Оценка кредитоспособности заемщика – один из 融資プロセスの重要なポイント。これは、借り手がローンを返済する能力とその利子を正しく評価すると、銀行の次のパラメーターに直接影響を与えるため、金融機関側の十分に根拠のあるアクションです。信用機関。
原則として、すべての金融機関が存在するわけではありません。各銀行では、融資担当者が借り手の信用度の個別評価を作成します。ただし、銀行の方法には共通点が存在しますが、それらはまったく異なる人々によって編集されています。
当然、評価の初期レベル個人または法人としての借り手の定義から始まります。法人としての借り手の信用力の分析は非常に時間のかかるプロセスであり、財務状況と支払能力を評価するためのさまざまなモデルと方法に基づいています。まず、企業の初期財務諸表、特に、組織の財務フロー、負債、資産の構造と動態、および企業の財務状態を特徴付ける比率が考慮されます。
法人が巨大なものを提供できる場合財務分析を行うことができる文書の数に基づいて、個人としての借り手の信用力の評価は、まったく異なるスキームに従って実行されます。
プライベートのソルベンシーに関する初期情報借り手には、次のパラメータが含まれます-収入のダイナミクス、現時点での費用のレベル、信用の存在、管理およびその他の義務。
個人に対する態度に注意する必要があります多くのクレジット組織は、文書化された収入だけでなく、クライアントが確認できない主観的な事実も考慮に入れているため、より忠実です。単純な計算方法（収入から費用と負債を差し引いたもの）を使用して、ローン担当者はクライアントがローンを返済する能力を決定します。借り手の純収入が不十分な場合、申請が承認されないのは当然のことです。毎月のローン支払い額が収入の50％を超える場合、ほとんどの場合、答えも否定的です。
借り手の信用力の評価も貸付の種類。たとえば、最近では、借り手に関する最小限の情報の分析に基づくスコアリング手法が広く使用されています。特に、クライアントの年齢、労働力、社会的地位、そしてもちろん収入などのパラメータがここで考慮されます。原則として、そのようなローンの決定は可能な限り短い時間で行われ、一部の銀行はわずか1時間で登録を提供します。
