Pensininkams visuomet buvo svarbu išsaugoti ir didinti jų santaupas. Užtikrinti jų santaupų saugumą ir augimą nėra taip paprasta, kaip atrodo.
Tačiau kompetentingas požiūris į turimų duomenų analizępasiūlymai dėl labiausiai žinomo ir populiariausio lėšų išsaugojimo būdo - banko indėliai - bet kuriuo atveju galite gauti mažas pajamas ir gana aukštą investicijų saugumo lygį, neturėdami jokių specialių žinių. Taigi, pažiūrėkime, kokie yra pelningi indėliai pensininkams, pensijų indėlių palūkanų normos ir apskritai, kur turėčiau kreiptis dėl indėlio atidarymo?
Tačiau norint nustatyti tinkamą banką, vis dar reikalingas nedidelis finansinis raštingumas. Norint atlikti indėlį, reikalingi kai kurie dokumentai:
- pasą arba kitą asmens tapatybės nustatymo dokumentą;
- TIN ir, jei reikia, kiti banko reikalaujami dokumentai (prieš išvykdami į banką, šis sąrašas geriausiai išaiškinamas iš anksto);
- pensininko pažymėjimas - jei planuojama atidaryti pensiją.
Esant tokiai situacijai, kai pensija bus pervestakita paskyra, turėtumėte pateikti savo informaciją. Likusi indėlių atidarymo operacija yra labai paprasta: sutarties sudarymui ir pinigų pervedimui užtrunka ne ilgiau kaip vieną valandą. Specialieji reikalavimai pelningų įmokų pensininkams nesuteikia. Be to, išėjimo į pensiją priežastis nėra svarbi. Jei yra pensijų pažymėjimas rankose, bankas neturi teisės atsisakyti atidaryti indėlį, net jei pensija nesuteikiama dėl senatvės.
Kadangi pensijų investuotojai nėra atskira bankų klientų kategorija, verta apsvarstyti ir paprastus banko indėlius, ir specialiąsias pensijas.
Renkantis palankiausią pasiūlymą, pirmiausia reikia atkreipti dėmesį į kelis kriterijus:
1.Palūkanų norma yra pagrindinis bet kurio indėlio parametras. Realiu įnašo pelningumu jis turėtų būti didesnis nei infliacijos lygis (2014 m. Infliacija buvo 6,5%), ir kuo daugiau, šis pelningumas bus investuoti. Pelningiausi pensininkų indėliai ne visada atveriami didelėmis palūkanų normomis. Tai taip pat reikėtų atsiminti atidarant indėlį.
2. Minimali indėlio suma. Pensijų indėliai paprastai išleidžiami nuo tūkstančio rublių (nors yra ir indėlių, kurių minimali riba yra šimtas rublių).
3. Galimybė įnešti lėšų ateityje ir kaip skaičiuojamos palūkanos padidinus sumą.
4. Kaip tiksliai apskaičiuojamos palūkanos. Jas galima pridėti prie bendros įmokos sumos ir ją padidinti.
5. Ar įmanoma iš dalies atsiimti lėšas, neuždarant indėlio anksčiau laiko. Kuo ilgesnis jo galiojimo laikas, tuo svarbesnė tampa ši sąlyga.
6. Be to, pensininkams taip pat labai svarbu, kad užstatas galėtų būti pašalintas mirties atveju be papildomų operacijų. Laimei, bankai taip pat teikia šią galimybę.
7. Indėlio pratęsimo galimybė (jo pratęsimas). Palūkanų norma bus nustatyta atsižvelgiant į šio indėlio sąlygas jį atnaujinant.
Be to, reikėtų atkreipti dėmesį į patįstiklainiukas. Atsižvelgiant į dabartinę mūsų šalies bankų sistemos būklę, net ir didžiausiomis institucijomis reikėtų pasitikėti labai atsargiai: praktiškai neįmanoma iš anksto numatyti, kuris bankas pateks į reguliuotojų dėmesio lauką. Pelningų indėlių pensininkams galima rasti beveik bet kurioje finansų įstaigoje, tereikia pasidomėti, kokios sąlygos yra siūlomos.
Dėl šios priežasties, jei reikia atidaryti indėlįsuma, viršijanti maksimalią sumą, kurią galima kompensuoti pagal indėlių draudimo programą (septyni šimtai tūkstančių rublių), tada geriausia iškart kreiptis į kelis bankus ir padalyti sumas arba kreiptis į vieną iš valstybinių bankų.
Formaliai tokios įmokos skiriasi tik tomiskad norint užregistruoti pensiją reikia pateikti pensijos pažymėjimą. Be to, daugumoje bankų pelningus indėlius pensininkams leidžia atidaryti tik tie klientai, kurie pensiją laiko šios finansų įstaigos fonde. Paprastų indėlių ir pensijų sąlygos taip pat gali skirtis pagal du kriterijus:
- Palūkanų norma. Pensijų indėliai paprastai atidaromi didesnėmis palūkanomis. Tačiau nepamirškite, kad bankų paslaugų rinka taip pat turi įprastus indėlius, kurių palūkanos yra didesnės nei pensijų.
- švelnesnės sutarties nutraukimo sąlygos anksčiau laiko.
Dvi pagrindinės senatvės indėlių rūšysyra indėliai pagal pareikalavimą ir terminuotieji indėliai. Pirmieji yra labai patogu atidaryti, kad būtų lengviau gauti ir išsaugoti pensijų kaupimą, o antrieji leidžia juos išsaugoti ir padidinti.
Ne kiekvienas bankas gali pasiūlytispecialus produktas pagyvenusiems žmonėms. Iš esmės tik didelės organizacijos turi tokių produktų, kurie aktyviai kuria darbą su pensininkais, jiems siūlo naujus produktus.
Kitos pensininkų indėlių sąlygos praktiškai nesiskiria nuo paprastų indėlių sąlygų:
- Atidarymo sąlygos yra nuo vieno mėnesio iki penkerių metų.
- Valiuta gali būti bet kuri, be to, kai kurios organizacijos gali siūlyti daugkartinį indėlį.
- Palūkanų normos svyruoja nuo trijų iki vienuolikos procentų, o jų perkėlimas daugiausia atliekamas kas mėnesį.
- Jei sutartis bus nutraukta anksčiau laiko nei numatyta ir visi pinigai bus paimti iš pensijų indėlio, tada palūkanos bus nustatomos pagal refinansavimo normą pagal bankinę formulę.
1. Tradiciškai „Sberbank“ labai nori dirbti su pensinio amžiaus žmonėmis. Žinoma, jiems nėra siūlomi specialūs indėliai šiai gyventojų kategorijai, tačiau tuo pat metu, atsižvelgiant į indėlio terminą, jiems nustatoma didžiausia palūkanų norma.
2. „Gazprombank“ siūlo indėlius specialiomis sąlygomis „Gazfond“ klientams. Atidarymo suma yra šimtas rublių, palūkanų norma yra ne daugiau kaip šeši procentai, o terminas yra nuo šešių mėnesių iki pusantrų metų.
3. „Rosselkhozbank“ turi specialų indėlį „Pension Plus“. Minimali registracijos suma yra 500 rublių, o norma yra iki 8,5%, terminas yra nuo vienerių iki dvejų metų. Tuo pačiu metu galima iš dalies atsiimti lėšas, išlaikant normą, kol bus pasiekta minimali 500 rublių riba. Nereikalaujant, indėlis pratęsiamas automatiškai.
4. Pelningi indėliai pensininkams taip pat siūlomi „Eurokommerz“ banke. Šiandien ji yra viena iš aukščiausių - 10,5% pensijų pajamų indėlio ir 10,25% pensijų kapitalo indėlio. Šie indėliai atidaromi nuo pusantrų iki trejų metų laikotarpiui, minimali atidarymo suma yra du tūkstančiai rublių. Be to, abu indėliai turi galimybę papildyti. Jų vienintelis skirtumas vienas nuo kito yra tas, kad antrasis turėtų kapitalizuoti palūkanas, tai yra padidinti indėlio sumą, pridedant prie jų palūkanas.
5. Be to, „Unicornbank“ pasižymi dideliais palūkanomis - iki 10 proc., Minimali atidarymo riba yra tūkstantis rublių, indėlio terminas - iki vienerių metų, o daliniai grąžinimai nėra numatyti.
Be aukščiau išvardytų, pensijų indėlius gali pasiūlyti ir daugelis kitų bankų.
Pensijų indėliai yra prieinamiausibūdas išsaugoti ir šiek tiek padidinti santaupas trumpuoju ar ilguoju laikotarpiu. Šiandien įvairūs bankai gali pasiūlyti naudingus indėlius pensininkams. Pasiūlymų paieška ir palyginimas šioje situacijoje yra tikslingiausia. Nors palūkanų normos šiandien nėra labai aukštos, visai nesunku rasti pasiūlymą, kuriame norma būtų didesnė nei infliacija, net ir didžiausiuose valstybiniuose bankuose.
