Patēriņa kredītu konsolidācija. Nokavēti patēriņa kredīti

Daudzās vietējās finanšu iestādēspastāv pakalpojums ar nosaukumu “patēriņa kredītu refinansēšana”. Šī procedūra, kā likums, ir izdevīga gan klientam, gan bankai. Galu galā tas ļauj aizņēmējam uzlabot parāda apkalpošanas nosacījumus, bet aizdevējam - novērst darījuma kavēšanos. Dažas bankas refinansē ne tikai savus darījumus, bet arī konkurentus, tādējādi daļu no portfeļa pārņemot.

Trīs galvenie refinansēšanas iemesli

Tas galvenokārt attiecas uz lieliem aizdevumiem,izdots uz ilgu laiku. Šī ir hipotēka un aizdevumi, kas nodrošināti ar transportlīdzekļiem. Bankas piedāvā refinansēt patēriņa kredītus gadījumos, kad ir iespējams, ka tie var kļūt problemātiski. Tad finanšu iestādes piekāpjas klientiem un vienojas veikt jaunu darījumu ar samazinātu likmi (ja iespējams) vai pagarinot termiņu.

Ja mēs aplūkojam situāciju no skatupunktaklientam, tad viņam būtu jādomā par refinansēšanu, kad pēc kāda laika izrādījās, ka aizdevums ir izsniegts tālu no vislabvēlīgākajiem nosacījumiem. Samaksājis daļu no parāda un praksē pierādījis maksātspēju, aizņēmējam ir tiesības paļauties uz noteiktu lojalitāti.

Otrais iemesls, kuru varat izmantotpakalpojums "patēriņa kredītu aizdošana" - pārāk liels maksājums. Diemžēl dažreiz klients vienkārši neaprēķina savus spēkus, vai arī laika gaitā apstākļi mainās uz labo pusi. Un izrādās, ka apstākļi, šķiet, ir labi, taču aizdevums personai ir tik apgrūtinošs, ka viņš tiek ar to galā burtiski ar pēdējiem spēkiem. Tad ir jēga pārrunāt darījumu uz ilgāku laiku vai mainīt maksājumu shēmu tā, lai tie būtu aizņēmēja sasniedzamības zonā.

Trešais iemesls ir vēlme mainīt aizdevēju.Ja klients tiek apkalpots citā bankā, saņem tur algu, izmanto citus pakalpojumus, iespējams, viņam tur tiks piedāvāts refinansēt patēriņa aizdevumus. Protams, jaunā nolīguma noteikumiem nevajadzētu būt sliktākiem par iepriekšējo, pretējā gadījumā procedūra zaudēs savu nozīmi.

Kurās bankās šis pakalpojums ir pieejams?

Tiek veikta "citu cilvēku" aizdevumu refinansēšanadaudzas bankas. Tas galvenokārt attiecas uz lielām sistēmiskām institūcijām, piemēram, Sberbank. Patēriņa kredītu refinansēšana šeit tiek piedāvāta gan klientiem, kuri atrodas uz maksātspējas robežas, gan ārējiem aizņēmējiem. Pēdējie var noslēgt darījumu tikai tad, ja pašreizējā nav kavēšanās.

VTB bankā ir iespējama arī patēriņa kredītu tālākaizdošana. Šeit, tāpat kā Sberbankā, viņi labprāt dod naudu, lai klients uz viņu rēķina varētu noslēgt darījumu "kāds cits".

Refinansēšanas vadītāji

Papildus iepriekšminētajām finanšu institūcijāmpubliski aicina ārvalstu aizņēmējus izsniegt patēriņa kredītu "Alfa-Bank" refinansēšanu. Iestāde sevi pozicionē kā līderi šajā aktīvo darbību jomā un sniedz iedzīvotājiem iespēju atbrīvoties no darījumiem, kas veikti ar nelabvēlīgiem noteikumiem, izsniedzot jaunus. Ja jūs ticat reklāmai, šī iestāde ir gatava pārfinansēt burtiski jebkuru parādu, sākot ar nomaksu līdz hipotēkām. Bet patiesībā mēs runājam galvenokārt par diezgan lieliem patēriņa kredītiem. Kā vienmēr, priekšgalā ir hipotēkas un cita veida ilgtermiņa nodrošinājumi.

Pakalpojuma noteikumi

Tie, kā likums, atbilst spēkā esošajiem noteikumiemlīdzīgus produktus darījuma laikā. Tā, piemēram, Sberbank hipotēku refinansēšana tiek piedāvāta uz laiku līdz 20 gadiem. Līdzīga situācija ir arī VTB un Alfa-Bank. Procentu likme jaunam darījumam būs atkarīga no summas, kā arī attiecībām ar klientu. Tātad Sberbank piedāvā preferenciālus refinansēšanas nosacījumus to uzņēmumu darbiniekiem, kuri šeit strādā algu projektos. Vidēji tas svārstās no 14 līdz 16 gadā nacionālajā valūtā.

VTB procenti ir nedaudz lielāki (no 17 gadā), betapstiprināšanas un reģistrācijas process ir ātrāks. Visus rekordus pārspēj līderis šajā virzienā - Alfa-Bank. Viņš piedāvā atjaunot hipotēku tikai par 12,2 gadā.

Kā tiek pārfinansēti patēriņa kredīti?

Ja cilvēks ir apņēmies īstenotrefinansējot savu parādu, viņam vispirms ir jāpiesakās iestādē, kurā viņš plāno izdot jaunu darījumu. Parasti viņi nodrošina algas sertifikātu (sešus mēnešus vai gadu, atkarībā no bankas prasībām) un pasi. Dažreiz nākamie kreditori prasa dokumentu par parāda atlikumu un darījuma kvalitāti. Daži cilvēki šo informāciju neatkarīgi pieprasa no kredītbirojiem.

Nākamajā posmā banka piekrīt klientamjauna kredīta reģistrācija, lai atmaksātu pašreizējo, un informē par savu lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, aizņēmējs informē savu banku par gaidāmo darījumu (refinansēšana nav iespējama bez viņa piekrišanas) un paraksta līgumus.

Dokumenti, kas sastādīti aizdošanas procesā

Papildus pieteikuma veidlapai, kuru iesniedz arī klientsapstiprināšanas stadijā ir jānoslēdz aizdevuma līgums. Atšķirībā no parastajiem darījumiem naudas izmaksas mērķis būs atmaksāt aizdevumu no citas bankas. Pēc aizdevēja pieprasījuma var sastādīt papildu apdrošināšanas līgumu. Tas attiecas tikai uz gadījumiem, kad darījumu nodrošina ķīla (nekustamais īpašums, automašīna vai cits).

Dažiem aizdevējiem apdrošināšana nav nepieciešamanodrošinājums, kas ievērojami samazina procedūras izmaksas, it īpaši attiecībā uz automašīnu aizdevumiem. Pārfinansējot darījumu, kura ķīla ir nekustamais īpašums, jums būs jāpārrunā hipotēkas līgums. Tas parasti ir saistīts ar papildu izmaksām, jo ​​tās ir notariāli apstiprinātas.

Patēriņa kredītu refinansēšana ar kavēšanos

Ja darījums tiek izsniegts saskaņā arlīguma nosacījumiem, tā pārfinansēšana nebūs grūta. Atšķirīga situācija ir aizdevumiem ar saistību neizpildi. Ja aizņēmējs kavējas vienā bankā, tad viņam būs jāpieliek visas pūles, lai pierādītu savu maksātspēju citai.

Tātad aizkavēta darījuma refinansēšanamaz ticams (ja vien tas nav daļa no pārstrukturēšanas tajā pašā finanšu iestādē). Banku interesē kredītportfeļa kvalitāte. Tādēļ viņš var doties tikties ar klientu un noorganizēt jaunu darījumu, lai viņš atmaksātu esošo nokavēto parādu, taču ar nosacījumu, ka viņš ir pārliecināts par savu maksātspēju. Tātad problemātiska aizdevuma refinansēšana principā ir iespējama, taču ar noteiktiem nosacījumiem (piemēram, veicot vairākus “kontrolmaksājumus” par aktīvu darījumu).

Ko vajadzētu meklēt aizņēmējam?

Pieņēmusi lēmumu par refinansēšanas nepieciešamību,pirms turpināt tiešo reģistrāciju, jums vēlreiz jāizlasa pašreizējais līgums. Ja saskaņā ar tās noteikumiem aizņēmējam, veicot pirmstermiņa atmaksu, ir jāmaksā bankai nopietns sods, tad jūs varat nekavējoties aizmirst par refinansēšanu. Pēc jauna darījuma aizpildīšanas klients būs spiests pilnībā samaksāt par pašreizējo. Un tas ievērojami palielinās parāda summu, tāpēc ieguvums būs ļoti apšaubāms.

Cita starpā jums rūpīgi jāizlasa unjaunu līgumu, lai tā noteikumi nebūtu apgrūtinošāki. Ja pēc rūpīgas analīzes klients saprot, ka tas viņam ir izdevīgi, jums nekavējoties jāpāriet no domām uz darbībām.