Pro ruské občany hypotéka na jedné straněje jedinou šancí najít bydlení, na druhé straně - dlouhodobý dluhopis. Krize v roce 2015 připravila většinu příležitosti o zaplacení první splátky. Pro ty, kteří nemohou problém vyřešit sami, vytvořil bankovní sektor program půjčování rozpočtu. Další podrobnosti o tom, co představuje hypotéku se státní podporou (ruská Sberbank), za jakých podmínek a komu je půjčka poskytnuta, čtěte dále.
Hypotéka v Sberbank se státní podporou, podmínkyjejichž poskytování v každém regionu je jiné, je velmi populární. Dva týdny po zahájení programu (18. 3. 2015) bylo na severním Kavkaze podáno více než 150 žádostí. Sberbank půjčuje zákazníkům, kteří kupují bydlení v nové budově. Maximální výše půjčky bude 8 milionů rublů pro hlavní město a Petrohrad, pro ostatní regiony - 3 miliony rublů. Bydlení je nakupováno pouze od právnických osob v akreditované nemovitosti. Rizika dlužníka jsou minimalizována. Nevyžadují další zajištění. Objekt můžete pojistit přímo v pobočce Sberbank Ruska OJSC.
Ипотека с господдержкой будет действовать до konec února 2016. Během této doby se plánuje poskytnout půjčky v celkové výši 225 miliard rublů. K 30. listopadu 2015 byly poskytnuty půjčky v hodnotě 180 miliard rublů. 1,5 tisíce aplikací. V rámci nového programu je poskytnuto přibližně 30% hypotečních produktů Sberbank.
Podmínky pro poskytnutí půjčky jsou jednoduché:
Заем в рублях выдается под залог приобретаемой nemovitosti. Obyvatelé hlavního města a Petrohradu se mohou spolehnout na 8 milionů rublů. Ostatní občané mohou získat půjčku v celkové výši 3 miliony rublů. Můžete si vybrat objekt mezi rozestavěnými byty, dokončenými novými budovami nebo od akreditovaných prodejců. Lhůta pro nemovitosti nezáleží. Dokumenty pro vybrané prostory by měly být poskytnuty nejpozději 60 dnů po obdržení předběžného kladného rozhodnutí. Úvěrová instituce bude navíc vyžadovat životní a zdravotní pojištění svého klienta. Minimální hypoteční sazba Sberbank se státní podporou je 11,9%. Po registraci objektu se nezmění. Ovšem je to ovlivněno velikostí zálohy, délkou účasti v programu, členstvím v mzdovém projektu a „dobrou“ úvěrovou historií v minulosti. Provize za poskytnutí půjčky není zpoplatněna. Další náklady mohou zahrnovat: poplatky za služby životního a zdravotního pojištění, hodnocení nabytého majetku, notářskou dokumentaci.
Клиенту придется привлекать созаемщиков (manželé, příbuzní a přátelé). To pomůže zmírnit úvěrové zatížení. Čím více „asistentů“, tím vyšší bude celkový příjem, který určuje maximální výši půjčky.
Chcete-li požádat o účast v programu „Hypotéka se státní podporou (Sberbank Ruska)“, musíte:
Souběžně musíte sbírat druhý balíčekdokumenty vztahující se k nabytému majetku. Nejčastěji se používá jako zajištění. Je velmi vzácné, že banky souhlasí s použitím jiného bydlení jako kolaterálu. Pro takový předmět je nutné poskytnout: registrační osvědčení, kupní smlouvu, katastrální pas, potvrzení o nepřítomnosti nedoplatků v platbách za veřejné služby, informace o obyvatelích.
Kterým bankám mohu vydat produkt "Hypotéka s."státní podpora “? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Touhu účastnit se programu vyjádřilo 30 nejen velkých, ale i malých bank. Státní finanční instituce, jakož i Svyaz-Bank, Absolut Bank, Vozrozhdenie, tvoří velkou část plánovaných 400 milionů rublů. Více než polovina této částky půjčí Sberbank. Hypotéka se státní podporou během předchozí krize v letech 2008-2009 fungovala pouze prostřednictvím VTB. Výběr finanční instituce nemá vliv na podmínky půjčky. Pravidla pro příjem peněz jsou následující. Dlužník platí minimálně 11,9% ročně z částky. Maximální kompenzace, na které se banky ze státu mohou spolehnout, jsou 5,5%. Ministerstvo financí na financování projektu vyčlenilo ze státního rozpočtu 20 miliard rublů. Protože plán nebyl dokončen do konce roku 2015, byl program prodloužen.
Od programu „Hypotéka se státní podporou“(Sberbank Ruska) stále funguje, je příliš brzy na inventarizaci. Zatím můžeme mluvit pouze o dynamice prodeje nemovitostí. Téměř všichni vývojáři od dubna 2015 zaznamenali prudký nárůst počtu podepsaných prodejních smluv. První účastníci programu začali sbírat dokumenty v lednu loňského roku, ale transakce byla odložena až do uvedení nového produktu. Nejprve byly smlouvy uzavřeny s minimálním rozpočtem. Půjčku přijali lidé, kteří počítali s předčasným splacením (sazba pro ně nebyla tak důležitá), stejně jako ti, kteří smlouvu podepsali na krátkou dobu (3-5 let), aby nedošlo k přeplatení úroků.
Od poloviny roku se zákazníci začali objevovat kdouž dlouho žádají cenu bydlení v nových budovách. Navzdory snížené poptávce se rozsah nemovitostí každý měsíc snižuje. To je patrné zejména u předmětů ve vysoké fázi připravenosti, ve kterých se bydlení prodává již několik let.
Většina transakcí probíhá prostřednictvím Sberbank.Hypotéka se státní podporou samozřejmě vyvolala poptávku po nemovitostech. Stále však existují klienti, kteří jsou i přes silný pád rublů připraveni získat půjčku i za standardních podmínek. Pokud se dřívější klienti ucházeli o Sberbank, protože zde byla nejnižší sazba, nyní, když byla odmítnuta, předkládají dokumenty jiným institucím, nejen vládním programům.
Podmínky programu se také změnily.Dříve jste mohli platit půjčku až do věku 75 let. Nyní stanovili nový práh - 60 let pro muže a 55 - pro ženy. Podle realitních kanceláří, průměrný věk dlužníka je 25-35 let, a smlouva je uzavřena hlavně na 10-15 let.
Stojí za to vzít si hypotéku Sberbank se státní podporou?Každý potenciální dlužník odpovídá na tuto otázku sám. Vývojáři také musí bojovat za každého klienta. Za tímto účelem rozvíjejí své věrnostní programy. Některé z nich jsou výhodnější než program Sberbank.
Například byly spuštěny FGC Leader a Otkritie Bankdotační program nejen státem, ale i vývojářem. Podmínky jsou následující: první rok klient zaplatí 8 nebo 10 procent ročně, v závislosti na výši zálohy. Od druhého roku se sazba zvyšuje na 11,95% nebo na sazbu, kterou banka nabídne, v závislosti na finanční situaci dlužníka. Půjčka může být poskytnuta na maximálně 30 let.
GK „Leader Group“ pořádá akci pro obyvatelekapitál. Kupujícím nemovitostí ve čtvrti Leader Park, Happiness City a Lobnya City se poskytuje 12% sleva z plné ceny nemovitosti, pokud je bydlení zakoupeno na základě hypotéky. S jakou konkrétní úvěrovou institucí bude smlouva uzavřena, na tom nezáleží.
Khimki-Group dotuje další sázku najedno procento. To znamená, že pokud je hypotéka zaregistrována v rámci programu státní podpory, pak klient neplatí 11,9%, ale 11%. City-XXI Century a Absolut Bank vytvořili přidružený program na nákup bydlení v komplexu „Colors of Life“ na 11,5%. Urban Group zahájil projekt „Podpora se státní podporou“, v rámci kterého je sazba snížena o čtyři procenta pro všechny účastníky.
Největší vada zaznamenanáúčastníci programu - malý výběr nemovitostí. Akreditovaní dlužníci Sberbank nafoukli ceny bydlení. A pokud si koupíte byt prostřednictvím jiné společnosti, pak se sazba zvýší. Druhým problémem je vysoká záloha. Podle podmínek standardního programu mohl dlužník zaplatit 10% ve formě zálohy. Nyní se toto číslo zvýšilo na 20%. To znamená, že pokud by dříve člověk mohl počítat s „kopeckým kusem“ v rezidenční oblasti, nyní je pro něj obtížné si koupit garsonku nebo garsonku. Dalším kamenem úrazu je úroková sazba. Ve skutečnosti se zvyšuje asi o 1%. Pojďme vypočítat hypotéku se státní podporou. Sberbank je připravena poskytnout klientovi půjčku ve výši 11,9%. V tomto případě je předpokladem pro uzavření smlouvy životní pojištění dlužníka po dobu nejméně 1 roku. Po 12 měsících musí dlužník prodloužit platnost pojištění, jinak se sazba zvýší na 12,9%.
Ve stejné době, dlužníci na vědomí pozitivníboční. Zaprvé, v přípravné fázi se manažer banky zabývá veškerou dokumentací. Zákazníci se objevují výhradně při podpisu smlouvy. Za druhé, i když vezmeme v úvahu pojistné platby, je měsíční splátka o něco vyšší než nájemné za podobný byt.
Rozpočtový program umožňuje nákupnemovitosti s preferenčním úrokem (od 11,9%) po dobu až 30 let. Dlužníci mají právo použít mateřský kapitál na pokrytí části dluhu a poté obdržet odpočet daně. Ale program má své nevýhody. Za prvé, omezený počet zúčastněných bank. Je jich jen 30. Ale v malých provinčních městech se de facto můžete vztahovat pouze na VTB24 a Sberbank. Druhým je záloha ve výši 20%. Pro srovnání, v TransCapitalBank, ve stejném státním programu, můžete získat půjčku zaplacením 15% jako záloha. Na druhou stranu, čím více peněz potenciální dlužník vydělá jako zálohu, tím nižší je úroková sazba, kterou může očekávat.
