviditási és fizetőképességi arányok.
A vállalati likviditás különböző szintjeinek elemzésemegmutatja, milyen gyorsan tudja kifizetni adósságait, ha egy bizonyos ponton minden hitelező megtérülést kér befektetései után. A fizetőképességi mutatók azt mutatják, hogy a biztosítótársaságnak további forrásokat kell vonzania kívülről.
Ezenkívül elemezzük a szállítók kötelezettségeinek szerkezetét.adósság, amely világossá teszi annak előfordulásának okait és a teljes visszafizetéshez szükséges időzítést. Ezenkívül kiszámítja a fizetőképesség márkáját és a szavatolótőke megfelelőségét.
2. A jövedelmezőség és veszteség mutatói.
Показатели рентабельности активов помогают meghatározza a társaság profitját egy nyújtott szolgáltatásért. A veszteségráta kiszámítása lehetővé teszi, hogy felmérje a biztosító által a tevékenysége elvégzéséhez költött kiadások szintjét. Az elemzést elvégezzük annak a jövedelemnek a elégtelenségéről, amelyet a biztosító társaság a biztosítási kifizetésekhez kap, valamint az üzleti vállalkozás jelenlegi költségeinek fedezésére.
3. A befektetési politika mutatói.
A releváns mutatók segítségével felmérik a biztosító társaság fejlődését, a befektetés megtérülését, és elemzik azoknak a tevékenységeknek a hatását, amelyeken optimalizálást végeznek.
Az eredmény a biztosítótársaságok minősítésekomplex számítás, amely szinte minden mutatót tartalmaz, amelyekre gondolhat a biztosító társaság értékelése során. Ezeket az elemzéseket csak szakértők végezhetik.
Az emberek kérdezése az egyik vagy másik szolgáltatásával kapcsolatos véleményükrőlegy biztosítótársaság csak egy része annak a hosszú és időigényes folyamatnak, amelyet be kell tartani egy valóban objektív minősítés létrehozásához.
Meg kell értenie, hogy egy felmérés során jelentősaz emberi tényező befolyásolja az eredményeket. Az embereket általában befolyásolják a reklámok, az erőltetett vélemények. Vagyis a biztosítótársaságok elemzése során nem a nemzeti minősítést kell az egyetlen helyesnek tekinteni.
Lehet, hogy a biztosítótársaság nem a legjobb, de az újságoknak, magazinoknak, televíziónak és más marketing technikáknak köszönhetően a lakosság hamis véleménnyel lehet megbízhatóságáról.
Minden következtetés előtt meg kell vizsgálni az összes biztosítótársaságot. A megfelelő mérőszámokon alapuló megbízhatósági besorolás képes a piaci vezetők pontos azonosítására.
Vegyük fontolóra, hogy a biztosító társaságok hogyan kerültek tavaly, és kik kerültek a TOP-ba.
A mutatott eredmények elemzése utánbiztosítótársaságok 2014-ben megállapítható, hogy a tavalyi év az egész biztosítási piac számára nehézzé vált. Nem volt különféle meglepetés a keresett jövedelemben, a pozíciók éles változása a 2013-as értékelésekhez képest.
Ha összehasonlítjuk a kapott biztosítási díjak összegét(a biztosítók által befizetett pénz), akkor az a három vezető maradt, akik a legjobb eredményeket mutatják be az orosz piac számára.
Az első helyet a biztosító társaság foglalta elRosgosstrakh, amely 105,2 milliárd rubelt kapott. A második a SOGAZ, amelynek jövedelme 105,2 milliárd rubel, az Ingosstrakh pedig magabiztosan tartja a harmadik helyet, amelynek 65,8 milliárd rubel biztosítási díjakat sikerült beszednie.
Ha elemezzük jövedelmük szerkezetét, akkor arra a következtetésre juthatunk, hogy a legnagyobb összeg az önkéntes vagyonbiztosításra vonatkozó szerződések megkötéséből származott.
A fizetések volumene szerint, amely az egyik leginkábbfontos mutatók a biztosítótársaságok számára, az első három ugyanaz maradt. A fizetések szempontjából az első helyen áll a Rosgosstrakh biztosítótársaság, amely összesen 55,1 milliárd rubel kártérítést fizetett. Ingosstrakh és a SOGAZ a második, illetve a harmadik helyen áll.
Ha figyelembe vesszük a befizetések nagyságát a kapott biztosítási díjhoz viszonyítva, akkor az IC Alliance, Ingosstrakh és az IC Soglasie az első helyet foglalja el.
2014-ben a "Rosgosstrakh" biztosítótársaságvezető a megkötött szerződések számát tekintve. Se többet, se kevesebbet sikerült megkötnie 34,5 millió darab összegben. A második helyen az AlfaStrakhovanie áll, amely 11,8 millió szerződést kötött. A harmadik helyen a RESO-Garantia biztosító társaság végzett, amely több mint 8,4 millió szerződést kötött.
A szakértők jelentős csökkenést állapítanak megaz ügyfél tevékenysége. Ezt a helyzetet a gazdasági mutatók romlásával és a GDP csökkenésével társítják. Valójában a rubel leértékelődése jelentősen megütötte mind a hétköznapi lakos, mind a különféle üzleti struktúrák zsebét, amelyeknek termékeket kell külföldről szállítaniuk.
Az előrejelzések szerint 2015-ben csak kétféle biztosítási szolgáltatás képes támogatni a biztosítótársaságok minősítését: az élet és az OSAGO.
Sokan úgy vélik, hogy a piac zsugorodni fog, ésnagyobb vállalatok készek szó szerint reggelizni a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó kis cégeknél. Vagyis az a tendencia, hogy a piac nagyobb lesz a vállalatok átvétele miatt.
Ezt például a következő nézet bizonyítjabiztosítás, mint az OSAGO. A "Rosgosstrakh" biztosítótársaság minősítése az első félévben ilyen típusú biztosítási szolgáltatásokban nőtt 2014 azonos időszakához képest. Ha tavaly ennek a társaságnak a részesedése a járművezető polgári jogi felelősségének kötelező biztosításában 29,5% volt, akkor most már meghaladja a 36% -ot.
És ha elemezzük az OSAGO díjainak növekedését, akkor az IC RESO-Garantia biztosító társaság besorolása is javult. Így 2015-ben 48,5% -kal sikerült növelnie a díjak teljes összegét.
Az első félév eredményei szerint az első tízben szereplő biztosítótársaságok teljes piaci részesedése 77% -ra nőtt, ami szintén piaci konszolidációról szól.
Ha meg akarja érteni, hogy működjön-e együttegy bizonyos biztosító, a legjobb, ha megtudja annak minősítését. A szentpétervári vagy a fővárosi biztosítótársaságok eltérő összegyűlt díjakkal rendelkezhetnek az eltérő regionális helyzet miatt, amely meghatározza az ügyféláramlás általános szintjét. Ugyanakkor egy jól megírt elemzés segít ezt a körülményt figyelembe venni és megérteni, hogy melyik biztosítótársaság az Ön számára megfelelő.
