Kreditiranje je jedno od važnihinstrumenti državne politike za razvoj malog poduzetništva. U slučaju da individualni poduzetnici trebaju sredstva za razvoj poslovnih aktivnosti, mogu se prijaviti raznim fondovima, kojih je mnogo, kao i bankama za dobivanje kredita. Ali treba imati na umu da ova vrsta pozajmljivanja ima neke osobitosti.
Prvo, trebali biste obratiti pažnju na činjenicu da su stope na takve zajmove u pravilu više od stopa na potrošačke zajmove na koje smo navikli.
Drugo, krediti za individualne poduzetnike izdaju se mnogodulje i pažljivijim odnosom prema proučavanju dokumenata koje je predstavio podnositelj zahtjeva. To je zbog činjenice da zajmovi i banke kreditiranje malih poduzeća klasificiraju kao djelatnost s povećanom razinom ekonomskih rizika.
Treće, da biste dobili zajam, pojedinacpoduzetnik će morati sastaviti i predati zajmodavcu puno veći paket dokumenata nego, na primjer, u slučaju potrošačkog zajma.
Iznos iznosa zajma koji možebrojanje pojedinog poduzetnika odredit će svaka banka pojedinačno, a to ovisi o nizu okolnosti, od kojih su glavne:
- opslužuje li podnositelja zahtjeva ova banka;
- koja je općenita kreditna povijest podnositelja zahtjeva, a posebno povijest ove banke;
- za koji se projekt prijavljuje zajam.
U većini banaka krediti poduzetnicima ujer je maksimalno razdoblje na koje se zajam izdaje tri godine. Važno je znati da u zemlji postoji nekoliko državnih programa koji predviđaju koncesijsko kreditiranje malih poduzeća za određene projekte, ali u ovom slučaju kreditiranje mogu provoditi samo banke koje su uključene u ovaj program.
Banke i fondovi pružaju nekoliko vrsta i metoda kreditiranja individualnih poduzetnika.
Mikrokredit omogućuje prijavupojednostavljena shema prema kojoj se zajmovi daju za SP. Ova je shema postupak za osiguravanje ograničenog iznosa na temelju ugovora o zajmu između zajmodavne institucije i poduzetnika. Uz to, u postupku mikrokreditiranja mogu se koristiti i drugi mehanizmi, među kojima su danas najpopularniji zajam za pokriće prekoračenja, bankarska garancija. Leasing i faktoring, alokacija sredstava za kupnju prijevoza, opreme, pa čak i obnavljanje radnih resursa dobivaju sve veću primjenu u malim poduzećima. U nekim su slučajevima zajmovi za individualne poduzetnike predviđeni za kupnju nekretnina.
Depoziti, kao vrsta pozajmljivanja, predstavljajuje prilično isplativa opcija za poduzetnike, jer, za razliku od depozita za pravne osobe, postoji mogućnost povlačenja cjelokupnog iznosa depozita prije roka. Uz to, depozitnim zajmovima za individualne poduzetnike može se lako upravljati, uključujući putem elektroničkih sustava dostupnih putem Interneta.
Dostupni su i devizni zajmovipotražnja je povezana s potrebom za kupnjom robe u inozemstvu. Da bi dobio takav zajam, poduzetnik mora otvoriti devizni račun i sklopiti odgovarajući ugovor s bankom. Prednost ovog zajma za poduzetnike je u tome što banci nije potrebno pružiti podatke o projektu i opravdanje za stjecanje deviza. Istodobno, uvjeti i iznos kupljene valute nisu ograničeni.
Dakle, danas banke i fondoviimaju priliku pružiti individualnim poduzetnicima prilično široku paletu kreditnih proizvoda koji su u mogućnosti osigurati održiv i učinkovit razvoj malog poduzetništva.
