ダウンペイメントなしでロシアで住宅ローンを取ることは可能ですか？

ロシアの住宅ローンは生涯に関連しています平均収入と比較して高い住宅価格と高い金利（10％以上）によって引き起こされる束縛。その結果、平均的な家族の支払いスケジュールは、ほぼ退職のレベルまで伸びています。住宅ローンの平均期間は17年です。この間、借り手はアパートの2〜3倍の費用を過払いします。

彼らの法外な率にもかかわらず、住宅ローン私たちの国では需要があり、正当化されています。 「家賃または住宅ローン」のジレンマでは、毎月の支払いは自分の家の購入に向けられ、固定費の痕跡がなければ消えないため、住宅ローンはより有利に見えます。

多くの場合、借り手はダウンペイメントではなく、その欠如。住宅ローンの最初の分割払いをまだ蓄積しておらず、家を借りたくない場合はどうすればよいですか？そして、アパートを借りることがあなたの収入の印象的な部分を「食い尽くす」ならば、どうやって節約することができますか！？多くの借り手にとって、住宅問題の唯一の解決策のように思われることがよくありますが、それは現実的ですか？そのようなローンの特徴と落とし穴は何ですか？

重要なポイントは、イニシャルなしで住宅ローンを取ることです一次住宅セクターでの貸付は高いリスク（二重販売、長期建設など）を伴うため、分割払いは二次不動産市場でのみ可能です。これらのリスクに、ダウンペイメントなしで発行された長期ローンの未返済の可能性を追加すると、銀行のリスクは倍増します。当然のことながら、信用機関は準備ができておらず、そのような状況では機能しません。

ゼロダウンペイメント住宅ローンが適しているだけです月々の支払いが大きくなるので、安定した高給の人のために。年齢も重要です。借り手とその保証人の退職年齢の前にローンを閉じる必要があります。

銀行が正しく信じているように、ダウンペイメントのない住宅ローンはかなりリスクの高いビジネスであるため、この場合の金利は前払いの住宅ローンよりも高くなります。

また、あなたがあなたの家を抵当に入れるとき、あなたは鑑定人のサービスと財産自体の保険を必要とするであろうことを心に留めておいてください。

なしで住宅ローンを取るための2つの可能性があります頭金。最初のオプションは、1つの銀行で最初の分割払いの消費者ローンと住宅ローン自体を申請することです。同時に、収入は両方のローンを返済できるはずなので、このオプションはソルベンシーの高い借り手に適しています。銀行の要件によると、借り手の純月収の30％以下が住宅ローンの返済に使われるべきです。純利益-すべての文書化された収入（給与、年金、給付金など）から負債（ローン、償還）を差し引いたもの。

2番目のオプションは別の住宅ローンを発行することです利用可能な住宅。銀行はアパートの費用の90％以下でローンを発行し、それによって不動産価格が下落した場合の損失のリスクを減らすことを心に留めておく必要があります。一部の銀行は、借り手の親しい人々（たとえば、両親）のアパートをダウンペイメントとして抵当に入れることさえ提案しています。両親が成長した子供たちを助けようとしているので、住宅ローン貸付のこの分野は大きな需要がありますが、退職前と退職年齢は彼らが長期の融資を受けることを許可していません。 2つ目のアパートの住宅ローンを組むときは、住宅ローンが遅れると、住居のない愛する人を危険にさらし、大切な平方メートルを失うことを理解する必要があります。したがって、あなたの収入（賃金）を維持し、成長させる見込みで、あなたの能力を賢明に評価し、あなたの支払い能力に自信を持つことが重要です。

だから、ダウンペイメントなしで住宅ローンを取る公的賃金が高く、信用の歴史があり、流通市場で住宅を購入したいと考えており、理想的には第二担保のために無料の流動不動産（自分自身または第三者）を持っている、若くて健常な人々である可能性があります。