Prawo upadłościowe osób fizycznych - aktualna wersja. Plusy i minusy upadłości osób fizycznych

Osoba zwykle planuje swoje życie,dochody i wydatki, ale czasami zdarzają się nieprzewidziane sytuacje lub banalne błędy w obliczeniach możliwości finansowych, a następnie obywatel staje przed wieloma trudnymi do rozwiązania problemami. W tym przypadku zadają sobie pytania o to, jak spłacić długi, jak nie zostać bez mieszkania, pracy i środków do życia. Zamiast banerów reklamowych o szybkich pożyczkach i pożyczkach pojawiają się listy od banków i inkasentów z pogróżkami. Osoba i jej krewni są atakowani telefonami, przerażeni nieprzewidywalnymi konsekwencjami. Działania te mają na celu osłabienie stanu psychicznego dłużnika. Wierzyciele zadłużają obywatela.

Trzy lata temu uchwalono ustawęniewypłacalność obywateli, która jest obecnie głównym sposobem rozwiązywania problemów związanych z ich niewypłacalnością. Teraz odpowiedzi na pytanie, jak ogłosić upadłość jednostki, poszukuje wielu obywateli naszego kraju, którzy mają uciążliwe długi. W rzeczywistości tylko jeden procent z nich skorzystał już z legalnej możliwości uwolnienia się od ciężaru kredytu. Rozważ wady i zalety upadłości detalicznej.

Kroki do wyzwolenia

Ta procedura jest pracochłonnaobywatel. Z reguły ludzie zwracają się do prawników o profesjonalną pomoc. Wszakże nawet wniesienie pozwu wymaga nie tylko znajomości orzecznictwa, ale także praktyki prowadzenia interesów w sądzie.

Procedura uznania Twojego majątkuNiewypłacalność może wszcząć obywatel, który jest winien organizacjom i obywatelom ponad pół miliona rubli i nie obsługuje zobowiązań (nie dokonywał płatności) przez ponad jedną czwartą. Zgodnie z ustawą o upadłości osób fizycznych wierzyciele dłużnika, a nawet urząd skarbowy mają prawo rozpocząć ten proces. Możesz także ogłosić upadłość z mniejszym długiem. Sprawa zostanie rozpoczęta, jeśli całkowity dług nie zostanie pokryty kosztem majątku obywatela.

Postępowanie upadłościowe obywatela można wszcząć raz na pięć lat.

Aby odpowiedzieć na pytanie, jak ogłosić upadłość osoby fizycznej, należy omówić kilka głównych etapów. Wymieńmy główne:

• Zbiór dokumentów potwierdzających niewypłacalność osoby fizycznej. Wszystkie żądane dane są dostarczane przez okres trzech lat, którego początek stanowi data złożenia wniosku do sądu.
• Wykonanie i złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej.
• Wykonanie orzeczenia sądu polubownego.
• Uznanie osoby za niewypłacalną. Ten etap oznacza, że ​​wierzyciele uznali obywatela za niezdolnego do zabezpieczenia swoich zobowiązań i przestali żądać ich spłaty. Wszystkie środki mające na celu zaspokojenie roszczeń zostały spełnione. Na tym polega istota ustawy o upadłości osób fizycznych.

Lista dokumentów ogłoszenia upadłości

Jakie dane należy przekazać osobieogłaszając bankructwo? Zgodnie z ustawą federalną z dnia 26 października 2002 r. 127-FZ „O niewypłacalności (upadłości)” dłużnik musi przygotować następujące dokumenty:

• Dokumenty potwierdzające zobowiązania osoby (umowa pożyczki, paragon).
• Dane dotyczące niewypłacalności obywatela (rachunki zysków i strat, wyciągi ze wszystkich istniejących rachunków bankowych).
• Wyciąg z EGRIP. Potwierdza istnienie lub brak statusu przedsiębiorcy dla dłużnika. Certyfikat jest ważny przez pięć dni.
• Listy wierzycieli ze wskazaniem danych osobowych, adresów, szczegółów i kwot zobowiązań.
• Spis wszystkich dostępnych nieruchomości, w tym nieruchomości obciążonych hipoteką, ze wskazaniem adresu ich lokalizacji.
• Dokumenty tytułowe do własności (w tym przedmioty własności intelektualnej).
• Kopie dokumentów potwierdzających transakcje sprzedaży i kupna nieruchomości, pojazdów i innych umów na kwotę ponad trzystu tysięcy rubli.
• Wyciąg z rejestru wspólników, pod warunkiem, że upadły obywatel jest członkiem osoby prawnej.
• Kopia certyfikatu TIN, SNILS.
• Kopia dokumentów o zawarciu lub rozwiązaniu małżeństwa, ewentualna umowa małżeńska, umowa sądowa o podziale majątku wspólnego małżonków.
• Kopia aktu urodzenia dziecka (dzieci).
• Informacja o stanie konta osobistego osoby podlegającej ubezpieczeniu obowiązkowemu, decyzja o statusie bezrobotnego
• Inne dokumenty do ogłoszenia upadłości osoby fizycznej, potwierdzające okoliczności i oświadczenia o przyszłej upadłości.

Dopiero po zebraniu wszystkich tych dokumentów dłużnik może rozpocząć tę procedurę. Jest to jednak tylko krótka, obowiązkowa lista dokumentów dotyczących upadłości osoby fizycznej.

Sposoby prowadzenia postępowania upadłościowego

Kwestię niewypłacalności obywatela rozwiązuje się na trzy sposoby. Wszystkie z nich zostały szczegółowo opisane w ustawie nr 154 „O upadłości osób fizycznych”. Powiemy ci więcej o nich:

• Restrukturyzacja zadłużenia.W tej procedurze wierzyciele uwzględniają możliwości dłużnika i sporządzają zaktualizowany harmonogram spłat. Jeśli oczywiście obywatel jest gotów spłacić dług, po prostu na innych warunkach.
• Realizacja wszystkich nieruchomości znajdujących się w stanie upadłości.
• Światowe porozumienie. Można stwierdzić, czy dłużnikowi i wierzycielom udało się jakoś dojść do porozumienia.

Spojrzenie na dług z innej strony

Osoby fizyczne, które spełniają poniższe warunki, mają prawo do złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia:

• Oficjalny dochód.Miesięczny dochód obywatela musi przekraczać kwotę wymaganych miesięcznych płatności na spłatę zobowiązań. Dłużnik musi być w stanie utrzymać się z tych dochodów, opłacić swoje wyżywienie, zakwaterowanie i alimenty na dzieci.
• Brak rejestru karnego za przestępstwa gospodarcze (fikcyjne bankructwo, oszustwa).
• Wcześniej nie uznano go za bankrut.

Obowiązuje procedura upadłości indywidualnejdo liczby środków naprawczych i pomaga obywatelowi zachować wypłacalność przy ograniczonych kosztach. Jest to zatem zmiana uzgodnionych z wierzycielami warunków obsługi istniejących zobowiązań (stopy procentowe i terminy wymagalności). Nie ma podwyższonych oprocentowania zrewidowanych długów, banki nie nakładają innych sankcji finansowych (kary, grzywny), a wymogi dotyczące zabezpieczenia długu są anulowane. Maksymalny okres spłaty zadłużenia w ramach procedury restrukturyzacji zadłużenia wynosi trzy lata.

Procedura ta jest korzystna dla obywatela-dłużnika, ponieważ:

• pozwala rozliczyć się ze wszystkimi wierzycielami bez naliczania ogromnych grzywien i kar;
• uniknąć etapu realizacji majątku upadłego człowieka.

Znajdź i sprzedaj

Realizacja majątku w przypadku upadłości osób fizycznychosoby oznacza zbiór czynności prawnych, których celem jest znalezienie i sprzedaż majątku dłużnika. W proces ten zaangażowany jest menadżer finansowy, który otrzymuje wszelkie uprawnienia do rozporządzania swoim majątkiem. Transakcje dokonane bez jego udziału są unieważniane i działają wstecz. Prawo przewiduje procedurę kwestionowania transakcji przyszłych upadłych. Dlatego dłużnicy nie mają możliwości przerejestrowania (fikcyjnej sprzedaży) majątku osobom trzecim (krewnym lub najbliższym znajomym). Służby komornicze nie uczestniczą w postępowaniu upadłościowym.

W jaki sposób przeszukuje się majątek dłużnika?

• Dłużnik jest zobowiązany do podania wszelkich dostępnych danychna majątku (nieruchomości, pojazdy, grunty, papiery wartościowe). Ukrywanie majątku będzie miało negatywny wpływ na wynik upadłości obywatela, aż do całkowitego zakwestionowania tej sprawy.
• Kierownik wysyła pisma do wszystkich organów rejestrujących w celu uzyskania informacji o majątku obywatela dłużnika.
• Kierownik sprawdza miejsce zamieszkania dłużnika pod kątem przedmiotów wartościowych (sprzęt AGD, komputery, telefony komórkowe, dobra luksusowe, gotówka).

Przy sprzedaży nieruchomości w upadłościw przypadku osób fizycznych wszystko jest opisane niezależnie przez kierownika arbitrażu. Ocenia i przedkłada do sądu dokumenty do sprzedaży przedmiotów. Równolegle z oceną kierownik finansowy przygotowuje dokument dotyczący procedury sprzedaży nieruchomości do zatwierdzenia na posiedzeniu sądu.

Majątek upadłego dłużnika można sprzedać na dwa sposoby:

• Sprzedaż bezpośrednia za przedmioty, rzeczy o wartości nie większej niż sto tysięcy rubli. Środki ze sprzedaży majątku stanowią masę upadłości.
• Transakcje objęte obrotem specjalnymplatformy Istnieją pewne instrukcje i zasady dotyczące handlu (w szczególności dotyczące konieczności podpisu cyfrowego). Aby wziąć udział w aukcji, zwykle wymagane jest posiadanie zaliczki gotówkowej.

Wycena zabezpieczenia jest zgodna zkredytobiorca hipoteczny. Sprzeda się nieruchomość będącą przedmiotem zastawu na zasadach ustalonych przez zastawnika. Zwykle ustala minimalną wartość sprzedaży nieruchomości. Jeśli kupujący nie zostanie znaleziony przy minimalnych kosztach, wierzyciel zastrzega sobie nieruchomość.

Majątek małżonków nabyty w trakcie małżeństwa,podlega sprzedaży w przypadku upadłości męża lub żony. Kierownik finansowy wycenia taką nieruchomość (mieszkanie, samochód), sprzedaje, a drugiemu małżonkowi zwraca się pieniądze przypadające na jego udział w majątku. Jeżeli majątek w czasie trwania małżeństwa został przekazany aktem lub dziedziczony przez jednego z małżonków, nie jest uważany za wspólny.

Majątek dłużnika stanowi masę upadłości. Istnieją wyjątki, których nie można odebrać i wdrożyć:

• Jedyna nieruchomość do zamieszkania(mieszkanie, pokój, domek, dworek, działka z domem na wsi). Nikt nie będzie mógł odebrać dłużnikowi ostatniej rzeczy ani pozbawić jej jedynego mieszkania (ustawa nie określa powierzchni ani wartości tej nieruchomości). Własne mieszkanie może znajdować się w innym regionie niż miejsce zameldowania lub zamieszkania, ale będzie podlegać immunitetowi przed wykluczeniem. Istnieje potwierdzająca praktyka sądowa w tej kwestii.
• Pieniądze w wysokości płacy wystarczającej na utrzymanie nie mogą zostać odebrane obywatelowi i sprzedane. Jeśli na utrzymaniu są małoletnie dzieci, przyznaje się im dodatkowe wynagrodzenie wystarczające na utrzymanie.
• Zwierzęta domowe i inwentarz żywy, różne nagrody pamiątkowe, insygnia honorowe i ordery chwały, meble, artykuły gospodarstwa domowego, żywność nie mogą być sprzedawane.

Rozwiąż problem w sposób pokojowy

Polubowne porozumienie jest najbardziej pożądanym sposobemrozstrzygnięcie sporu pieniężnego na korzystnych dla stron warunkach w przypadku upadłości osób fizycznych. Strony procesu (dłużnik, pożyczkodawcy, upoważniony organ) mają w każdym czasie prawo do podpisania ugody. Jest akceptowany na następujących obowiązkowych warunkach:

• Porozumienie ugodowe jest zatwierdzane większością głosów na zgromadzeniu wierzycieli (wymagane są wszyscy wierzyciele jako zabezpieczenie).
• Umowa dotyczy tylko zobowiązań,wymagania opisane w rejestrze na okres spotkania. Żądania, które nie zostały uwzględnione w rejestrze na dzień zawarcia ugody, nie mają prawa do zaspokojenia i odwołania. Prawa wierzycieli nieuczestniczących w rejestrze nie zostały naruszone.
• Umowa musi zostać zatwierdzona przez sąd.Następnie postępowanie upadłościowe zostaje zakończone, a obywatel zaczyna spłacać długi zgodnie z osiągniętymi porozumieniami.
• Umowa polubowna zostaje zawarta przed ogłoszeniem upadłości obywatela.
• W przypadku naruszenia ugody wznawia się postępowanie upadłościowe osoby fizycznej.

Zawarcie ugody prowadzi do:

• Zniesiony zostaje plan restrukturyzacji zobowiązań i zakaz zaspokajania roszczeń wierzycieli.
• Uprawnienia zarządcy wygasają.
• Spłata zadłużenia rozpoczyna się na podstawie zawartych porozumień.

Zalety ugody są oczywiste zarówno dla dłużnika, jak i wierzycieli. Są one następujące:

• strony zgadzają się na wzajemnie korzystnych warunkach;
• oszczędza czas i pieniądze dla obu stron transakcji.

W przypadku niedotrzymania warunków ugody następuje wznowienie postępowania upadłościowego. Osoba zostaje ogłoszona niewypłacalna i zaczyna sprzedawać majątek i inne cenne rzeczy.

Ile kosztuje zbankrutowanie?

Prawo upadłościowe osób fizycznych oznacza, że ​​dłużnik musi samodzielnie zapłacić za uznanie swojej niewypłacalności. Koszt zabiegu obejmuje:

• Opłata za publikacje.
• Opłata państwowa w wysokości sześciu tysięcy rubli. Wypłacany jest po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości przez osobę fizyczną do sądu polubownego.
• Wynagrodzenie dla komisarza w wysokości dwudziestu pięciu tysięcy rubli oraz siedem procent wpływów po sprzedaży nieruchomości.

Jeśli dana osoba nie ma pieniędzy na opłacenie upadłości, proces zostanie przerwany.

Jak długo trwa procedura?

Postępowanie upadłościowe w przypadku osoby fizycznej jest dość długie. Wymieńmy jego główne etapy czasowe:

• Bankructwo osoby fizycznej trwa co najmniej sześć miesięcy. Okres ten określa ustawa.
• Okres od momentu złożenia wniosku do wydania postanowienia sądu trwa od piętnastu dni do kwartału.
• Restrukturyzacja zadłużenia trwa cztery miesiące.
• Sprzedaż nieruchomości trwa około sześciu miesięcy.

Rzeczywisty okres upadłości obywatela w naszym kraju to średnio około 9 miesięcy, pod warunkiem, że sąd niezwłocznie podejmie decyzję o sprzedaży nieruchomości bez postępowania restrukturyzacyjnego.

Życie po rozprawie

Wyróżnia się następujące główne konsekwencje upadłości jednostki:

• Upadły przestaje posiadać swoją własność.
• Osoba będąca w stanie upadłości musi poinformować o tym wierzycieli w ciągu pięciu lat, ubiegając się o pożyczkę.
• Obywatel przez trzy lata traci możliwość zajmowania stanowisk kierowniczych w dowolnej organizacji.
• Wypełnianie roszczeń wierzycieli zostaje zakończone, z wyjątkiem obowiązku zapłaty podatków i opłat, naliczania od nich kar i odsetek.

Uchylenie decyzji o upadłości

W trakcie rozpoznania finansowegoNiewypłacalność nic nie może oznaczać, że obywatel pozbawiony skrupułów jest bankrutem. Ukrywanie informacji o własnym majątku, wypaczanie informacji o prawach i obowiązkach, zakup dóbr luksusowych bezpośrednio po ogłoszeniu upadłości obywatela to argumenty przemawiające za zakwestionowaniem upadłości jednostki.

Za celowe bankructwo, które ma swojecelem niewypełnienia zobowiązań jest odpowiedzialność jednostki. Zgodnie z prawem karnym takiemu obywatelowi grozi do sześciu lat więzienia. Zgodnie z obowiązującą wersją prawa upadłościowego dla osób fizycznych, osoba uznana za upadłą przez pięć lat po tym terminie nie ma prawa do udzielania kredytów bez ogłoszenia o swojej niewypłacalności.

tylna strona

Postępowanie upadłościowe uwalnia nie tylko upadłego obywatela od uciążliwych długów, ale także jego przyszłych spadkobierców, którzy nie będą musieli przyjmować spadku w postaci niespłaconych kredytów i pożyczek.

Negatywne aspekty ogłoszenia upadłości to możliwe trudności w dalszym zatrudnieniu. Chociaż w praktyce jest to dość rzadkie.

Porównanie zalet i wad upadłości osób fizycznychosób, możemy dojść do wniosku, że postępowanie to jedyny prawny sposób na zakończenie wszystkich nierozwiązanych kwestii z wierzycielami, aby potem rozpocząć nowe życie bez obciążeń finansowych. Z procedury uznawania niewypłacalności obywateli Rosji warto skorzystać, jeżeli:

• straciłeś stale wysokie dochody i otrzymałeś dodatkowe znaczące wydatki;
• nie masz majątku lub jest on zastawiony w bankach;
• w innych trudnych sprawach finansowych.

Upadłość pomoże dostosować życielepsza strona. Oczywiście konsekwencje bankructwa jednostki są w postaci ograniczenia praw, np. Pozbawienie możliwości prowadzenia działalności gospodarczej.