أصبحت القروض جزءًا من حياتنا ، فهي تسمح بذلكللحصول على أشياء باهظة الثمن دون انتظار الرواتب والمكافآت. علاوة على ذلك ، بالنظر إلى عجز الشعب الروسي عن توفير الأموال وزيادة الحاجة إلى الراحة ، وكذلك المنافسة بين البنوك ، فإن إمكانية الحصول على قرض قد توقفت عن مفاجأة معاصرينا. ومع ذلك ، بعيدا عن الجميع لا يزال يفهم الكثير من الشروط للبنوك. لكن دون جدوى. يسمح لك البعض بتخفيض مدفوعات القروض الشهرية (معدل منخفض ، مدفوعات متباينة) ، بينما البعض الآخر ، على العكس من ذلك ، يزيدها (مدفوعات الأقساط ، قصيرة الأجل).
من الواضح شرط مفيد في البرامجالإقراض هو معدل فائدة منخفض. فوائد أقل وضوحا تكمن في طريقة سداد القرض. على سبيل المثال ، إذا اخترت دفعات متباينة كشرط ، فستشاهد مبالغ هائلة من الدفعات الشهرية في جدولك ، والتي تقل مع ذلك كل شهر. على عكس التمايز ، يتم تقديم مدفوعات الأقساط المزعومة. عن طريق اختيارهم ، سوف تسدد الديون على أقساط متساوية كل شهر. ولكن مبلغ القرض الزائد في نهاية المطاف سيكون أعلى من ذلك بكثير.
لكثير من المواطنين في بلدنا المدفوعات على قدم المساواةهي الأكثر جاذبية ، بالنظر إلى أن الدخل الرئيسي بالنسبة لمعظم العمال مستقر وغير ثابت. بمعنى آخر ، مع العلم مقدماً أنك قادر على توفير مبلغ معين من راتبك لسداد الديون (من 5 إلى 15 ألف روبل) ، من الأفضل اختيار أرصدة الأقساط السنوية (بالإضافة إلى ذلك ، العديد من برامج الإقراض المصرفي لا توفر إمكانية اختيار طريقة أخرى للسداد) . إذا لم يكن دخلك ثابتًا ، ولكنه أعلى بكثير من المتوسط ، فيمكنك استخدام نظام الدفع التفاضلي ، أو اختيار برنامج مخلص مع دفعات متساوية.
ولكن ، قبل التوقيع مع قرض مصرفياتفاق ، تأكد من أنه إذا كان البرنامج يتضمن مدفوعات الأقساط ، فإن السداد المبكر غير محظور. فجأة ، ستتاح لك الفرصة لدفع البنك في وقت أبكر بكثير من الفترة (مأخوذة بهامش) ، المحدد في الاتفاقية. لا أرغب في الحصول على غرامة لهذه الرغبة (في نص العقد يسمى هذا الوقف على السداد المبكر). تقوم بعض البنوك ، التي تسمح برسوم تزيد عن المبلغ اللازم ، بتعيين حد أدنى قدره 10 آلاف روبل ، أو حتى 30 ألفًا ، مثل هذا الدفع الإضافي للدفع الشهري ، كقاعدة عامة ، غير متاح لأحد ، وعليك دفع المبلغ بالكامل على أقساط متساوية. على الرغم من أن هذه المتطلبات من البنوك هي على الأرجح استثناء من القاعدة. لقد تخلّى الكثيرون عن الوقف والغرامات والحد الأدنى لمقدار السداد المبكر. سبب هذا الرفض لا يكمن في المنافسة بين البنوك ، ولكن في الربح. الحقيقة هي أنه في حالة تساوي المدفوعات ، ليس من الحكمة دائمًا محاولة سداد القرض قبل الموعد المحدد. لفهم ، يجب أن تعرف كيف يتم احتساب المدفوعات.
مدفوعات الأقساط ، على الرغم من المساواة ،ومع ذلك ، من المهم معرفة أنه في النصف الأول من الفصل الدراسي يتألف بشكل أساسي من الفائدة المستحقة على البنك ، وعندها فقط من الدين الرئيسي. وفقًا لنظام متباين ، يتم تقسيم القرض بالكامل إلى دفعات متساوية ، ولكن في بداية المدة ، تتم إضافة الفائدة إليهم. اتضح أنك سوف تدفع "التفاف" في الأشهر الأولى من اتفاقية القرض ، وسداد الدين الرئيسي على الفور. ووفقًا لنظام الأقساط السنوية ، يتم سداد مبلغ القرض بشكل أبطأ ، ويتم توزيع الفائدة عليه على مدار المدة بالكامل.
من هذا ، ينبغي استنتاج قاعدة: لا تسدد قرض سنوي قبل الموعد المحدد. إذا كنت ترغب في سداد القرض بسرعة ، فستفقد المزيد من الفوائد.
هذه الفروق الدقيقة ، شأنها شأن العديد من الآخرين ، مهمة للغاية.إذا كنت تلجأ في كثير من الأحيان إلى قرض ولا ترغب في دفع مبالغ زائدة ، فاحرص أكثر على شروط البنك ، وخاصة تلك التي يمكنك اختيارها عند التقدم بطلب للحصول على: مدة القرض ، طريقة السداد ، سعر الفائدة.
