Prêts aux personnes morales: types et conditions

Le développement économique est en proportion directedu développement des affaires. Et pour son développement constant, de nombreuses entreprises ne disposent pas de suffisamment de fonds propres. C'est à cet effet que les organismes bancaires proposent de recourir aux services de prêt aux personnes morales. Et déjà avec l'aide de fonds empruntés, il sera possible d'organiser l'achat d'équipement, l'acquisition de biens immobiliers, etc.

Caractéristiques de la réception

Il est clair que les conditions de prêt auxles individus sont dotés de leurs propres caractéristiques. Et la procédure de fourniture de ce service est strictement réglementée. Par conséquent, si une entreprise a besoin d'argent, pour le recevoir, il sera nécessaire de remplir un certain nombre d'exigences.

Chaque institution financière a son propreles règles de prêt, qui peuvent différer considérablement des caractéristiques de la fourniture d'un service similaire dans une autre banque. Par conséquent, la première étape à franchir est de choisir une banque pour les prêts aux personnes morales à des conditions appropriées. Après avoir sélectionné les conditions favorables pour votre entreprise, vous pouvez commencer à collecter le paquet de documents nécessaire.

Conditions importantes

Tout d'abord, l'organisme bancaire vérifiedu futur emprunteur au sujet d'un historique de crédit qui, pour des raisons connues, doit être positif. Il est clair qu’aucune banque ne prendra le risque d’octroyer un prêt important à une personne qui, aux termes de l’accord précédent, a connu de graves retards de paiement ou n’a pas été remboursée du tout. À cette fin, une évaluation de la situation financière de l'entreprise est effectuée sur la base des états comptables et financiers soumis, un relevé bancaire indiquant tous les types de transactions qui ont transité par le compte pendant une certaine période.

Il y a souvent des cas où dans le but d'offrirL'option la plus appropriée pour prêter à des personnes morales auprès d'un organisme bancaire est l'obligation pour l'emprunteur de passer à son service. Par conséquent, le plus souvent, contacter votre banque pour obtenir des fonds de crédit devient l'offre la plus optimale.

Les prêts bancaires aux personnes morales supposent le respect des conditions standard suivantes:

• De nombreuses banques proposent à ceux qui ont ouvertle compte courant est une opportunité d'utiliser un crédit à découvert à court terme. Une telle offre implique un réapprovisionnement régulier du compte avec des fonds empruntés dirigés par l'emprunteur à des fins diverses. Le paiement de ce prêt sera débité du compte de la société lorsque les fonds seront reçus automatiquement.
• Enregistrement d'une ligne de crédit - il est considéréle produit de prêt optimal. Pour chaque entreprise, des conditions individuelles sont sélectionnées, elles doivent donc être discutées séparément avec un spécialiste du département de crédit.

Les organisations bancaires expriment leur fidélitéclients réguliers, car ils connaissent bien leur réputation financière et les spécificités de leurs activités. Les banques proposent à certaines entreprises d'utiliser des programmes ciblés, dans le cadre desquels les fonds empruntés peuvent être utilisés pour acheter du matériel, acheter des articles coûteux, qui servent le plus souvent de garantie.

Aussi récemment, il est devenu avec succèsdévelopper un programme de refinancement des prêts ouverts dans d'autres banques. L'approbation sera garantie en cas de dépôt de fonds en temps opportun sur une longue période. En d'autres termes, disposant d'un ensemble de toutes les conditions nécessaires adaptées aux règles bancaires établies, vous pouvez passer par la procédure de prêt aux personnes physiques et morales.

Avantages et inconvénients

L'avantage incontestable du prêt aux personnes morales est:

• La capacité d'une personne morale à recevoir une somme d'argent très importante et à la diriger vers le développement commercial.
• En tant que client de la banque auprès de laquelle vous demandez un prêt, vous pouvez réduire le temps nécessaire au traitement des documents.
• Vous pouvez utiliser des crédits d'investissement pour moderniser votre propre production ou l'agrandir.
• Un avantage tout aussi important est l'offre des banques de conditions de prêt flexibles avec un système de remboursement individuel.
• Non seulement la propriété de l'entreprise, mais également la propriété du propriétaire de l'entreprise peuvent devenir un gage, il existe également la possibilité d'utiliser des biens en circulation et même des créances.

Les inconvénients de l'obtention de prêts par des personnes morales comprennent:

• Rassembler un grand paquet de documents.
• En l'absence de garantie ou de caution, le taux d'intérêt sera considérablement augmenté.
• Inscription qui prend du temps.
• La garantie est de grande valeur.
• Plus le montant ou l'échéance du prêt est élevé, plus les ressources financières seront chères.
  

Où postuler

Possibilité de passer par la procédure de prêtles entités juridiques sont disponibles dans de nombreuses institutions financières. Et chacune de ces organisations a ses propres règles et exigences de prêt pour l'emprunteur. Par conséquent, dès les premières étapes, il est conseillé de soumettre une demande à plusieurs banques à la fois. À ce jour, les organismes financiers et de crédit suivants sont très populaires dans l'octroi de prêts aux entreprises:

• Alfa-Bank propose plusieurs programmes de prêts aux entreprises.
• Banque de Moscou - il est possible d'organiser une ligne de crédit, un découvert ainsi que des prêts ciblés. Il existe des programmes d'hypothèques commerciales et de refinancement.
• Sberbank - ses propositions sont enprêts express, découverts, prêts ciblés. Les fonds reçus peuvent être utilisés pour acheter des transports pour une entreprise ou un bien immobilier. Selon les termes de certains programmes de prêt, des garanties peuvent être requises, et pour certains, il n'y a pas besoin de garanties.
• Express Bank "Vostochny" - ses offresconsistent en un enregistrement de découvert. Avec l'aide des fonds reçus, vous pouvez reconstituer les actifs actuels. Le programme de prêt aux entreprises ne nécessite pas de garantie.

Types de prêt

Les banques proposent différents types de prêtsentités juridiques. Chaque type a ses propres caractéristiques de conception, de remboursement et d'utilisation. Lors du choix d'un type particulier de produit de prêt, il convient de comprendre à quelles fins les fonds empruntés sont nécessaires. Quelles options de produits les banques peuvent-elles offrir:

• Ligne de crédit - avec l'aide de tels prêtsune reconstitution régulière du fonds de roulement est effectuée. L'utilisation de ces fonds est possible dans les règlements avec les fournisseurs pour payer des biens (services) ou pour financer les dépenses courantes. Ce type de prêt est renouvelable ou non renouvelable. Le taux d'intérêt peut être fixe ou flottant. L'enregistrement d'une telle ligne ne nécessite pas la fourniture de garanties, mais néanmoins, en fournissant une valeur quelconque, l'emprunteur reçoit de la banque la possibilité de contracter un prêt à des conditions plus favorables et optimales.
• Prêts budgétaires - l'enregistrement de ces prêts nécessite le soutien de l'État. Offert aux entreprises qui ont signé des contrats gouvernementaux (garanties).
• Prêts à terme - pour la réception rapide du montant de fonds requis.
• Les prêts express sont chersprêts, car l'intérêt sur eux est vraiment élevé. Leur avantage est la rapidité d'émission des fonds pour payer tous les biens, composants ou matières premières.
• Découverts - ce type de prêt est préféréla plupart des grandes entreprises. La commodité de ces prêts consiste en un réapprovisionnement régulier du compte avec des fonds empruntés au montant requis. Le paiement d'un tel prêt est effectué aux frais de l'entreprise en débitant des fonds du compte en mode automatique.
  

Taux d'intérêt

Le trop-payé du prêt est directement proportionnel àtaux d'intérêt. Et aujourd'hui, le taux d'intérêt moyen proposé à une personne morale correspond à environ 18%, et le fait de fournir des garanties n'est pas important. Ce taux d'intérêt peut être réduit dans les cas suivants:

• L'emprunteur est un client régulier.
• Fourniture de garanties.
• Relation commerciale établie de longue date.

Besoins de l'emprunteur

Lors d'une demande de crédit, chaque banque propose ses propres conditions de prêt aux personnes morales, mais quant aux points principaux, ce sont les mêmes:

• Seul un propriétaire d'entreprise ou un entrepreneur peut devenir candidat. Il est possible d'attirer des garants.
• Le candidat doit être âgé d'au moins 18 ans.
• L'analyse des activités financières de l'entreprise doit mettre en évidence une opération de rentabilité d'au moins un an.
• La proximité territoriale entre l'entreprise et la banque ne doit pas dépasser 150 km.
• Une condition préalable est la présence d'un historique de crédit positif. Cet article est minutieusement vérifié par le service de sécurité de la banque.
• Même si l'entreprise ne répond pas à tout le mondeles exigences de la banque, il peut encore obtenir l'approbation de recevoir des fonds. Mais en même temps, selon les termes de l'accord, le taux d'intérêt sera surévalué et la durée du prêt sera faible.
  

Documents d'enregistrement

Comme mentionné ci-dessus, prêter à desles particuliers en Russie exigeront beaucoup d'efforts et de patience de la part de l'emprunteur. La préparation d'un ensemble de documents requis pour la soumission à la banque prend beaucoup de temps. A ce stade, il est nécessaire:

• Remplissez une demande de mise à disposition de fonds sous la forme d'un organisme bancaire.
• Préparez des copies des passeports du chef comptable et du propriétaire de l'entreprise.
• Certificat d'inscription à l'IFTS.
• Paquet statutaire de documents.
• Extrait du registre d'État unifié des entités juridiques.
• Lors de la mise en gage de propriété, soumettez les documents correspondants.
• Un ensemble de documents financiers pour confirmer l'efficacité de l'entreprise et son état stable.
• Contrats avec diverses contreparties.

Montant maximum et minimum du prêt

Chaque banque présente ses propres limitesles montants fournis. Le montant minimum pour l'octroi d'un prêt est le plus souvent égal à 300000 roubles, et le montant maximum à recevoir peut même être de 150 millions de roubles. Faire un prêt d'un montant important implique le transfert de garanties précieuses à la banque à la condition d'attirer les garants.

Conditions de remboursement

L'ordre calculé des paiements peut êtredifférenciée ou annuité. Dans tous les cas, la forme de tel ou tel calcul est discutée avec l'emprunteur lui-même lors de l'exécution du contrat de prêt. En règle générale, lorsqu'ils prêtent à des personnes morales, les banques préparent un calendrier de paiement individuel.

Dans les termes du contrat et dans le calendrier lui-mêmela date de remboursement du prochain versement du prêt est prescrite. Il existe une possibilité de remboursement anticipé, tandis que l'organisation bancaire n'a pas droit à un recouvrement supplémentaire de commissions ou pénalités. La procédure d'octroi de crédit aux entreprises est régie par le Code fiscal de la Fédération de Russie, ainsi que par des lois: loi fédérale n ° 86, loi fédérale n ° 218.

Conclusion

L'article ci-dessus a montré que toutl'entreprise peut utiliser les services d'organismes bancaires. Les prêts aux personnes morales ont leurs propres caractéristiques. Pour commencer, vous devez déterminer l'objectif d'obtention et faire le bon choix non seulement d'un établissement de crédit, mais également d'un produit bancaire, dont les conditions seront particulièrement pratiques et confortables. Les fonds reçus peuvent être utilisés à des fins différentes ou avoir un but d'utilisation désigné. Par conséquent, il est important de prendre en compte ce moment lors de la demande de prêt et de choisir un prêt universel ou, après tout, un prêt cible.