Erhvervslån. Udlån til små og mellemstore virksomheder

Для открытия нового бизнеса требуются финансовые investeringer. Mange iværksættere henvender sig til banker for dette. De tilbyder forskellige programmer til at etablere deres forretning. Registreringsproceduren er ret lang, og for den skal du indsamle en masse papirer. Lån til små og mellemstore virksomheder er det bedste valg, hvis du ikke har dine egne økonomiske investeringer.

Betingelser for modtagelse

At optage lån i mange organisationer er ens. Udlån til små og mellemstore virksomheder leveres på følgende betingelser:

1. Virksomheden skal være lovligt registreret, så det har alle dokumenter.
2. Bankerne kræver en forretningsplan for virksomheden. I interviewet bliver du nødt til at tale om din vision om forretningsudvikling.
3. Kreditinstitutternes specialister foretager deres beregninger om virksomhedens stabilitet, så du skal give de nødvendige oplysninger, rapportering, prognoser.
4. Udlån til små og mellemstore virksomheder leveres med tilstedeværelsen af ​​ejendom i ejendommen.
5. Klientens gyldighed kontrolleres. Hvis lånet udstedes til UP, kontrolleres låntageren som individ. Kredithistorikken skal være positiv.
6. Tilstedeværelsen af ​​garantister og medlåntagere øger chancen for at godkende en ansøgning om et lån.
7. Forsikring i mange banker betragtes som en obligatorisk tjeneste.

Kun under sådanne betingelser er det muligt at godkende ansøgningen. Når der træffes en positiv beslutning, begynder standardbehandlingsproceduren.

Typer af kreditprodukter

Udlån til små og mellemstore virksomheder er opdelt i følgende typer:

• målrette;
• omdirigering.

Mållån anvendes til specifikke formål,som er foreskrevet i kontrakten. For eksempel at købe byggematerialer. Når betalingen til modparten er afsluttet, bekræftes udgifterne ved hjælp af dokumenter. Dette kan være kopier af kontrakter, forsendelsesdokumenter.

Upassende lån udstedes til ethvert formål.Efter at have modtaget dem ser forpligtelsen ud til at være en stabil betaling af betalinger, og kunden behøver ikke at rapportere om udgifter. Priser på ikke-målrettede lån er normalt højere i sammenligning med mållån.

Programmerne

Hvert låneprogram for små og mellemstoreVirksomheden har sine egne designfunktioner. De kan findes i en bankfilial eller ved hjælp af en konsulent. Nu tilbydes følgende bankers programmer:

• Sberbank. Produktet har navnet "Business Start".Der er mulighed for at få lån uden sikkerhedsstillelse, men det er nødvendigt med garantister og en udbetaling. Satsen er 17-18%, og beløbet fra 100 tusind rubler til 3 millioner. Udlånsperioden er 6-36 måneder.
• Rosbank. Op til 40 millioner rubler udstedes for højst 5 år. Satsen er 12-16,5%. Det er nødvendigt at betale en engangskommission og give selskabets ejendom som sikkerhed.
• TCB. Institutionen tilbyder at udstede forskellige programmer til erhvervslivet: til udvikling, målrettet udlån, leasing, factoring. Priser starter ved 15%, og beløbet er op til 30 millioner rubler.
• "VTB 24". Banken tilbyder et arbejdslån, erhvervslån, driftskapital. Priser varierer fra 9%, og beløbet fra 850 tusind rubler. Udlånsperioden er op til 120 måneder.
• Alfa Bank. Lån udstedes op til 3 år. Det maksimale er 6 millioner rubler ved 15%. Banken kræver ikke sikkerhed. For behandling af ansøgningen skal du betale 2% af lånets omkostninger.

Registreringsprocedure i Sberbank

Først skal du kontakte en udlånsbanksmå, mellemstore virksomheder. Mange mennesker i vores land henvender sig til Sberbank. Derefter skal du registrere dig i skatten som individuel iværksætter. Det er vigtigt at gøre dig bekendt med franchiseprogrammer, der er Sberbanks partnere. Du skal vælge den rigtige franchise.

I henhold til dit program skal du oprette en forretningsplan:udarbejde en markedsføringsplan, fastlægge et sted for kontoret og løse andre problemer. Derefter skal du indsamle dokumentation for at få et lån: pas, TIN, certifikat fra den enkelte iværksætter, forretningsplan. Der indsendes en ansøgning med dem. Midler skal forberedes (30% for den første betaling). Efter en positiv beslutning udarbejdes en kontrakt. Sberbank godkender normalt ansøgninger, hvis klienten har valgt en franchisepartner.

Midler fungerer

Mange iværksættere ansøger om fondenudlån til små og mellemstore virksomheder. De fungerer som garant for at få lån til at åbne deres egen virksomhed. En iværksætter skal ansøge om et lån fra en bank og underrette ham om ønsket om at støtte en statslig organisation.

Derefter behandler banken ansøgningen under overvejelse af altdetaljerne. Med en positiv beslutning udarbejdes en trepartsaftale. Ofte tages en lille procentdel for at lette udlån til små og mellemstore virksomheder. Mange banker arbejder under denne ordning, men ikke alle.

Anbefalinger til låntagere

Når du afslutter en transaktion, skal du gøre dig bekendt medaftale, så der ikke opstår yderligere tvister. Du skal straks stille spørgsmål til en specialist. Hvis virksomheden er rentabel, tilrådes det at betale lånet forud for planen, da det meste af renterne er inkluderet i de første måneder af betalinger.

Låntagere skal overveje følgende nuancer:

1. Такие кредиты выдаются под достаточно большие interesse. Derfor, hvis der er en mulighed for at undvære dem, er det bedre ikke at arrangere sådanne kontante lån. Men hvis dette stadig ikke fungerer, skal du nøje henvende dig til proceduren for at få et lån.
2. For at bankens beslutning skal være positiv, skal du oprette en unik forretningsplan. Af det bliver det med det samme det er klart, om der er behov for midler, og hvordan overskuddet fordeles.
3. Virksomheds omdømme af ejeren af ​​en virksomhedspiller også en vigtig rolle. Derfor er det nødvendigt at fremlægge regnskabsdokumentation for at øge chancerne for at få et lån. Alle papirer skal være sammensat korrekt.
4. Banken skal fremlægge en forretningsplan, der vil præcisere alle de vanskelige forhold ved organisering af en virksomhed. Hvis det er potentielt, godkendes applikationen normalt.

Udlån til små og mellemstore virksomheder erstor risiko for banker. Hvis et firma går konkurs, kan en finansiel institution miste midler. Derfor normalt krævet at fremlægge dokumentation om tilgængeligheden af ​​ejendom, såvel som garantister, med låntagere. Kun med fuld overholdelse af kravene er det muligt at godkende et forretningsudviklingslån.