Non tutti conoscono un concetto come renditapagamenti. Molti probabilmente hanno sentito che questo è un tipo di pagamento. Ma quale effetto ha sul valore dei fondi presi in prestito da un istituto finanziario non è noto a tutti. Quando una persona prende un prestito, presta attenzione agli interessi. La gente pensa che più bassa è la tariffa, più redditizia è l'offerta. Questa è l'opinione di quella gente comune che sa poco di finanza. Prestano anche attenzione all'importo del prestito e alla sua durata. Queste sono, ovviamente, caratteristiche essenziali. Ma c'è un indicatore importante, non tutti ne hanno sentito parlare.
Tipi di pagamenti del prestito
Un mutuatario esperto sa cosa guardarea tale sezione come il tipo di pagamento. È lui che ha una grande influenza sul costo del prestito. Ci sono diverse opzioni di pagamento. Pagamenti differenziati e rendite. Cos'è? Scopriamolo.
Pagamenti differenziati
Il primo tipo è il più famoso.Si tratta di pagamenti in cui viene stabilita una rata mensile diversa, che decresce nel tempo. L'intero debito viene diviso per il numero di mensilità del prestito, i pagamenti devono essere effettuati in parti uguali. Gli interessi vengono addebitati sul saldo, l'importo dei pagamenti diminuirà mensilmente.
Ora, diamo un'occhiata ai pagamenti delle rendite...che tipo di pagamento è questo, non tutti i clienti delle banche lo capiscono. Esternamente, sembrano più semplici. Qual è la loro essenza? Il prestito va rimborsato mensilmente in un'unica cifra, ma calcolarlo non è così semplice. Molte persone sono intimidite dal concetto di rendita. Che tipo di pagamento è questo, è più facile capirlo comprendendo il meccanismo di pagamento. Gli interessi dovrebbero essere ricalcolati tenendo conto del saldo dei fondi presi in prestito, stanno diminuendo, ma la quota del capitale cresce ogni mese. In primo luogo, vengono pagati gli interessi, si scopre che le banche prendono le entrate in anticipo. Se confrontiamo questi pagamenti con quelli differenziati, allora possiamo dire che l'entità della rendita è minore nei primi mesi. Da qualche parte nel mezzo del termine, saranno approssimativamente uguali, quindi il valore del primo diminuirà e la somma del secondo non cambierà.
Come si calcolano le rendite?
Le banche utilizzano specializzateprogrammi di calcolatrice. Se non si entra nelle sottigliezze della matematica, si può notare che un prestito con tale pagamento risulta essere più costoso, poiché il debito residuo diminuisce più lentamente. Più lunga è la durata del prestito e la sua dimensione, maggiore è il pagamento in eccesso. Il metodo di rimborso non è così importante per i prestiti a breve termine.
Pagamento mensile = KA * SK, dove KA è il coefficiente di rendita, SK è l'importo del prestito.
KA = (pr * (1 + pr)n) / ((1 + pr)n-1), dove pr è il tasso di interesse (mensile), n è i periodi di rimborso del prestito.
Ad esempio, se il tasso è del 12% all'anno, per calcolare pr, il 12% dovrebbe essere diviso per 12 mesi.
Contro di una rendita:
- aumento del costo del prestito;
- non è possibile ricalcolare la rata mensile in caso di rimborso anticipato;
- a volte non sono autorizzati a rimborsare il prestito prima del previsto.
I pagamenti di prestito di rendita non hanno solo svantaggi, hanno una serie di vantaggi.
- Non è necessario specificare l'importo del pagamento ogni mese, l'importante è estinguere il debito in tempo.
- I pagamenti iniziali sono inferiori, questo consente alle persone con reddito basso di contrarre un prestito.
- Bassi pagamenti mensili sono vantaggiosi per i budget familiari. Sono spesso scelti per i mutui.
- A causa dell'inflazione, questo tipo di pagamento non sembra così costoso.
Calcola e analizza attentamente tutto quando prendi un prestito, in modo che non ci siano sorprese in seguito!
