In de Russische Federatie, net als in andere landenVoormalige Sovjet-Unie, verzekering is dubbelzinnig. Waarom het gebeurde is niet duidelijk. Misschien vanwege de mentaliteit van de Slaven, die altijd op het beste hopen en bang zijn om problemen voor zichzelf te maken.
In de meeste Europese landen, Verenigde StatenAmerika en andere ontwikkelde landen behandelen de behoefte aan verzekeringen op een heel andere manier. Het is in deze wereld al lang bekend dat, of we het nu leuk vinden of niet, er altijd een kans is op een ongeluk, ziekte, en soms is het beter om jezelf en je dierbaren te herverzekeren dan in een moeilijke financiële situatie terecht te komen.
Ze zeggen ook dat zwakke verzekeringsmaatschappijen actief zijn op de Russische markt, waarvan de betrouwbaarheidsclassificatie veel te wensen overlaat. Of dit zo is of niet, we zullen het later in het artikel analyseren.
Er zijn veel soorten verzekeringen. Het kan worden onderverdeeld in persoonlijk en eigendom. De eerste groep omvat dergelijke diensten die verband houden met de gezondheid van de persoon zelf: levensverzekeringen, ziektekostenverzekering, ongevallenverzekeringen, medische en andere. De tweede groep omvat al die diensten die verband houden met de eigendomsbelangen van mensen: onroerendgoedverzekeringen, autoverzekeringen, aankopen en andere.
Er zijn ook verzekeringsdiensten die worden verleend aan rechtspersonen: verzekering van transacties, producten, verkoop en vele andere.
Als een persoon besluit zich te verzekeren, wordt hij geconfronteerd met het probleem om een verzekeringsmaatschappij te kiezen die in zijn behoeften kan voorzien en de nodige diensten kan verlenen.
De markt is gevuld met verschillende bedrijven dieverzekeringsdiensten aanbieden, en het is soms moeilijk om te kiezen welke de beste is. Verzekeringsmaatschappijen in Moskou geven bijvoorbeeld veel geld uit aan zelfpromotie. De waardering verbetert hierdoor door de klantenstroom te vergroten. Maar zal dit een volwaardige weergave zijn van het werkelijke niveau van de betrouwbaarheid van de verzekeraar?
Er is waarschijnlijk niets meer in de verzekeringswereldbelangrijk voor de verzekeraar als de hoogste reputatie in de markt voor de geleverde diensten. Als het bedrijf niet goed bekend is, zullen zijn diensten alleen worden gebruikt door oude klanten die er al min of meer loyaal aan zijn.
Plus, positieve feedback is erg belangrijkmensen. Psychologen zeggen vaak dat een tevreden klant het bedrijf aan 2-3 vrienden zal aanbevelen, en een ontevreden klant zal 10 of meer mensen vertellen over de slechte organisatie die hem van dienst was. Dus wat betreft goede dienstverlening moeten alle verzekeraars zichzelf op het beste niveau houden.
Er zijn veel meer criteria die van belang zijn voor het succesvol functioneren van een verzekeringsmaatschappij op de markt voor het aanbieden van verzekeringsdiensten voor verschillende risico's.
Om te begrijpen wie van de verzekeraars de marktleider is en welke de verliezer is, met wie geen contact mag worden opgenomen, wordt een rating van verzekeringsmaatschappijen opgesteld.
Met behulp van een dergelijke rating kunt u vrij eenvoudig een geschikte verzekeringsmaatschappij kiezen en er zeker van zijn dat deze zonder valkuilen aan zijn verplichtingen zal voldoen.
Om de beste verzekeringsmaatschappijen in Moskou te vinden,de beoordeling moet zorgvuldig worden samengesteld, rekening houdend met alle mogelijke indicatoren. Ze moeten de solvabiliteit van de verzekeringsmaatschappij, de stabiliteit van haar zakelijke relaties en de aanwezigheid van schuldverplichtingen aantonen.
Bovendien is het noodzakelijk om het verzekeringsniveau te begrijpenbetalingen, de structuur van de klantenportefeuille en andere financiële indicatoren die helpen om het niveau van stabiliteit en financiële toestand van de verzekeringsmaatschappij te zien.
Kortom, de beoordeling van verzekeringsmaatschappijen is gebaseerd op de analyse van de volgende groepen indicatoren:
Laten we elke groep van dergelijke indicatoren bekijken.
Analyseer indicatoren van externe stabiliteit, houd rekening met de beweging van activa, hun structuur en dynamiek. Daarnaast wordt rekening gehouden met het bedrag van het maatschappelijk kapitaal en met het totale bedrag van de verzekeringspremie.
Het zal ook belangrijk zijn om te analyseren in welke verenigingen het bedrijf zit, wat zijn positie op de markt, zijn relatie met controleorganen van de staat en de bekwaamheid van leidinggevend personeel.
Bij het analyseren van deze indicatoren moet rekening worden gehouden met de managementstructuur van de verzekeraar en met zijn financiële mogelijkheden.
Overweeg externe stabiliteit en trek conclusiesvoor elke regionale tak van de verzekeringsmaatschappij: haar winst en verlies, positie op de lokale verzekeringsmarkt. Bovendien kan de rating van verzekeringsmaatschappijen in Moskou aanzienlijk verschillen van de posities van bedrijven in andere regio's. Elke stad heeft immers zijn eigen inkomensniveau, dat tot uiting komt in de solvabiliteit.
Als u de verzekeringsportefeuille bestudeert, moet u de structuur van de verzekeringsmaatschappij begrijpen. Het is noodzakelijk om te bepalen hoe winstgevend elk type verzekering is en het totale bedrag aan mogelijke risico's.
De ontvangen gegevens worden vergeleken met het klantenbestand. De hoeveelheid, structuur en dynamiek van de klantenportefeuille worden geanalyseerd. Het artikel behandelt hoe winstgevend de huidige klanten zijn voor de verzekeringsmaatschappij, welk werkvolume wordt gecreëerd door permanente polishouders en ook hoe snel nieuwe verzekeringscontracten verschijnen.
Even belangrijk is het beleid datwordt uitgevoerd door een verzekeringsmaatschappij in het kader van herverzekering. Zijn ernstige risico's gegarandeerd, die kunnen leiden tot een hoog niveau van verzekeringsuitkeringen. Het maximale niveau van verzekeringsuitkeringen wordt vergeleken met het totale bedrag aan eigen vermogen.
Financiële indicatoren zijn onderverdeeld in drie groepen.
1. Indicatoren van liquiditeit en solvabiliteit.
Analyse van verschillende graden van de liquiditeit van het bedrijflaat zien hoe snel ze haar schulden kan afbetalen, als op een gegeven moment alle schuldeisers de teruggave van hun investeringen eisen. Solvabiliteitsindicatoren tonen aan dat een verzekeringsmaatschappij extra middelen van buitenaf moet aantrekken.
Daarnaast wordt de structuur van de crediteurenadministratie geanalyseerd.schuld, wat de redenen voor het ontstaan ervan duidelijk maakt en de timing die vereist is voor volledige terugbetaling. Het berekent ook het merk van de solvabiliteit en de toereikendheid van het eigen vermogen.
2. Indicatoren van winstgevendheid en verlies.
Metrische gegevens over rendement op activa helpenbepaal het niveau van de winst van het bedrijf voor één geleverde dienst. Door de verliesratio's te berekenen, kunt u inschatten hoeveel kosten de verzekeraar uitgeeft om zijn activiteiten uit te voeren. De analyse van de toereikendheid van het inkomen dat de verzekeringsmaatschappij ontvangt voor verzekeringsuitkeringen, evenals het dekken van haar eigen lopende kosten van zakendoen.
3. Indicatoren van investeringsbeleid.
Met behulp van relevante indicatoren wordt de ontwikkeling van de verzekeringsmaatschappij, het investeringsrendement beoordeeld en de impact geanalyseerd van de activiteitsdomeinen waarin wordt geoptimaliseerd.
De rating van verzekeringsmaatschappijen is het resultaatcomplexe berekening, die bijna alle indicatoren omvat die u kunt bedenken om een verzekeringsmaatschappij te evalueren. Deze analyses mogen alleen worden uitgevoerd door experts.
Mensen peilen naar hun mening over de diensten van de een of de andereen verzekeringsmaatschappij is slechts een deel van het lange en tijdrovende proces dat moet worden gevolgd om een echt objectieve rating te creëren.
U moet begrijpen dat bij het uitvoeren van een enquête een aanzienlijkede menselijke factor beïnvloedt de resultaten. Mensen worden vaak beïnvloed door advertenties, opgelegde meningen. Dat wil zeggen: bij het analyseren van verzekeringsmaatschappijen mag de nationale rating niet als de enige juiste worden beschouwd.
De verzekeringsmaatschappij is misschien niet de beste, maar dankzij kranten, tijdschriften, televisie en andere marketingtechnieken kan de bevolking een verkeerde mening hebben over de betrouwbaarheid ervan.
Voordat u conclusies trekt, is het noodzakelijk om alle verzekeringsmaatschappijen goed te analyseren. Een betrouwbaarheidsbeoordeling op basis van de juiste statistieken is in staat om de marktleiders correct te identificeren.
Bedenk hoe de verzekeringsmaatschappijen vorig jaar terecht zijn gekomen en wie in de TOP terecht zijn gekomen.
Na analyse van de resultaten die toondenverzekeraars anno 2014 kunnen we concluderen dat het afgelopen jaar moeilijk is geworden voor de hele verzekeringsmarkt. Er waren geen verrassingen in het verdiende inkomen, een sterke positiewijziging ten opzichte van de ratings van 2013.
Als we het bedrag van de ontvangen verzekeringspremies vergelijken(fondsen betaald door de polishouders) bleven de drie leiders die de beste resultaten voor de Russische markt laten zien op het podium.
De eerste plaats werd ingenomen door de verzekeringsmaatschappijRosgosstrakh, die 105,2 miljard roebel ontving. De tweede is SOGAZ met een inkomen van 105,2 miljard roebel, terwijl Ingosstrakh vol vertrouwen de derde plaats bekleedt, die erin slaagde verzekeringspremies te innen voor een bedrag van 65,8 miljard roebel.
Als we de structuur van hun inkomen analyseren, kunnen we concluderen dat het grootste bedrag aan fondsen afkomstig is van het sluiten van contracten voor vrijwillige eigendomsverzekeringen.
Door het aantal betalingen, dat is een van de meestbelangrijke indicatoren voor verzekeringsmaatschappijen, de top drie bleef hetzelfde. De eerste plaats in termen van betalingen wordt ingenomen door de verzekeringsmaatschappij Rosgosstrakh, die de schade heeft vergoed voor een totaalbedrag van 55,1 miljard roebel. Ingosstrakh en SOGAZ staan respectievelijk op de tweede en derde plaats.
Als we het bedrag van de uitkeringen beschouwen in relatie tot de ontvangen verzekeringspremie, dan zullen IC Alliance, Ingosstrakh en IC Soglasie de eerste plaats innemen.
In 2014 heeft de verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh"leidt in het aantal afgesloten contracten. Ze slaagde er niet meer of minder in om ze af te sluiten voor een bedrag van 34,5 miljoen eenheden. Op de tweede plaats staat AlfaStrakhovanie, dat 11,8 miljoen contracten heeft getekend. De derde plaats werd ingenomen door verzekeringsmaatschappij RESO-Garantia, die meer dan 8,4 miljoen contracten sloot.
Deskundigen stellen een aanzienlijke daling vastklantactiviteit. Ze brengen deze situatie in verband met de verslechtering van de economische indicatoren en de daling van het bbp. Inderdaad, de waardevermindering van de roebel heeft de zak van zowel een gewone inwoner als verschillende bedrijfsstructuren die producten uit het buitenland moeten leveren, aanzienlijk geraakt.
Volgens prognoses zullen in 2015 slechts twee soorten verzekeringsdiensten de rating van verzekeringsmaatschappijen kunnen ondersteunen: leven en OSAGO.
Velen geloven dat de markt zal krimpen, engrotere bedrijven staan klaar om letterlijk te ontbijten met kleine firma's die verzekeringsdiensten aanbieden. Dat wil zeggen, er is een tendens tot marktconsolidatie door de overname van bedrijven.
Dit blijkt bijvoorbeeld uit de volgende opvattingverzekeringen, zoals OSAGO. De rating van de verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh" voor de eerste helft van het jaar in dit type verzekeringsdiensten is gestegen ten opzichte van dezelfde periode in 2014. Was vorig jaar het aandeel van dit bedrijf in de verplichte verzekering van burgerlijke aansprakelijkheid van de bestuurder 29,5%, nu al meer dan 36%.
En als we de stijging van de vergoedingen voor OSAGO analyseren, is de rating van de verzekeringsmaatschappij IC RESO-Garantia ook verbeterd. Dus in 2015 slaagde ze erin om het totale bedrag aan vergoedingen met 48,5% te verhogen.
Volgens de resultaten van de eerste helft van het jaar is het totale marktaandeel van verzekeringsmaatschappijen die in de top tien staan gestegen naar 77%, wat ook spreekt van marktconsolidatie.
Als u wilt weten of u mee wilt werkeneen bepaalde verzekeraar, is het het beste om zijn rating te achterhalen. Verzekeringsmaatschappijen in Sint-Petersburg of de hoofdstad kunnen een ander bedrag aan geïnde premies hebben vanwege de verschillende regionale positie, die het algemene niveau van de klantenstroom bepaalt. Tegelijkertijd helpt een goed geschreven analyse om met deze omstandigheid rekening te houden en te begrijpen welke verzekeringsmaatschappij voor u geschikt is.
