Krajowy rynek ubezpieczeń rozpoczął aktywnieRozwijać się wraz z demonopolizacją gospodarki. Dziś funkcjonowanie gospodarki rynkowej zależy bezpośrednio od zawartości rynku ubezpieczeniowego, jego dynamiki i rozwoju. Znaczenie wpływu systemu ubezpieczeń na gospodarkę wymaga od państwa regulacji i kontroli działalności ubezpieczeniowej.
Pojęcie rynku ubezpieczeniowego
Rynek ubezpieczeń jest szczególny społeczno-gospodarczyśrodowisko, pewną sferę stosunków finansowych, w której ochrona ubezpieczeniowa działa jako przedmiot kupna i sprzedaży, a na niej powstaje popyt i podaż. Można ją również zdefiniować jako formę organizacji stosunków walutowych w dystrybucji i tworzeniu funduszu ubezpieczeniowego w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej ludności lub jako zespół ubezpieczycieli zaangażowanych w świadczenie szeregu powiązanych usług.
Podstawy rynku ubezpieczeniowego obejmująwolna gospodarka, dostępność konkurencji, bezpłatne ceny, różnorodność form własności, swoboda wyboru, pojawianie się nowych rodzajów usług ubezpieczeniowych i tak dalej. Rynek ubezpieczeń nie może jednak nastąpić, jeżeli nie jest spełniony co najmniej jeden z następujących warunków:
- dostępność potrzeb społeczeństwa w zakresie usług ubezpieczeniowych (popytu);
- obecność ubezpieczycieli, którzy są w stanie zaspokoić popyt (podaż).
W związku z dostępnością tych warunków, rynekubezpieczyciel i rynek ubezpieczyciela. Ogólnie rzecz biorąc rynek ubezpieczeń jest zintegrowanym systemem obejmującym różnorodne elementy strukturalne. Do jego głównych tematów można przypisać spółce ubezpieczeniowej (gdzie powstaje fundusz ubezpieczeniowy i jego wykorzystanie), zakładom reasekuracyjnym, stowarzyszeniom ubezpieczycieli, pośrednikom ubezpieczyciela i tak dalej.
Konkretnym oferowanym produktem jest pewna usługa ubezpieczeniowa, przedstawiona na podstawie umowy lub prawa.
Struktura rynku ubezpieczeń i jego rodzaje
Strukturę rynku ubezpieczeń można scharakteryzowaćw różnych aspektach - terytorialnym, instytucjonalnym i sektorowym. Tak więc, w ujęciu terytorialnym, struktura rynku charakteryzuje się lokalnymi, krajowymi i światowymi rynkami ubezpieczeniowymi; według branży - osobowe, majątkowe; w odniesieniu do spółek ubezpieczeniowych instytucjonalnych - spółek akcyjnych, państwowych, prywatnych i korporacyjnych.
Środowisko zewnętrzne i wewnętrzna zawartość rynku ubezpieczeniowego
Rynek ubezpieczeń jest połączeniemorganizacje ubezpieczeniowe, dynamiczny system, w którym poszczególne jego elementy (uczestnicy rynku ubezpieczeń) nieustannie współdziałają ze sobą, tworząc jedną całość.
Zewnętrzne otoczenie rynku można nazwać systememsiły, które otaczają wewnętrzną strukturę rynku i wpływają na niego. W takim otoczeniu ubezpieczyciel prowadzi swoją działalność, wywierając pewien wpływ na otoczenie zewnętrzne. Wśród głównych elementów otoczenia zewnętrznego, na które ubezpieczyciel ma wpływ - popyt na rynku, innowacje w ubezpieczeniach, infrastruktura ubezpieczyciela, konkurencja.
Do systemu wewnętrznego z kolei należąprodukty ubezpieczeniowe, organizacja sprzedaży i generowanie popytu, własna infrastruktura ubezpieczeniowa, elastyczny system taryfowy, zasoby finansowe, materiałowe i pracownicze ubezpieczyciela.
Można zatem wyciągnąć ogólny wniosek, żeRynek ubezpieczeń jest złożonym systemem, który nie mógłby funkcjonować bez jednego komponentu. Uczestnicy ubezpieczeń, tworząc podaż i popyt na usługi zakładów ubezpieczeń, wspierają swoją pracę w gospodarce rynkowej, dzięki czemu ubezpieczenie staje się coraz bardziej wymagające i konieczne każdego roku.
