/ / Hypotheekherfinanciering: voorwaarden, beste aanbiedingen

Hypotheekherfinanciering: voorwaarden, beste aanbiedingen

Hoewel herfinanciering van leningenHet staat al lang op de lijst van bankdiensten; in de Russische realiteit verscheen het relatief recent. Letterlijk sinds de ontwikkeling van hypotheekleningen. Naast de groeiende vraag naar onroerend goed, heeft ook de financiële dienstverlening zich ontwikkeld. Hypotheken in de lijst met diensten van elke bank nemen een leidende positie in.

Hypotheekherfinanciering: voorwaarden, beste aanbiedingen

De financiële markt ontwikkelt zich en biedt nieuwe tools om geld te sparen en te vergroten. Bij het kopen van een huis helpt een hypotheek en worden deposito's gebruikt om het spaargeld te vergroten.

De praktische toepassing van diensten alsDe herfinanciering van hypotheken werd mogelijk gemaakt door de markttendens van de afgelopen jaren, toen het aantal achterstallige leningen aan kracht won. Zo wordt de dienst tegenwoordig steeds populairder, steeds meer banken zijn bereid om herfinancieringsaanvragen te overwegen.

Vertraging komt veel voor.

De essentie van de procedure

Door het verstrekken van een lening verwacht de bank te ontvangenwinst die alle onderhoudskosten plus eigen inkomsten dekt. Met een hypotheek gelooft de lener dat hij op deze manier intrek kan nemen in woningen en de komende jaren kan aflossen. Maar op financieel gebied zijn er altijd risico's. In dit geval heeft de lener het recht om te profiteren van herfinanciering.

De procedure is dat de lenervraagt ​​bij zijn of een andere bank een nieuwe lening aan, waarvan het geld wordt gebruikt om de oude lening terug te betalen. Volgens de wet heeft een bank niet het recht om een ​​lening te weigeren als de aanvrager aan alle voorwaarden voldoet.

Herfinanciering van hypotheken is geschikt in de volgende gevallen:

  • een andere bank biedt lagere rentetarieven;
  • er is een mogelijkheid om een ​​lening voor een langere periode en met lage termijnen te krijgen;
  • de maandelijkse aflossing van de oude lening wordt ondraaglijk;
  • Er is een aanbieding in een andere valuta, wat gunstig is voor de lener.

Maar het is belangrijk om een ​​ander punt te overwegen.Herfinanciering van hypothecaire leningen kan worden uitgevoerd bij dezelfde bank waar de bestaande lening wordt terugbetaald of bij een nieuwe andere bank. Het doel van de procedure is om de kredietlast van de lener te verlichten.

Als het om een ​​andere instelling gaat, 'uw' bankkan weigeren documenten over te dragen en vervroegde aflossing, aangezien hij in dit geval zijn winst en cliënt verliest. Een dergelijke procedure is bij wet niet verboden.

Herfinanciering verlicht de last

Juridisch kader

De procedure is gebaseerd op een aantal wetsvoorstellen en wettelijke normen. De wet op de herfinanciering van hypotheken houdt rekening met:

  • Federale wet nr. 122 van 1997;
  • Verordening van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 54 van 1998;
  • Verordening van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 254 van 2004;
  • Federale wet op hypotheken nr. 102 van 1998;
  • Burgerlijk Wetboek, artikelen 355, 390 en 382;
  • Beschikking van het Ministerie van Justitie van de Russische Federatie nr. 289/235/290 van 2000;
  • Federale wet nr. 152-FZ van 2003

De bovenstaande documenten beschrijven de procedure voor registratie, rechten en verplichtingen van de lener en de geldgever.

Een belangrijk punt:Staat het huidige contract herfinanciering toe? Sommige banken schrijven in eerste instantie de onmogelijkheid of sancties voor een dergelijke procedure voor. Als het er niet is of het is verboden, dan heeft de klant het recht om te eisen dat het contract wordt opgenomen.

Stadia van de procedure

Hypotheek herfinanciering vertegenwoordigtHet is een langdurig proces dat de oplossing van een aantal juridische kwesties vereist. De eerste stap is het bestuderen van aanbiedingen op de markt en berekeningen. Het is belangrijk om hier te bedenken dat de procedure enige kosten met zich meebrengt, die later zullen worden besproken. De doelmatigheid wordt bepaald op basis van berekeningen waarbij rekening wordt gehouden met alle bijbehorende kosten.

Vereist onderpand - onroerend goed

Houd er rekening mee dat niet alle financiële instellingen door technische problemen en sterke concurrentie in de bankomgeving positief staan ​​tegenover een dergelijk initiatief van de kredietnemer.

Het is niet voldoende om op het publiek te vertrouweninformatie op de website of in reclamemateriaal van de bank. Dit kan een eenvoudige marketingbeweging zijn, terwijl er geen programma voor herfinanciering van hypotheken is en het aanbod zich uitstrekt tot andere soorten leningen.

Verzameling van documenten

De lijst met documenten verschilt niet van de documenten die bij de eerste ontvangst zijn ingediend. De voorbeeldlijst bevat de volgende documenten:

  • aanvraag voor herfinanciering, die is ingevuld;
  • resultatenrekening: 2-persoons inkomstenbelastingverklaring, bankafschrift of andere betalingsdocumenten;
  • algemeen paspoort van de aanvrager;
  • voor familie - huwelijksakte;
  • documenten voor hypotheekvastgoed: eigendomsdocument, akkoord van de transactie en certificaten van de overheid inzake registratie van rechten;
  • kopie van de bankhypotheekovereenkomst.

Als u van plan bent een hypotheeklening bij Sberbank te herfinancieren, kan het gaan om moederschapskapitaal. Afhankelijk van dergelijke omstandigheden kan de bank aanvullende documenten opvragen:

  • certificaat van moederschapskapitaal;
  • geboorteakte van kinderen;
  • bankafschrift op rekeningsaldi.

Als de bank de deelname van garantstellers vereist, moeten deze personen ook een lijst met documenten overleggen, inclusief bevestiging van de solvabiliteit.

Lijst met documenten

ingewikkeldheid

Wanneer een lener herfinanciering zoekteen hypotheeklening aan Sberbank of een andere financiële instelling, kan de huidige kredietverstrekker weigeren bepaalde documenten af ​​te geven. In dit geval kan een professionele advocaat in de banksector helpen of kan een nieuwe kredietverstrekker zelf documenten voor uitgifte opvragen.

Het is ook belangrijk om daar rekening mee te houden bij het bevestigeninkomen zal twee soorten documenten moeten verstrekken: in de vorm van 2-persoons inkomstenbelasting en in de vorm van een bank. Inkomensindicatoren moeten natuurlijk hoger zijn dan de minimum leefbaar loonratio en voldoende om de maandelijkse aflossing van de hypotheek te blijven dekken.

Een ander probleem - bij herfinancieringHypotheken Banken hebben mogelijk onderpand nodig. Gezien het bedrag van de lening kan alleen onroerend goed als onderpand dienen. En hypotheekvastgoed staat nog steeds op de balans van de eerste geldverstrekker.

In de praktijk nemen mensen in dergelijke gevallen hun toevlucht toteen beetje manipulatie: spreek af met een vriend of familieleden die een gelijkwaardige woning hebben, hypotheek deze woning, en na verlenging van de hypotheek, alles terug op hun plaats.

Weigering om uit te geven

Review proces

Acceptatie ter overweging betekent nietniets. Ze kunnen zelfs klanten met oplosmiddelen weigeren. Maar onderpand kan een groot argument zijn. Het is de moeite waard eraan te denken dat hoe meer liquide de zekerheden zijn, hoe groter de kans is om de gunst van de bank te verwerven.

Ook zeggen veel woorden over het belang van kredietverhalen. Maar experts zeggen dat zo'n moment relevanter is voor kleine leningen, waar geen onderpand is. Een goede kredietgeschiedenis heeft niemand tegengehouden. Meestal duurt het beoordelingsproces 5-7 werkdagen. Als een positieve beslissing wordt genomen, begint het registratieproces.

Uitgaven

Herfinanciering van hypotheken bij een bankbrengt bepaalde kosten met zich mee die volledig door de aanvrager worden gedragen. Bij sommige financiële instellingen vindt zelfs het aanvraagbeoordelingsproces tegen betaling plaats. In geval van weigering wordt het geld niet terugbetaald.

Als de procedure wordt goedgekeurd, moet de aanvrager voorbereid zijn op de volgende kosten:

  1. Taxatie van onroerend goed.De wet bepaalt dat de procedure kan worden uitgevoerd door elke taxateur met de juiste licentie. Maar banken hebben hun eigen vaste partners in dienst. Indien de bank aandringt op een specifieke taxateur, is de aanvrager genoodzaakt hiermee in te stemmen.
  2. De kosten voor het verwerken van de aanvraag en het bedienen van een specifieke klant zijn voor rekening van de bank. U moet dus commissie betalen voor het verstrekken van een hypotheek.
  3. Om collateral housing over te schrijven van het saldo van de oude geldverstrekker, wordt ook een vergoeding in rekening gebracht.
  4. De registratie van een nieuwe hypotheek of hetzelfde object wordt ook betaald.
  5. Sommige soorten hulp krijgen.
  6. Krediet-, onroerend goed- of persoonlijke inkomensverzekering - volgens de regels van de bank.
  7. Betaling van de staatsbelasting als er notariële documenten zullen zijn.

Afhankelijk van de voorwaarden van de huidige kredietverstrekker, kunnen middelen voor vervroegde aflossing van de lening en boetes worden opgenomen.

hypotheek herfinanciering sberbank

Voordelen

Bij het kiezen van een andere bank is de klant altijd op zoek naar meerwinstgevende voorwaarden. Deskundigen adviseren dat bij het herfinancieren van een hypotheeklening de beste deals tastbare voordelen opleveren als er verschillende verschillen zijn.

Op welke punten moet de uitkering worden beoordeeld?

  1. Rente. Hoeveel lager? Als het verschil niet meer dan 3% bedraagt, zal de klant, rekening houdend met de kosten van registratie en inflatie, uiteindelijk niet echt winnen.
  2. Verandering van term. Een diepgaande financiële analyse, die niet binnen de macht van alle gewone burgers ligt, toont aan dat hoe "langer" de lening, hoe duurder deze is. Een lange termijn is het waard om te kiezen als er momenteel geen manier is om meer te betalen.
  3. Verlaging van de maandelijkse kosten. Hier geldt hetzelfde principe: door nu te winnen, kun je uiteindelijk meer geven. Maar als het nieuwe aanbod echt winstgevend is, moet het afzonderlijk worden bekeken.
  4. Consolidatie van leningen. Veel Russen sluiten verschillende leningen af. De praktijk leert dat 2-3 betalingen per maand een zware last zijn. Door alle verplichtingen in één te combineren, kunt u een veel veiliger leven leiden.

Waar te gaan

De concurrentie in de bankomgeving is groot. Maar deze situatie speelt alleen in de handen van de consument: het gaat waar leningen goedkoper zijn. Wanneer u hypotheekherfinanciering overweegt, komen de beste deals van marktleiders:

  • Sberbank - 10-12%
  • VTB -24 - 9,7%
  • Gazprombank - 9,2%
  • Rossbank - 8,7%
  • Bank of Russia - 11,5%

In 2018 wordt, als gevolg van een nieuwe golf van vraag naar onroerend goed en de groei van economische indicatoren in het land, een toename van nieuwe aanbiedingen verwacht.

Aftrek voor herfinanciering

Belastingaftrek - teruggave van inkomstenbelastingnatuurlijke personen, die voorheen door de werkgever werd betaald in de vorm van personenbelasting. Zijn tarief is 13%. De wet voorziet in gevallen waarin een burger dit geld kan terugkrijgen. De voorwaarden voor de herfinanciering van een hypotheeklening staan ​​het gebruik van dergelijke sociale garanties toe als moederschapskapitaal en belastingaftrek, als ze niet werden gebruikt bij de eerste inschrijving van de hypotheek.

Als u van plan bent om een ​​belastingaftrek te krijgen, moet u dit vooraf melden aan de kredietbeheerder, aangezien dit moment moet worden weerspiegeld in de bankovereenkomst.

hypotheekherfinanciering beste deals

Het maximale aftrekbedrag is 260.000 roebel. Tegelijkertijd zijn er vereisten voor de kosten van het object: de prijs mag niet hoger zijn dan 2 miljoen roebel. Het aftrekbedrag wordt over het jaar gespreid. Is binnen 1 kalenderjaar niet het hele bedrag opgebruikt, dan moet de ontvanger aan het begin van het volgende jaar opnieuw een aanvraag indienen bij de belastingdienst en de rest innen. Terugbetalingen worden op twee manieren gedaan:

  1. Overboeking naar een bankrekening ten gunste van aflossing van de hypotheek.
  2. Uitgifte van een kennisgeving van het belastingkantoor aan de boekhoudafdeling op de werkplek van de aanvrager. In dit geval wordt het geld niet geretourneerd en is het inkomen van de aanvrager vrijgesteld van inkomstenbelasting voor het bedrag van de verschuldigde aftrek.

conclusie

Bij het verkrijgen van een hypotheek moet elke persoonkijk ver vooruit en maak een objectieve analyse van uw eigen inkomen. Risico's gaan bij elke stap gepaard. In dat geval moet u gebruik maken van de diensten van vertrouwde verzekeringsmaatschappijen.

Als de voordelen van herfinanciering voor de hand liggen, maar de bankweigert, moet u contact opnemen met een andere bank. Maar de enorme belangstelling voor herfinanciering dwingt deze instellingen om hun aanpak te heroverwegen. Volgens hun klanten zijn sommigen nog niet klaar om hun klanten aan concurrenten te geven en willen ze nieuwe kredietvoorwaarden bespreken. Het is nauwelijks de moeite waard om op fundamentele veranderingen te rekenen, maar er is een theoretische mogelijkheid om sommige indicatoren te vereenvoudigen.

leuk vond:
0
Populaire berichten
Spirituele ontwikkeling
eten
Y