Сегодня многие знакомы с аннуитетными платежами 이 대출 의무 상환 방법의 광범위한 사용으로 인해. 그러나 연금은 은행 용어 일뿐입니다. 보험에서 퇴직에 이르기까지 다양한 분야에서 발생하며 정기적 인 지불 / 지불을 나타내는 데 사용됩니다. 처음에이 단어는 연례 주기성을 의미합니다 (라틴어 "annuus"- "annually"). 그러나 현대 해석에서 명확한 경계가 사라지고 연금은 정기적으로 동일한 지불금 (매일, 매월, 분기 등)입니다. 이 유형의 지불의 두 가지 주요 특징은 지불 금액의 빈도와 불변성입니다.
그러나 연금의 모든 구성 요소가상수 값. 은행 조직과의 계약을 예로 들어 보겠습니다. 따라서, 대출을 신청할 때, 차용인은 대출을 상환하기 위해 일정한 금액의 자금 (연금)을 정기적으로 (대개 월) 대출자에게 지불하기로 동의합니다. 또한,이 가치에는 주요 대출 금액의 일부와 사용에 대한이자가 포함됩니다. 시간이 바뀌는 것은 바로 그들입니다. 초기 (대출 기간 중간 이전) 지불 된이자 금액이 원금 상환 금액을 초과 한 다음 (대출 기간 중간 후) 상황이 급격히 변하며 차용자의 부채는 이미 대부분의 연금을 설명합니다.
이 경우 계산은 어떻게 이루어 집니까?연금? 더 명확한 설명을 위해 예를 들어 보겠습니다. 대출 계약이 다음 조건으로 체결되었다고 가정 해 보겠습니다. 대출 기간-1 년 (2013 년 11 월 28 일부터 2014 년 11 월 28 일까지); 이자율-연간 20 %; 대출 금액 (원금)-150,000 루블. 우리는 매월 지불액 (연금)과 대출에 대한 초과 지불 (차용 된 자금의 가격)에 관심이 있습니다. 12 월 28 일 (및 그 다음 달)에 지불해야하는 지불액은 다음 공식에 따라 계산됩니다.
아빠우편 = R * (1-(1 + i)-씨.) / i, 여기서
아빠우편 -대출 규모 (또는 연금의 현재 가치는 150 조)
R은 월별 지불액입니다.
i-월 이자율 (20 % / 12 = 1.67);
n-크레딧 기간 수 (12 개월).
따라서 R (또는 연금)은 다음과 같은 값입니다.
아빠우편* 나는 / (1-(1 + i)-씨.) = 150000 * 0.0167 / (1-(1 + 0.0167)-12) = 13898 루블.
이제 우리 조건으로 대출에 대한 초과 지불액을 결정하는 것은 쉽습니다.
13898 * 12-150,000 = 16776.
이것은 당신이 사용하기 위해 지불해야 할 가격입니다은행 돈. Excel의 공식을 사용하여 연금 지불의 구성 요소 (매월 지불 할이자 및 원금의 일부)를 예약하고 변경된 것을 기억하는 테이블을 작성할 수 있습니다. 계산하는 것은 어렵지 않습니다. 매월 이미 지불 한 금액으로 원금 부채를 줄이고 이자율을 곱해야합니다 (아시다시피 부채 잔액에 부과됩니다).
물론 연금 방법은 중요한처음에는 차용자가 주로이자를 지불하고 원금 상환이 시작되기 때문에 은행에 이익이됩니다. 그리고 고객이 대출금을 갚을수록 신용 기관은 더 많은 수익을 올릴 것입니다. 그렇기 때문에 은행은 대출금이 일정보다 일찍 상환되는 것을 좋아하지 않습니다 (최근 까지이 경우 수수료가 종종 부과되어 법으로 취소되었습니다).
이 연금 지급 기능 (변경구성 요소)는 일반적으로 대출에 사용됩니다. 그러나 일반적으로 연금은 정해진 빈도로 지급되는 고정 금액입니다. 다른 분야의 예 : 임대료, 임대료, 연금, 감가 상각비, 보험 기관이 보험 계약자에게 정기적으로 지불하거나 반대로 보험료, 연간 의무 등.
