Каждый человек хочет обустроить свой быт и dariet to pēc iespējas agrāk. Valsts cenšas palīdzēt pilsoņiem atrisināt šo problēmu ar atvieglotās aizdevuma programmu palīdzību. Šodien Krievijā jūs varat pieteikties uz sociālo hipotēku, ņemt aizdevumu bankā vai piedalīties sociālajā projektā.
Atkarībā no iespējām piesaistīt līdzekļus hipotēka tiek sadalīta divos modeļos:
Saskaņā ar preferenciālo kreditēšanas programmu jaunām ģimenēmvar iegādāties īpašumu kredītā. Tomēr līdz tā termiņa beigām viņi nevar iegādāties cita veida nekustamo īpašumu. Pat ja aizņēmējs ir saņēmis aizdevumu no bankas, hipotēku kreditēšanas aģentūra var būt hipotēku kreditēšanas aģentūra (AHML). Lai gan visbiežāk hipotēka paliek finanšu iestādē.
Finanšu iestādes galvenokārt ņem vērāaizņēmēja vecums. Turklāt katrs nosaka savu slieksni. Šīs pieejas priekšrocība ir tā, ka vecāki var darboties kā līdzaizņēmēji. Ja jaunā pāra ienākumi, ko apliecina 2-NDFL sertifikāts, nav pietiekami, lai samaksātu minimālo maksājumu, tad paragrāfs par aizņēmējiem ļauj atrisināt šo problēmu.
Bankas, kas izsniedz hipotēkas, var nodrošināt pagarinājumu, ja aizņēmējs piekrīt pagarināt aizdevuma termiņu, ar šādiem nosacījumiem:
Runa ir tikai par pamatparāda atmaksu.Ja ģimenē jau bija nepilngadīgs bērns pirms līguma noslēgšanas, tad var rēķināties ar aizdevuma summu 90% robežās no sākotnējām izmaksām.
Valdības ierēdņi bankām ir pievilcīgi aizņēmēji vairāku iemeslu dēļ:
Tās ir kreditēšanas programmas, kas darbojas noteiktos Krievijas Federācijas reģionos. Ar viņu palīdzību jūs varat:
Dalība sociālajā programmā ir laba iespēja jaunai ģimenei samazināt hipotēkas izmaksas.
2010. gadā, Vecgada vakarā, valdība apstiprināja Mājokļu programmu 5 gadiem uz priekšu. Tās īstenošanas mērķi:
No šī brīža Krievijā sāka darboties valsts hipotēkas programmas.
Federālā preferenciālā hipotēka "Mājokļa nodrošināšanajauna ģimene ”ir populārākais produkts tirgū. Kompensācijas procents daļai izmaksu ir atkarīgs no ģimenes sastāva. Ja kredītu izsniedz jaunlaulāts pāris ar bērnu, tad valsts segs 35% no izmaksām, ja bez bērna - 30%. Ja aizdevuma atmaksas laikā ģimenē piedzims mazulis, valsts kompensēs vēl 5% no izmaksām. Šādas programmas galvenā priekšrocība ir tā, ka iegādātais īpašums nekavējoties kļūst par aizņēmēja īpašumu, tas ir, viņš var tajā reģistrēt jebkuru ģimenes locekli.
Valdības hipotēkas programmām ir vairāki trūkumi. Līgums parasti tiek sastādīts uz 10 gadiem, kas rada lielas pārmaksas par kredīta izmantošanu pat pie zemiem procentiem.
Sociālā hipotēka nodrošina visu kompleksuvaldības programmas. Pašas bankas kreditēšanas produktus izstrādā kopīgi ar valsti. Pakalpojuma noteikumi katrā reģionā ir atšķirīgi. Lai iegūtu visuzticamāko informāciju, sazinieties ar vietējo iestādi. Priekšrocības hipotēkas tiek sniegtas ne tikai jaunām ģimenēm.
Programmas dalībnieki var:
Mājokļa programma paredz objekta iegādijebkurā būvniecības posmā vai otrreizējā tirgū. Saskaņā ar federālajām programmām jūs varat iegādāties mājokli jebkurā reģionā, un saskaņā ar reģionālajām programmām - tikai noteiktā rajonā. It īpaši, ja aizņēmējs izmanto subsīdiju.
Izstrādātājam ir vienalga, kurš maksāpirkums. Izņēmums ir programmas, kurās mājokļi tiek iegādāti par cenām, kas ir zemākas par tirgus cenām. Parasti šādus dzīvokļus pārdod ekonomiskās klases mājās, un pēc vienošanās ar attīstītājiem tos “iesaldē” iestādes. Visi izstrādātāji saņem šādu sociālo slogu dzīvojamo māju skaitītāju kvotu veidā.
Komercbanku procentu likmes svārstās11-15% robežās. Ja runājam par valdības programmām, tad šeit likmes nepārsniedz 13%. Ņemot vērā, ka inflācija valstī nepārsniedz 13%, tad hipotēkas iegūšana preferenciālās programmas ietvaros var būt laba alternatīva investīcijām. Turklāt valsts izskata jautājumu par valsts programmu pagarināšanu. Daudzas finanšu iestādes palielina likmes par 2-3% par nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū. Piemēram, VTB jūs varat saņemt hipotēku ar 14%, ievērojot 30% avansa maksājumu par maksimālo summu 2,8 miljoni rubļu. Sberbank ir noteikti tādi paši limiti, taču pakalpojumu sniegšanas noteikumi atšķiras: 20% avansa maksājums un likme 13,5% līmenī.
2014. gadā pārdoti 7,5 tūkst.sociālie aizdevumi vairāk nekā 15 miljardu rubļu apmērā. Lielāko daļu no tiem izdeva militārpersonas. Vēl 25% līgumu ir ar jaunajiem skolotājiem. Salīdzinājumam, tajā pašā gadā tika izsniegti 445 tūkstoši hipotēku par summu aptuveni 769,5 miljardi rubļu.
Statistika varētu būt labāka, japotenciālie kredītņēmēji zināja par sociālo programmu. Ne visi atbilst minimālajām prasībām. Kredīta ņēmējam jāmaksā 20% no mājokļa izmaksām, dzīvoklis jāizvēlas starp vairākiem valsts piedāvātajiem variantiem. Visi šie faktori ietekmē pieprasījumu.
Jūs varat saņemt aizdevumu trīs veidos:
Aizņēmējs var patstāvīgi izvēlēties kredītiestādi. Valsts hipotēku jaunai ģimenei var saņemt vairāk nekā 15 bankās.
Lai piedalītos programmā, jāiesniedz:
Atkarībā no hipotēkas mērķa, reģiona, mājokļa izmaksām šo sarakstu var papildināt.
Ja hipotēka jau ir izsniegta agrāk, tad būs nepieciešamas īpašumtiesību apliecības kopijas, aizdevuma līgums un finanšu iestādes izziņa par parāda atlikumu.
Potenciālajiem aizņēmējiem tiek piedāvāts patstāvīgi izvēlēties starp federālajām un reģionālajām programmām. Par jebkura no tām biedru var kļūt tikai vienu reizi.
Uz dalībniekiem attiecas vissmagākie nosacījumimilitārā hipotēka. Bet šādai programmai ir vairāk priekšrocību. Ieejot NIS, militārpersona saņem subsīdiju no Aizsardzības ministrijas. Šīs iemaksas tiek indeksētas katru gadu. Pēc trim gadiem šos līdzekļus var izmantot, lai atmaksātu daļu aizdevuma. Karavīrs faktiski saņem bezmaksas hipotēku. Parāds būs jāatmaksā pašam tikai pēc atlaišanas no armijas. Par aizdevuma izmantošanu būs jāmaksā 9,4-11,5%. Minimālā likme ir spēkā otrreizējā tirgus objektiem, bet maksimālā likme - būvniecības stadijā esošiem objektiem.
Aizdevuma limits ir ierobežots līdz 2,4 miljoniemberzēt. Tie, kas vēlas iegādāties dārgāku mājokli, pārējo summu var samaksāt paši vai ņemt patēriņa kredītu. Saskaņā ar statistiku, vidējās mājokļa izmaksas, kas iegādātas saskaņā ar šādu programmu, ir 4,2 miljoni rubļu. Prasības visām darījuma pusēm (aizņēmējiem, bankām, izstrādātājiem) nosaka Rosvoenipoteka.
Īpaši aktuāls ir mājokļu jautājumsjaunas ģimenes ar bērniem, kuras nav uzkrājušas līdzekļus dzīvokļa iegādei. Šai iedzīvotāju kategorijai ir izstrādātas valdības programmas, lai palīdzētu hipotekāro kredītu ņēmējiem.
Dalība projektā "Affordable Housing" varjaunieši vecumā līdz 35 gadiem. Viņiem ir jābūt statusam, ka viņiem nepieciešami labāki mājokļa apstākļi un pastāvīgi ienākumi, ko apliecina 2-NDFL sertifikāts.
Bankas, kas piedalās programmā "Jaunā ģimene".izstrādāt savus priekšlikumus ar tāda paša nosaukuma projektu nosaukumiem. Lai nesajauktos starp valsts un privātajām programmām, vajadzētu detalizēti izpētīt kreditēšanas nosacījumus.
Projekta ietvaros valsts sniedz iespējuvisiem, kas vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus, kompensējot daļu no dzīvokļa iegādes izmaksām. Valdība neizdala īpašumu par brīvu, bet apmaksā vienu trešdaļu no tā izmaksām.
Valsts hipotēkas programmas jauniešiemizsniegti sertifikātu veidā. Šis dokuments jāiesniedz bankas pilnvarotajai iestādei divu mēnešu laikā no tā saņemšanas dienas. Pretējā gadījumā banka nevarēs pieņemt dokumentu. Par sertifikāta izsniegšanu ir atbildīgas vietējās pašvaldības. Tās derīguma termiņš ir 9 mēneši. Šajā laikā hipotēkai jābūt pilnībā noformētai.
Šos līdzekļus var novirzīt uzīpašuma iegāde, mājas celtniecība, hipotēkas avanss vai pēdējās iemaksas maksāšana. Reģionālo programmu ietvaros jūs varat izmantot sertifikātu esošās hipotēkas nomaksai. Šajā gadījumā kvadrātveida nodrošinājuma mājoklim jāatbilst minimālajām prasībām.
Lēmumu par ģimenes atzīšanu par trūcīgu pieņem vietējais administratīvais centrs pēc šādiem kritērijiem:
Aprēķinos tiek ņemta vērā visu dzīvojamo māju platībaīpašumā esošās telpas. Ja sieva un bērns ir reģistrēti dzīvoklī ar platību 36 kv. m, un vīrs ir reģistrēts vecāku dzīvoklī, un viņam ir vairāk nekā 18 kv. m, tad nederēs piedalīties nevienā valsts hipotēkas programmā. Atteikuma iemesls var būt arī neprecīzu datu sniegšana, dokumentu neesamība vai kāda ģimenes locekļa iepriekšēja dalība preferenciālajā programmā.
Sociālās hipotēkas programmas ietvaros mājokli var iegādāties tikai primārajā tirgū. Militārā programma ir izņēmums.
Ir pieejamas valdības hipotēkas programmasjaunas ģimenes, kuru locekļi ir jaunāki par 35 gadiem. Ar viņu palīdzību jūs varat ievērojami samazināt hipotēkas izmaksas līdz 30-35%. Diemžēl tikai 1,7% Krievijas Federācijas iedzīvotāju izmanto šādas programmas. Šis hipotēkas veids nav panaceja. Ne visi varēs atļauties iegādāties jaunu mājokli, lai gan daudzi krievi, pateicoties šai programmai, jau ir saņēmuši savus kvadrātmetrus.
