Šodien daudzi ir iepazinušies ar mūža rentes maksājumiem.tāpēc, ka šī aizdevuma saistību atmaksāšanas metode ir plaši izmantota. Tomēr mūža rente nav tikai banku termiņš. Tas notiek dažādās jomās - no apdrošināšanas uz pensiju, kurā to izmanto, lai atsauktos uz regulāriem maksājumiem / maksājumiem. Sākotnēji šis vārds ietvēra ikgadējo periodiskumu (no latīņu "annuus" - "katru gadu"). Tomēr mūsdienu interpretācijā skaidras robežas tiek nomazgātas, un mūža rente ir jebkurš regulārs vienāds maksājums (dienas, mēneša, ceturkšņa uc). Šāda veida maksājumu divi galvenie raksturlielumi ir samaksātās summas biežums un pastāvīgums.
Tomēr ne visi mūža rentes elementi irnemainīgas vērtības. Veikt, piemēram, līgumu, kas noslēgts ar banku organizāciju. Tātad, veicot aizdevumu, aizņēmējs apņemas regulāri izmaksāt aizdevējam (parasti ik mēnesi) noteiktu summu (mūža rentes maksājumus) aizdevuma atmaksai. Tajā pašā laikā šī vērtība ietver gan aizdevuma pamatsummas daļu, gan procentus par tā izmantošanu. Tie ir tie, kas mainās laikā. Sākotnēji (līdz aizdevuma termiņa vidum) samaksātā procentu summa pārsniedz pamatsummas summu, tad (pēc aizdevuma termiņa vidus) situācija dramatiski mainās, un aizņēmēja parāds jau veido lielāko daļu no mūža rentes.
Каким образом в данном случае происходит расчет mūža rente? Lai iegūtu skaidrāku skaidrojumu, mēs sniedzam piemēru. Pieņemsim, ka aizdevuma līgums ir noslēgts ar šādiem nosacījumiem: aizdevuma termiņš ir gads (no 2013. gada 28. novembra līdz 2014. gada 28. novembrim); procentu likme - 20% gadā; aizdevuma summa (pamatsumma) - 150 tūkstoši rubļu. Mēs esam ieinteresēti ikmēneša maksājumu (mūža rentes) un aizdevuma pārmaksāšanas apjomā (aizņemto līdzekļu cenā). Maksājums, kas jāveic 28. decembrī (un katru nākamo mēnesi), tiek aprēķināts, pamatojoties uz formulu:
PApastu = R * (1 - (1 + i)-Kungs) / i, kur
PApastu - aizdevuma summa (vai mūža rentes pašreizējā vērtība ir 150 tr.);
R ir ikmēneša maksājuma summa;
i - mēneša procentu likme (20% / 12 = 1,67);
n - kreditēšanas periodu skaits (12 mēneši).
Tādējādi R (vai mūža rente) ir vērtība, kas vienāda ar:
PApastu* i / (1 - (1 + i)-Kungs) = 150000 * 0,0167 / (1 - (1 + 0,0177)-12) = 13898 rubļi.
Tagad ir viegli noteikt, cik liela būs kredīta pārmaksa ar mūsu nosacījumiem:
13898 * 12 - 150 000 = 16776.
Šī ir cena, kas jums būs jāmaksā par izmantošanubankas nauda. Izmantojot formulu programmā Excel, varat izveidot tabulu, kurā tiks ieplānoti mūža rentes maksājuma komponenti (procenti un pamatsummas daļa, kuru maksāsit katru mēnesi), atcerieties, ka tās mainās. Tos nav grūti aprēķināt, tikai katru mēnesi jāsamazina pamatparāds ar summu, kas jau samaksāta, un jāreizina ar procentu likmi (kā jūs zināt, tas tiek iekasēts no parāda atlikuma).
Protams, rentes metode rada ievērojamuLabums bankai, jo sākotnēji aizņēmējs maksā galvenokārt procentus, un tikai tad sākas pamatsummas atmaksa. Un jo ilgāk klients samaksās aizdevumu, jo vairāk nopelnīs kredītiestāde. Tāpēc bankām tas ļoti nepatīk, ja aizdevums tiek atmaksāts pirms termiņa (vēl nesen šajā gadījumā bieži tika iekasēta komisijas maksa, kuru atcēla ar likumu).
Šī mūža rentes iezīme (mainītkomponenti) ir raksturīgi aizdevumiem. Tomēr parasti rente ir tikai noteikta summa, kas tiek maksāta noteiktā frekvencē. Tā piemērs citās jomās: īre, īre, pensija, amortizācijas maksa, regulāri apdrošināšanas organizācijas maksājumi apdrošinājuma ņēmējiem vai, gluži pretēji, apdrošināšanas prēmijas, gada nodeva utt.
