Protams, daudzi no mums to regulāri izmanto.dažādi komercbanku pakalpojumi. Daži klienti dod priekšroku saglabāt savus naudas ietaupījumus kredītiestādēs, bet citi uzticas saviem vērtslietu (seifu), citi kļūst par aizņēmējiem, lai iegūtu interesantu sapņu summu. Plastmasas kartes ērtai algas izmantošanai, dažādiem pakalpojumiem, steidzamiem pārskaitījumiem, atverot personisku kontu vai bez tā - tagad katra banka cenšas saviem klientiem piedāvāt kaut ko jaunu un padarīt veselīgu konkurenci šīs nozares „milžiem”. Protams, šeit ir arī pietiekamas nianses. Bet katram kredītiestādes klientam ir jāievēro šāda iezīme kā bankas noslēpums. Ko šī koncepcija slēpj pati par sevi, un kādas garantijas, kā arī problēmas, ar ko šajā sfērā strādājošā persona iegūst ar viņu?
Iesācējiem jums nekavējoties jānošķirdefinīcijas kā komercnoslēpumi un banku noslēpumi. Pirmais faktiski ir plašāks jēdziens nekā otrais. Dažos avotos jūs pat varat atrast interpretāciju, kas kredītiestāžu noslēpumu definē kā vienu no komerciālajiem variantiem. Tomēr tā nav pilnīgi taisnība. Banku noslēpums ir šo institūciju likums, uz kura pamata visiem organizācijas pārstāvjiem ir pienākums glabāt visu informāciju, kas viņiem ir uz rokām, par saviem klientiem bez trešās puses piekļuves tai, pat ja informācijai nav īpašas vērtības.
Kā vairumā līdzīgu gadījumu,noteikumam ir izņēmumi. Dažreiz bankai vienkārši nav tiesību atteikt noteiktām organizācijām sniegt informāciju, kas attiecas uz klientiem. Šādas institūcijas, pirmkārt, ir valsts struktūru pārstāvji. Tomēr šādai procedūrai ir vajadzīgs labs iemesls, lai attaisnotu izņēmumu. Piemēram, klienta veiktā finanšu darījuma sarežģīts, mulsinošs vai aizdomīgs raksturs gadījumā, ja tā summa ir vienāda vai pārsniedz 600 tūkstošus rubļu. Šajā gadījumā banku likumi nozīmē obligātu darījuma kontroli. Tas ir paredzēts, lai novērstu finansēšanu caur teroristu kopienu komerciālām organizācijām, kā arī nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu.
Bankas slepenība nozīmē dotinformācija par visiem kontiem, kā arī summas, ko iestāde saņēmusi glabāšanai saskaņā ar noslēgto noguldījumu līgumu noteikumiem, šauram cilvēku lokam. Tāpat kā fizisko un juridisko personu gadījumā, visu informāciju var sniegt vienīgi pašiem klientiem, viņu oficiālajiem pārstāvjiem, pilnvarotajiem, tiesu iestādēm, kā arī apdrošināšanas sabiedrībām un sākotnējās izmeklēšanas iestāžu pārstāvjiem krimināllietās un administratīvās lietās (ir jābūt prokurora piekrišanai). .
Ja depozīta vai cita veida īpašnieksnomirst, tad šādā situācijā bankas slepenībai ir šādas pazīmes. Ja testaments tiek sastādīts (notariāli apstiprināts vai izpildīts tieši kredītiestādē), šajā dokumentā norādītās personas var saņemt visu nepieciešamo informāciju. Lai to izdarītu, viņiem būs jāiesniedz identifikācijas dokumenti. Turklāt informācija bez jebkāda likuma pārkāpuma tiek saņemta pilnīgā notāra rīcībā. Par šo biroju būs jāiesniedz pieprasījums. Šajā gadījumā bankas darbinieks, kurš ir atbildīgs par šo saistību izpildi, atbildi sagatavo iestādes veidlapā. Informācijai pilnībā jāatbild uz visiem jautājumiem, kas norādīti pieprasījumā.
Ja mēs runājam par nerezidentiem (personām, kurām ir ārvalstu pilsonība), šajā gadījumā bankas noslēpums nozīmē visu nepieciešamo datu sniegšanu konsulārajiem birojiem.
