Verslo paskolos. Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms

Norint atidaryti naują verslą, reikalinga finansinėpriedų. Daugelis verslininkų kreipiasi į bankus. Jie siūlo įvairias programas savo verslo įkūrimui. Registracijos procedūra yra gana ilga, todėl jums reikia surinkti daug dokumentų. Mažos ir vidutinės įmonės paskolos bus geriausias pasirinkimas, jei neturite savo finansinių investicijų.

Gavimo sąlygos

Paskolų apdorojimas daugelyje organizacijų yra panašus. Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms teikiamas šiomis sąlygomis:

1. Bendrovė turi būti teisiškai įregistruota, kad ji turėtų visus dokumentus.
2. Bankai privalo pateikti įmonės verslo planą. Pokalbyje turės kalbėti apie savo verslo plėtros viziją.
3. Kredito įstaigų specialistai atlieka įmonės stabilumo skaičiavimus, todėl reikia pateikti reikiamą informaciją, ataskaitas, prognozes.
4. Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms suteikiamas turtui priklausančiu turtu.
5. Patikrinamas kliento patikimumas. Jei paskola išleista per TL, skolininkas yra tikrinamas kaip asmuo. Kredito istorija turėtų būti teigiama.
6. Garantų ir bendro skolininkų buvimas padidina paskolos paraiškos patvirtinimo galimybę.
7. Draudimas daugelyje bankų laikomas privaloma paslauga.

Tik tokiomis sąlygomis tikėtina, kad paraiška bus patvirtinta. Priėmus teigiamą sprendimą, pradedama standartinė registracijos procedūra.

Paskolos produktų rūšys

Paskolos smulkiajam ir vidutiniam verslui skirstomos į šias rūšis:

• taikinys;
• netinkama.

Tikslinės paskolos naudojamos konkretiems tikslams,kurie yra numatyti sutartyje. Pavyzdžiui, norint įsigyti statybinių medžiagų. Kai mokėjimas atliekamas kitai šaliai, išlaidos patvirtinamos dokumentais. Tai gali būti sutarčių kopijos, gabenimo dokumentai.

Netinkamos paskolos išduodamos bet kokiam tikslui.Juos gavus yra pareiga stabiliai apmokėti mokėjimus, o klientui nereikia pranešti apie išlaidas. Tikslinių paskolų palūkanų normos paprastai yra didesnės, palyginti su tikslinėmis paskolomis.

Programos

Kiekviena mažų ir vidutinių paskolų programaverslas turi savo dizaino ypatybes. Juos galite rasti banko skyriuje arba pasitelkę konsultantą. Šiuo metu siūlomos šių bankų programos:

• „Sberbank“. Produktas vadinamas „Verslo pradžia“.Yra galimybė gauti paskolas be užstato, tačiau reikalingi laiduotojai ir pradinis įnašas. Palūkanų norma yra 17-18%, o suma yra nuo 100 tūkstančių rublių iki 3 milijonų.Kreditavimo laikotarpis yra 6-36 mėnesiai.
• Rosbankas. Išduota iki 40 milijonų rublių daugiausiai 5 metams. Norma yra 12-16,5%. Jums reikia sumokėti vienkartinį komisinį atlygį ir pateikti įmonės turtą kaip užstatą.
• Transkapitalbank. Įstaiga siūlo organizuoti įvairias programas verslui: plėtrai, tiksliniam skolinimui, lizingu, faktoringu. Įkainiai prasideda nuo 15%, o suma siekia iki 30 milijonų rublių.
• „VTB 24“. Bankas siūlo atnaujinamąją paskolą, verslo hipoteką, apyvartinio kapitalo indėlį. Įkainiai yra nuo 9%, o suma yra nuo 850 tūkstančių rublių. Kreditavimo laikotarpis yra iki 120 mėnesių.
• „Alfa bankas“. Paskolos išduodamos iki 3 metų. Didžiausia suma yra 6 milijonai rublių 15%. Bankas nereikalauja užstato. Už paraiškos nagrinėjimą turite sumokėti 2% paskolos išlaidų.

Registracijos procedūra „Sberbank“

Pirmiausia turite susisiekti su kredito bankusmulkaus ir vidutinio verslo. Daugelis mūsų šalies žmonių kreipiasi į „Sberbank“. Tada turite užsiregistruoti mokesčių inspekcijoje kaip individualus verslininkas. Svarbu susipažinti su franšizės programomis, kurios yra „Sberbank“ partnerės. Jums reikia pasirinkti tinkamą franšizę.

Pagal savo programą turite sukurti verslo planą:parengti rinkodaros planą, nustatyti biuro vietą ir išspręsti kitus klausimus. Tada paskolai gauti reikalingas dokumentų rinkimas: pasas, TIN, IP pažymėjimas, verslo planas. Kartu su jais pateikiama paraiška. Turėtų būti paruoštos lėšos (30% už pirmąjį mokėjimą). Priėmus teigiamą sprendimą, sudaroma sutartis. „Sberbank“ paprastai patvirtina paraiškas, jei klientas pasirinko partnerio franšizę.

Fondai dirba

Į fondą kreipiasi daugelis verslininkųpaskolos smulkiojo ir vidutinio verslo įmonėms. Jie veikia kaip garantai, kad gautų paskolas savo verslui pradėti. Verslininkas turi kreiptis dėl paskolos į banką, pranešdamas apie norą paremti valstybinę organizaciją.

Tada bankas apsvarsto prašymą, atsižvelgdamas į visusdetales. Jei sprendimas yra teigiamas, sudaromas trišalis susitarimas. Dažnai mažas procentas imamas siekiant palengvinti skolinimą smulkiajam ir vidutiniam verslui. Pagal šią schemą dirba daug bankų, bet ne visi.

Rekomendacijos skolininkams

Sudarydami sandorį turėtumėte perskaitytisusitarimą, kad ateityje nebūtų ginčų. Turite nedelsdami užduoti klausimus specialistui. Jei verslas yra pelningas, patartina paskolą sumokėti iš anksto, nes didžioji palūkanų dalis įtraukiama į pirmuosius mokėjimų mėnesius.

Skolininkai turi atsižvelgti į šiuos niuansus:

1. Tokios paskolos išduodamos pakankamai didelėmspalūkanų. Todėl, jei įmanoma apsieiti ir be jų, tuomet tokių piniginių paskolų geriau neišduoti. Bet jei tai vis dar neįmanoma, turėtumėte atidžiai perskaityti paskolos prašymo pateikimo tvarką.
2. Kad banko sprendimas būtų teigiamas, turite sukurti unikalų verslo planą. Bus iškart aišku, ar reikalingos lėšos ir kaip bus paskirstytas pelnas.
3. Bet kurio verslo savininko dalykinė reputacijataip pat vaidina svarbų vaidmenį. Todėl, norint padidinti paskolos tikimybę, būtina pateikti apskaitos dokumentus. Visi dokumentai turi būti surašyti teisingai.
4. Bankui turi būti pateiktas verslo planas, kuriame bus išdėstytos visos verslo organizavimo detalės. Jei tai yra perspektyvu, tada paprastai paraiška patvirtinama.

Paskolos smulkiajam ir vidutiniam verslui yradidelė rizika bankams. Jei įmonė bankrutuos, finansų įstaiga gali prarasti lėšas. Todėl paprastai reikalaujama pateikti dokumentus apie turto prieinamumą, taip pat laiduotojus, bendrus skolininkus. Tik visiškai laikantis reikalavimų, yra galimybė patvirtinti paskolą verslo plėtrai.