Indskudsforsikring i Den Russiske Føderation eren særlig mekanisme til beskyttelse af borgernes midler. Hovedideen med systemet er at sikre en hurtig betaling fra en uafhængig finansieringskilde (for eksempel en særlig fond) efter afslutningen af aktiviteterne i den organisation, hvor besparelserne var placeret. Lad os overveje mere detaljeret, hvordan obligatorisk depositumforsikring gennemføres.
Som erfaringen viser, mest økonomiski udviklede lande fungerer forsikring af indskud i banker som et effektivt værktøj til løsning af et kompleks af makroøkonomiske og sociale problemer. For det første hjælper opsparingsgarantisystemet med at forhindre panik blandt borgerne. Dette sikrer igen en stabil drift af banksystemet. Samtidig hjælper CER med at reducere de sociale omkostninger ved at håndtere konsekvenserne af krisen. Forsikring af indskud fra enkeltpersoner øger blandt andet borgernes tillid til finansielle og kreditinstitutter. Dette skaber forudsætningerne for en langsigtet stigning i private indskud. I dag findes en offentlig indskudsforsikring i 104 lande rundt om i verden.
Det udføres i overensstemmelse med den relevante føderale lov. Loven om indskudsforsikring blev vedtaget i 2003 den 23. december. Dets bestemmelser bestemmer virkningen af CER'er, proceduren for at sikre garantier. Især i henhold til den føderale lov er alle besparelser fra borgere, der placeres på konti, der leveres af banker, der er registreret i Rusland, underlagt beskyttelse. Individuel indskudsforsikring gælder også for midler på kort (undtagen kredit), da de også fungerer som almindelige konti. Besparelsesbeskyttelse udføres i henhold til den specificerede føderale lov. Dette betyder, at der ikke er behov for yderligere at indgå en kontrakt om garantier. DIA, Deposit Insurance Agency, opererer på Ruslands territorium. Dette selskab blev dannet i 2004 i januar. Depositumforsikringsagenturet fører tilsyn med og administrerer systemet. I Rusland er deltagelse i DIS en integreret del af aktiviteterne i organisationer, der tiltrækker og opbevarer borgernes opsparing. Indtil i dag omfatter forsikringssystemet mere end 800 banker.
Kompensation for bidrag til organisationer i forhold tilsom en forsikret begivenhed fandt sted, udføres i 100% af mængden af de lagrede midler, men ikke mere end 1.400.000 rubler. Besparelser på konti i fremmed valuta omregnes til valutakursen på tidspunktet for begivenhedens forekomst. Det maksimale kompensationsbeløb - 1,4 millioner rubler - opkræves af indskud i en bank på forskellige konti (eller en). Besparelser i forskellige finansielle institutioner ydes uafhængigt af hinanden.
Efter at forsikringen er betalterstatning, indskyderens ret til at kræve beløb, der overstiger garantibeløbet, er opfyldt i processen med konkursbehandling af de første prioriterede kreditorer. Krav på kompensationsbeløbet overføres til DIA. Hvis indskyderen blev tildelt et lån i banken, for hvilken den forsikrede begivenhed fandt sted, reduceres kompensationsbeløbet med modkravene fra finans- og kreditorganisationen fra datoen for afslutningen af dens aktiviteter.
Loven fastlægger følgende omstændigheder, hvorunder der udbetales erstatning til indskydere:
Kompensationsbetalinger begynder inden for trearbejdsdage fra datoen for aflevering af dokumenter til DIA, men ikke tidligere end to uger fra datoen for ovennævnte omstændigheder. Refusion af indskud udføres enten på agenturets kontor (hvis det samlede beløb og antallet af indskydere er lille) eller i en eller flere autoriserede afdelinger eller via post. For hver enkelt situation er der fastlagt en specifik procedure til kompensation.
Ikke omfattet af forsikring:
Individuelle indskud er forsikretmed støtte fra et uafhængigt fundament. Dens størrelse pr. 7. maj 2014 udgjorde 195,7 milliarder rubler. (netto af den oprettede reserve til betaling af kompensationer for hændelser, der er sket - 157,6 milliarder rubler). De vigtigste finansielle kilder til dannelsen af fonden er det statslige ejendomsbidrag - 7,9 milliarder rubler samt forsikringsbankbidrag og investeringsindkomst fra dets fonde. Bidrag er ens for alle finansielle institutioner og skal betales kvartalsvis. Taksten fastsættes af DIA's bestyrelse. I øjeblikket er satsen 0,1% af den gennemsnitlige mængde forsikrede besparelser for enkeltpersoner i det tilsvarende kvartal.
Fra det øjeblik forsikringen begyndte at fungereindskud af enkeltpersoner, kompensationsbeløbet steg 14 gange. I den indledende fase var det 100 tusind rubler. Fra august 2006 steg betalingerne til 190.000 rubler, fra marts 2007 - op til 400.000, fra oktober 2008 - op til 700.000 rubler. I 2014 vedtog statsdumaen en ændring, hvorefter det maksimale kompensationsbeløb var 1,4 millioner rubler. I hele perioden med eksistensen af CER'er har der været mere end 180 forsikrede hændelser.
Fordoblingen af erstatningsbeløbet skyldtespanik af indskydere. Ifølge bankfolk er dette trin i statsdumaen meget positivt, men det er usandsynligt, at det vil være muligt at lette indstrømningen af indskud. Finansmarkedsudvalget besluttede at støtte dette projekt. Mødet blev afholdt på en ukonventionel måde og var skjult for journalister. Som bemærket af chefen for Udvalget Burykina var ændringerne på det tidspunkt ufuldstændige, og for at undgå uoverensstemmelser bør diskussionen efterfølgende afholdes uden repræsentanter for medierne.
Udvalget skulle behandle to lovforslag.Den første vedrørte en fordobling af forsikringsbetalingen, og den anden - dannelsen af en tværfaktionsgruppe af suppleanter, som ville være involveret i at stabilisere situationen på det russiske finansmarked. Diskussionen berørte imidlertid en række andre aktuelle emner.
Behovet for hurtig vedtagelse af en sådan foranstaltningskyldtes en betydelig udstrømning af borgernes midler fra rubelkonti. Så siden begyndelsen af 2014 udgjorde det cirka 216 milliarder rubler. I forbindelse med finanskrisen, der begyndte i december, steg risikoen for udstrømninger markant. Bankfolk peger på russernes massive ønske om at overføre deres midler til konti i fremmed valuta samt investere i ejendomme. Ifølge Aksakov, formand for Rossiya -foreningen, vil en stigning i forsikringens størrelse lette pengestrømmen til indenlandske finansielle virksomheder. Som bevis på hans holdning citerer han situationen i 2008. I denne periode var der en udstrømning af indskud, der beløb sig til 7%. Efter at have øget forsikringsbeløbet til 700 tusinde rubler. mængden af borgernes indlån steg i oktober med 10%.
Med vedtagelsen af ændringen for at øge forsikringengodtgørelse, som bemærket af Aksakov, vil bidragsordningen til fonden sandsynligvis ikke undergå nogen ændringer. Med et betydeligt fald i DIAs reserve kan den ansøge om et lån fra Centralbanken. Denne mulighed er fastsat i den føderale lov om CER'er. Som Isaev (agenturets chef) bemærkede, vil beslutningen påvirke virksomhedens arbejde, men behovet for at kontakte Centralbanken er endnu ikke opstået.
Som nævnt ovenfor overvejer bankfolk en stigningstørrelsen af forsikringsbetalinger er en meget positiv beslutning. På nuværende tidspunkt er den gennemsnitlige mængde af husholdningsindskud 500 tusind rubler. Et så relativt lille tal skyldes, at mange splittede deres midler og åbnede konti i forskellige finansielle institutioner for at reducere risici. Med en stigning i forsikringsbetalinger er indskydere i stand til at akkumulere store beløb i en bank. Samtidig fungerer forhøjelsen af kompensationen som en ekstra garanti for regeringen. Dette bidrager til gengæld blandt andet også til at øge tilliden til den indenlandske finansielle sektor. På samme tid vil vedtagelsen af ændringen ifølge bankfolk reducere annulleringshastigheden og udvælgelsen af licenser for at undgå at øge byrden på forsikringsfonden.
