W Federacji Rosyjskiej, podobnie jak w innych krajachw byłym Związku Radzieckim ubezpieczenie jest niejednoznaczne. Dlaczego tak się stało, nie jest jasne. Być może ze względu na mentalność Słowian, którzy zawsze mają nadzieję na najlepsze i boją się z góry robić jakiekolwiek kłopoty.
W większości krajów Europy w Stanach ZjednoczonychAmeryka i inne kraje rozwinięte w kwestii potrzeby ubezpieczenia są bardzo różne. Na tym świecie od dawna wiadomo, że bez względu na to, czy nam się to podoba, czy nie, zawsze istnieje możliwość wypadku, choroby, a czasem lepiej jest ubezpieczyć siebie i swoich bliskich, niż znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej.
Mówią także, że słabe firmy ubezpieczeniowe działają na rynku w Federacji Rosyjskiej, którego ocena wiarygodności pozostawia wiele do życzenia. Czy tak jest, czy nie, analizujemy dalej w tym artykule.
Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń.Można go podzielić na osobiste i majątkowe. Pierwsza grupa obejmuje usługi związane ze zdrowiem samej osoby: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie wypadkowe, medyczne i inne. Druga grupa obejmuje wszystkie usługi związane z interesami majątkowymi ludzi: nieruchomości, ubezpieczenie samochodu, zakupy i inne.
Istnieją również takie usługi ubezpieczeniowe, które są świadczone na rzecz osób prawnych: ubezpieczenie transakcji, produktów, sprzedaży i wiele innych.
Jeśli dana osoba postanowiła się ubezpieczyć, staje przed problemem wyboru firmy ubezpieczeniowej, która może zaspokoić jego potrzeby i zapewnić niezbędne usługi.
Rynek jest pełen różnych firm, któreświadczyć usługi ubezpieczeniowe, a czasem trudno jest wybrać, który z nich jest lepszy. Na przykład moskiewskie firmy ubezpieczeniowe wydają dużo pieniędzy na autopromocję. Z tego powodu poprawia się ocena ze względu na wzrost przepływu klientów. Ale czy będzie to pełne odzwierciedlenie rzeczywistego poziomu niezawodności ubezpieczyciela?
W ubezpieczeniach może nie ma nic więcejważne dla ubezpieczyciela, ponieważ ma najlepszą reputację na rynku świadczonych usług. Jeśli firma nie bierze udziału w rozprawie, tylko jej starsi klienci, którzy są mniej lub bardziej lojalni wobec niej, będą korzystać z jej usług.
Ponadto bardzo ważne są pozytywne opinie.ludzie Psychologowie często mówią, że zadowolony klient poleci firmę 2-3 przyjaciołom, a niezadowolony opowie 10 lub więcej osobom o tym, czym służyła mu słaba organizacja. Zatem w kwestii dobrej obsługi wszyscy ubezpieczyciele powinni pozostać na najlepszym poziomie.
Istnieje wiele innych kryteriów, które są ważne dla skutecznego funkcjonowania towarzystwa ubezpieczeniowego na rynku świadczenia usług ubezpieczeniowych dla różnych rodzajów ryzyka.
Aby zrozumieć, który z ubezpieczycieli jest liderem rynku, a kto nie jest przegrany, sporządza się ocenę firm ubezpieczeniowych.
Przy pomocy takiego ratingu dość łatwo jest wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową i mieć pewność, że spełni ona swoje zobowiązania bez żadnych pułapek.
Aby znaleźć najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Moskwie,Ocena musi być starannie przygotowana, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe wskaźniki. Powinny pokazywać poziom wypłacalności zakładu ubezpieczeń, stabilność jego relacji biznesowych, obecność zobowiązań dłużnych.
Ponadto konieczne jest zrozumienie poziomu ubezpieczenia.płatności, struktura portfela klientów, a także inne wskaźniki finansowe, które pomogą zobaczyć poziom stabilności i kondycję finansową zakładu ubezpieczeń.
Zasadniczo ocena zakładów ubezpieczeń opiera się na analizie następujących grup wskaźników:
Rozważ każdą grupę takich wskaźników.
Analizując wskaźniki stabilności zewnętrznej, uwzględniamy ruch aktywów, ich strukturę i dynamikę. Ponadto brana jest pod uwagę wielkość kapitału docelowego, a także całkowita kwota składki ubezpieczeniowej.
Nie mniej ważna będzie analiza powiązań spółki, która ma pozycję rynkową, jej relacje z organami kontroli państwa oraz kompetencje kadry zarządzającej.
Analizując te wskaźniki, należy wziąć pod uwagę strukturę zarządzania ubezpieczyciela, a także jego możliwości finansowe.
Biorąc pod uwagę stabilność zewnętrzną, wyciągnij wnioskidla każdego regionalnego oddziału zakładu ubezpieczeń: jego zysk i strata, pozycja na lokalnym rynku usług ubezpieczeniowych. Ponadto rating firm ubezpieczeniowych w Moskwie może znacznie różnić się od pozycji firm w innych regionach. Rzeczywiście, każde miasto ma swój własny poziom dochodów, który wyraża poziom wypłacalności.
Studiując portfel ubezpieczeń, musisz zrozumieć strukturę firmy ubezpieczeniowej. Konieczne jest określenie opłacalności każdego rodzaju ubezpieczenia oraz łącznej kwoty możliwych ryzyk.
Otrzymane dane są porównywane z bazą klientów.Analizowana jest ilość, struktura i dynamika portfela klientów. Bada, jak korzystne jest obecne towarzystwo ubezpieczeniowe, jaki poziom wolumenu pracy tworzą ubezpieczyciele stali i jak szybko pojawiają się nowe umowy ubezpieczenia.
Ważna jest polityka tegoprowadzone przez zakład ubezpieczeń w ramach reasekuracji. Czy zagwarantowane jest poważne ryzyko, które może prowadzić do wysokiego poziomu świadczeń ubezpieczeniowych? Maksymalny poziom płatności ubezpieczeniowych jest porównywany z całkowitą kwotą kapitału własnego.
Wskaźniki finansowe są podzielone na trzy grupy.
1. Wskaźniki płynności i wypłacalności.
Analiza różnych stopni płynności przedsiębiorstwapokazuje, jak szybko może spłacić długi, jeśli w pewnym momencie wszyscy wierzyciele zażądają zwrotu z inwestycji. Wskaźniki wypłacalności pokazują, że towarzystwo ubezpieczeniowe musi przyciągać dodatkowe fundusze z zewnątrz.
Ponadto analizowana jest struktura zobowiązań.dług, który wyjaśnia przyczyny jego wystąpienia oraz warunki niezbędne do pełnej spłaty. Oblicza również markę wypłacalności i współczynnik wypłacalności funduszy własnych.
2. Wskaźnik rentowności i straty.
Zwrot z aktywów pomocokreślić poziom zysku firmy dla jednej świadczonej usługi. Obliczenie wskaźników strat pozwala ocenić poziom wydatków, jakie ubezpieczyciel wydaje na swoją działalność. Dokonuje się analizy wystarczalności dochodu, jaki towarzystwo ubezpieczeniowe otrzymuje na wypłaty ubezpieczenia, a także na pokrycie własnych bieżących wydatków.
3. Wskaźniki polityki inwestycyjnej.
Przy użyciu odpowiednich wskaźników ocenia się rozwój zakładu ubezpieczeń, zwrot z inwestycji oraz analizuje wpływ tych obszarów działalności, w których przeprowadzana jest optymalizacja.
Wynikiem jest ocena firm ubezpieczeniowychzłożone obliczenia, które obejmują prawie wszystkie wskaźniki, które można wymyślić tylko w celu oceny zakładu ubezpieczeń. Takie analizy powinny być przeprowadzane wyłącznie przez ekspertów.
Ankieta wśród ludzi na temat ich opinii na temat usług danej osobyFirma ubezpieczeniowa jest tylko częściowym elementem długiego i pracochłonnego procesu, który musi zostać zakończony, aby stworzyć prawdziwie obiektywny rating.
Musisz zrozumieć to podczas przeprowadzania ankietyczynnik ludzki wpływa na wyniki. Ludzie mają na ogół wpływ reklam, narzuconych opinii. Oznacza to, że analizując towarzystwa ubezpieczeniowe, krajowy rating nie powinien być postrzegany jako jedyny prawdziwy.
Firma ubezpieczeniowa może nie jest najlepsza, ale dzięki gazetom, czasopismom, telewizji i innym technikom marketingowym społeczeństwo może mieć fałszywe zdanie na temat jej wiarygodności.
Przed wyciągnięciem wniosków należy poprawnie przeanalizować wszystkie firmy ubezpieczeniowe. Ocena niezawodności, opracowana na podstawie prawidłowych wskaźników, jest w stanie poprawnie zidentyfikować liderów rynku.
Zastanów się, jak firmy ubezpieczeniowe wypadły w zeszłym roku i kto znalazł się w TOP.
Po przeanalizowaniu wyników, które pokazałyzakładów ubezpieczeń w 2014 roku można stwierdzić, że miniony rok stał się trudny dla całego rynku ubezpieczeń. W uzyskanych dochodach nie było różnych niespodzianek, gwałtowna zmiana pozycji w porównaniu z ocenami z 2013 roku.
Jeśli porównamy wysokość otrzymanych składek ubezpieczeniowych(środki wpłacane przez ubezpieczających), na podium pozostało trzech liderów najlepiej radzących sobie na rynku rosyjskim.
Pierwsze miejsce zajęła firma ubezpieczeniowaRosgosstrakh, który otrzymał 105,2 miliarda rubli. Drugi to SOGAZ z dochodem 105,2 mld rubli, a Ingosstrakh pewnie zajmuje trzecie miejsce, któremu udało się zebrać składki ubezpieczeniowe w wysokości 65,8 mld rubli.
Jeśli przeanalizujemy strukturę ich dochodów, to możemy stwierdzić, że najwięcej środków pochodziło z zawarcia umów dobrowolnego ubezpieczenia mienia.
Według wielkości płatności, która jest jedną z największychwskaźniki ważne dla zakładów ubezpieczeń, pierwsza trójka pozostała taka sama. Pierwsze miejsce pod względem płatności zajmuje firma ubezpieczeniowa Rosgosstrakh, która wypłaciła odszkodowanie w łącznej wysokości 55,1 mld rubli. Ingosstrakh i SOGAZ są odpowiednio na drugim i trzecim miejscu.
Jeśli weźmiemy pod uwagę wielkość płatności w stosunku do otrzymanej składki ubezpieczeniowej, to na pierwszym miejscu będzie IC Alliance, Ingosstrakh, a także IC Soglasie.
W 2014 roku firma ubezpieczeniowa „Rosgosstrakh”prowadzi pod względem liczby zawartych umów. Ani więcej, ani mniej udało jej się je zawrzeć w ilości 34,5 mln sztuk. Na drugim miejscu jest AlfaStrakhovanie, która podpisała 11,8 mln kontraktów. Trzecie miejsce zajęła firma ubezpieczeniowa RESO-Garantia, która zawarła ponad 8,4 mln umów.
Eksperci zauważają znaczny spadekaktywność klientów. Sytuację tę kojarzą im z pogorszeniem się wskaźników ekonomicznych i spadkiem PKB. Rzeczywiście, deprecjacja rubla znacząco uderzyła w kieszenie zarówno zwykłego mieszkańca, jak i różnych struktur biznesowych, które muszą dostarczać produkty z zagranicy.
Według prognoz tylko dwa rodzaje usług ubezpieczeniowych będą w stanie w 2015 roku wspierać rating zakładów ubezpieczeń: na życie i OSAGO.
Wielu uważa, że rynek się skurczy iwiększe firmy są gotowe dosłownie zjeść śniadanie z małymi firmami świadczącymi usługi ubezpieczeniowe. Oznacza to, że istnieje tendencja do konsolidacji rynku w związku z przejmowaniem spółek.
Świadczy o tym na przykład następujący poglądubezpieczenie, jak OSAGO. Rating towarzystwa ubezpieczeniowego „Rosgosstrakh” za pierwsze półrocze w tego typu usługach ubezpieczeniowych wzrósł w porównaniu z analogicznym okresem 2014 roku. O ile w ubiegłym roku udział tej firmy w obowiązkowym ubezpieczeniu OC kierowcy wyniósł 29,5%, to teraz już przekracza 36%.
A jeśli przeanalizujemy wzrost opłat dla OSAGO, poprawił się również rating towarzystwa ubezpieczeniowego IC RESO-Garantia. Tak więc w 2015 roku udało jej się zwiększyć łączną wysokość opłat o 48,5%.
Według wyników pierwszego półrocza, łączny udział w rynku zakładów z pierwszej dziesiątki wzrósł do 77%, co również świadczy o konsolidacji rynku.
Jeśli chcesz zrozumieć, czy współpracować zpewnego ubezpieczyciela, najlepiej poznać jego ocenę. Firmy ubezpieczeniowe w Sankt Petersburgu lub w stolicy mogą mieć różną wysokość zebranych składek ze względu na inną pozycję regionalną, która determinuje ogólny poziom przepływu klientów. Jednocześnie dobrze zaprojektowana analiza pomoże wziąć pod uwagę tę okoliczność i zrozumieć, która firma ubezpieczeniowa jest dla Ciebie odpowiednia.
