هل من الممكن أن تأخذ الرهن العقاري في روسيا دون دفعة أولى

يرتبط الرهن العقاري في روسيا بعمر افتراضيعبودية ، والسبب في ذلك هو ارتفاع أسعار المساكن مقارنة مع متوسط ​​الدخل وارتفاع معدل الفائدة (من 10 ٪ وما فوق). نتيجة لذلك ، فإن جدول الدفع للعائلة المتوسطة يمتد حتى التقاعد تقريبًا. مدة القرض المتوسط ​​للرهن هي 17 سنة. خلال هذا الوقت ، يتحمل المقترض تكلفة الشقة مرتين أو ثلاث مرات.

على الرغم من معدلات "المفترسة" ، والرهون العقاريةفي بلدنا في الطلب والمبررة. في معضلة "الإيجار أو الرهون العقارية" ، تبدو الرهون العقارية أكثر فائدة نظرًا لإرسال مدفوعات شهرية لشراء منزلك ، ولا تختفي بدون أي أثر في التكاليف الثابتة.

غالبًا ما يواجه المقترض صعوباتدفعة أولى ، ولكن مع عدم وجوده. ماذا تفعل إذا لم تقم بتجميع الدفعة الأولى للحصول على رهن عقاري ولا ترغب في استئجار منزل؟ نعم ، وكيف تتراكم إذا كان استئجار شقة "يأكل" جزءًا رائعًا من الدخل! إن الحصول على قرض عقاري بدون دفعة مقدمة غالبًا ما يكون الحل السكني الوحيد للعديد من المقترضين ، ولكن هل هذا حقيقي؟ ما هي ميزات ومخاطر هذا القرض؟

النقطة المهمة هي أن تأخذ الرهن العقاري دون الأوليالمساهمة ممكنة فقط في سوق العقارات الثانوية ، حيث أن الإقراض في قطاع الإسكان الأولي محفوف بالمخاطر العالية (المبيعات المزدوجة ، البناء طويل الأجل وغيرها). إذا أضفنا إلى هذه المخاطر احتمال عدم سداد قرض طويل الأجل صادر دون دفعة أولى ، تزداد مخاطر البنك عدة مرات. بطبيعة الحال ، في ظل هذه الظروف ، فإن المنظمات الائتمانية ليست جاهزة ولن تعمل.

الرهن العقاري مع صفر دفعة أولى هو مناسبة فقطبالنسبة لأولئك الذين لديهم راتب ثابت وعالي ، لأن المدفوعات الشهرية ستكون كبيرة. العمر مهم أيضا: من الضروري أن يتم إغلاق القرض قبل سن التقاعد للمقترض وضامنيه.

كما تعتقد البنوك عن حق ، أن الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة يعد عملًا محفوفًا بالمخاطر إلى حد ما ، وبالتالي فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سيكون أعلى من الرهن العقاري المقدم.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه عند التقدم للحصول على تعهد بالإسكان ، ستحتاج إلى خدمات المثمن والتأمين على العقار نفسه.

هناك خياران لاتخاذ الرهن العقاري دوندفعة أولى. الخيار الأول هو الحصول على قرض المستهلك للحصول على دفعة أولى والرهن العقاري في بنك واحد. في الوقت نفسه ، ينبغي أن يسمح الدخل بسداد كلا القرضين ، وبالتالي ، فإن هذا الخيار مناسب للمقترضين ذوي الملاءة المالية العالية. وفقًا لمتطلبات البنوك ، يجب ألا يستغرق سداد قرض الرهن العقاري أكثر من 30٪ من صافي الدخل الشهري للمقترض. الدخل الصافي - جميع الإيرادات الموثقة (الرواتب ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا ، وما إلى ذلك) مطروحا منها الالتزامات (القروض ، ودعم الطفل).

الخيار الثاني هو تعهد آخرالإسكان المتاحة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنك سيصدر قرضًا لا يزيد عن 90٪ من سعر الشقة ، مما يقلل من مخاطر خسائره عندما تنخفض أسعار العقارات. حتى أن بعض البنوك تقدم كدفعة أولية لوضع شقة المقربين (على سبيل المثال ، الآباء) للمقترض. هذا المجال من الإقراض العقاري هو طلب كبير ، لأن الآباء يسعون لمساعدة أطفالهم الأكبر سنا ، ولكن سن ما قبل التقاعد وسن التقاعد لا يسمح لهم بالحصول على قرض طويل الأجل. إن جعلك شقة ثانية كضمان ، يجب أن تفهم أنه في حالة التأخير في الرهن العقاري ، فإنك تعرض أحبائك لخطر تركهم دون سكن وستفقد نفسك متر مربع عزيز. لذلك ، من المهم تقييم قدراتك بشكل سليم ، لتكون واثقًا في ملاءتك ، في المستقبل ، للحفاظ على دخلك (الأجور) وتنموه.

لذلك ، تأخذ الرهن العقاري دون دفعة أولىربما يكون الأشخاص ذوو الأجسام الشابة ذوي الأجور الرسمية المرتفعة ، ولديهم سجل ائتماني إيجابي ، والذين يرغبون في شراء مساكن في السوق الثانوية ، ولديهم عقارات سائلة مجانية (ملكهم أو أطراف ثالثة) للإيداع الثاني.