Kredyt jest znanym składnikiem nowoczesnościżycia. Są oferowane prawie wszędzie: w bankach, sklepach, butikach i firmach. Wszelkie materiały budowlane i wykończeniowe, drogie ubrania, sprzęt AGD, telewizory, komputery, meble, samochód i mieszkanie - wszystko to i wiele więcej można łatwo pożyczyć. Możesz oczywiście wywierać wysiłek i zaoszczędzić niezbędną kwotę, ale sąsiad ma już TO, ale nie żyje bogatszy od ciebie i ma taką samą pensję.
Popyt tworzy podaż.Programy kredytowe banków są zróżnicowane, a ich lista z roku na rok rośnie. W tej odmianie łatwo się pogubić, bardzo trudno jest określić zalety kredytu w jednym banku i jego odmienność od innych ofert.
Zacznijmy od tego, że bank to komercjaorganizacja, której głównym celem jest osiągnięcie zysku. Wydawać by się mogło, że roczne odsetki od pożyczki to wystarczający zysk, jaki bank otrzymuje od pożyczkobiorcy. Ale to nie jest takie proste. W każdym banku każdemu kredytowi towarzyszą prowizje, których nie zwyczajowo się specjalnie „reklamuje”. O istnieniu niektórych z nich klient dowiaduje się, mając już podpisaną umowę kredytową lub wpłaconą pierwszą ratę, o innych zna z góry (np. prowizję za obsługę kredytu), choć nie rozumie ich przeznaczenia.
A więc w jakich prowizjach można rejestrowaćumowa pożyczki małym i dużym drukiem? Są to następujące prowizje: prowizja za wydanie kredytu, prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego, prowizja za obsługę kredytu, prowizja za założenie i prowadzenie rachunku kredytowego, prowizja za wcześniejszą spłatę itp. Nazw komisji jest sporo, a legalność kolekcji większości z nich w 2009 roku została uznana przez państwo za nielegalną. Banki zgodziły się i… zmieniły nazwę prowizji.
Przed otrzymaniem pożyczki menedżer ds. pożyczekbank ma obowiązek poinformować klienta o efektywnej stopie procentowej. Ta stawka obejmuje odsetki i wszystkie prowizje bankowe. Główny dług to główna część pożyczki, czyli kwota, którą klient bierze z banku. Oprocentowanie roczne - miesięczne odsetki od pożyczki. Opłaty za obsługę kredytu i inne opłaty bankowe to wzrost zysków banku z powodu trudnych do wyjaśnienia nadpłat. Jeśli prowizja zostanie pobrana tylko raz przy pobieraniu kredytu, nie zwiększy to zbytnio całkowitej kwoty kredytu. To inna sprawa, jeśli ta prowizja jest stałym procentem od pełnej kwoty kredytu i będzie naliczana co miesiąc, to nadpłata kredytu będzie bardzo imponująca.
Opłata za obsługę pożyczki jest jedną znajczęściej pobierane opłaty bankowe. Nazwa może mieć pewne odmiany, może być pobierana za całą kwotę pożyczki lub saldo, być miesięczna lub jednorazowa. Wszystkie dotychczasowe opłaty mogą być uwzględnione w tej opłacie, ponieważ wszystkie opłaty mają na celu „obsługę pożyczki”. Kary, które pobierają banki za nieterminową spłatę lub niepełną spłatę miesięcznej kwoty kredytu, można wytłumaczyć zmniejszeniem ryzyka banku. Wyjaśnienie innych opłat jest znacznie trudniejsze, jeśli nie niemożliwe.
Ponieważ banki mogą karać od 2009 roku,jeśli pobierają opłaty od pożyczkobiorców, większość dużych banków anulowała praktycznie wszystkie opłaty. Teraz modne stało się ubezpieczenie na życie kredytobiorcy, co wydaje się dobrowolne, ale jakoś nie do końca. Bo bank często podnosi oprocentowanie za odmowę ubezpieczenia. Nie wspominając o obowiązkowym ubezpieczeniu samochodu lub zakupionego domu. Ubezpieczenie na życie można opłacić jednorazowo za cały okres kredytowania i za cały jego koszt lub można opłacić corocznie pozostałą część zadłużenia głównego.
Nasuwa się naturalny wniosek:bez względu na to, jak walczyli z prowizjami bankowymi, zawsze będą istnieć w takiej czy innej formie, pod różnymi nazwami i w różnych ilościach, ponieważ pokusa łatwego zysku jest bardzo duża.
